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彭旭阳从国内重点大学毕业，首份工作年收入接近15万元。工作之余炒股，那几年股市行情好收益很不错。很快就已有20万元的积蓄。在外企工作，使他有了出国深造的念头，并很快付诸实施。没想到几年下来，剩余的积蓄花光后还欠了一些债。好在彭旭阳顺利拿到了学位，并在当地找到了一份工作。 工作两年后，彭旭阳还清了一半债务，还剩10万元左右人民币未还。不过，人民币升值后压力更大了，因为他挣的是外币，欠债却是人民币。父母希望他回国发展，他最近也下了决心回国，但他担心回来后，无法找到目前薪资水平的工作，经济压力更大。不过，国内的生活成本要便宜得多。另外他希望继续投资股票，并购买房子。 个人理财顾问 爽风： 如果回国发展，彭旭阳最重要的是找一份好工作。以他良好的教育背景和职业经历，在国内找一份收入在1万元以上的工作还是可能的，而且国内的生活成本要低得多。彭旭阳因为尚有10万元的负债和购房的打算，所以“节流”是必须采取的重要措施。由于彭旭阳以往大部分的收入节余几乎都用来归还欠款，没有多余的外币存款。在综合考虑目前国内外币理财产品平均收益率较低和人民币升值预期后，建议彭旭阳将所剩不多的外币全部结汇。 建议彭旭阳一、两年之后考虑购房。一是他需要了结旧债并储备首付款；二是楼市正处于宏观调控，现在不一定是入市的好时机。还清欠款后，彭旭阳的资产将所剩无多，如果短期内急于购房的话，将再次背上沉重的债务。目前国内房价正处于历史高位，已出现下跌趋势，建议彭旭阳与父母同住，将购房计划推后3年。和父母同住，既可增进亲情，也可节约一笔不小的住房支出。在这个前提下，2000元至3000元的平均月支出，已经能够保证应有的生活水准。收入用人民币结算，也可以避免人民币升值可能带来的债务膨胀风险。彭旭阳最慢也能在一年之内把净资产变为正数。 另外根据彭旭阳的炒股经历判断，他应该是个激进型的投资者，但即使认为股市机会再大，建议近期也不要再追加资金投资股市，应等资产有所积累后再考虑向股市追加投资。彭旭阳可以投资一些货币市场基金和债券型基金，收益不高，但重在积累。。
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单身女白领该如何理财:案例：29岁的方芳，毕业于北京名牌大学的硕士研究生，现为一家国际性咨询公司公关经理。月薪达10000元，除去吃饭、购物等基本生活开支外，每月大概有6000元的储蓄，现已有将近30万元的存款。一直都在寻求合适可行的投资。 理财方案促使“钱生钱”，但缺乏专业的投资知识和丰富的投资经验；忙碌的工作使她没有充足的投资理财时间，希望银行服务能带给她超值享受以及理想的投资效益。 专家建议： 实际上目前像方芳这样的“单身贵族”并非少数。为此，本报昨天采访了工行北京分行专门负责为高端客户提供全面理财服务的“8N财富”经理———肖颜，为单身贵族的理财指点迷津。 通过账户管理集中“散钱” 肖颜给提出的第一个建议，就是合理利用账户管理系统全面了解个人资产。肖颜告诉方芳，她通过“8N财富”的账户管理，就可以清楚地掌握自己现在全部的资产状况、资金余额、投资分布和投资盈亏，还可以将分散的资金集中起来，实现全盘掌握，通过理财方案设计功能获得更高的收益。 而理财中心的设计也完全考虑到了对客户的周到服务。记者在工行的“8N财富中心”看到，进行理财的高端客户，不仅不需要排队，而且可以在设有证券、保险、公证、律师联署办公区域内，享受一站式的配套服务，还包括全套的移动办公服务，国际国内电话、互联网、股票、外汇买卖等设备以及自动售货机。客户根据习惯通过电话、网上、自助设备安全完成各项金融交易。 风险偏好确定理财规划 肖颜发现方芳以往投资有股票、国债等品种，由于股票前几年多打了“水漂”，所以目前方芳的投资倾向于风险小、收益相对稳定的产品。根据对方芳的进一步了解，工行为方芳未来几年的投资目标基本设定为：完成博士学业；投资一个小户型的新房，租住均可；满足保障保险需求。 肖颜说，对于像方芳这样高学历的客户，“理才”应与“理财”并重，所以建议她先完成两方面的定位：一是职业发展定位，二是理财类型定位。而完成博士学位，是对个人最大的投资，效果会在整个人生中逐渐显现。 投资方案更显个性化 对于方芳目前的具体投资方案，肖颜也提出了三点建议。 一是以银行按揭方式购买面积约为55平米的小户型，以租代养的投资模式。方芳希望买房的朝阳CBD区域整体租赁价格高，因此建议用户采用最低首付，即首付2成贷款。以每平米1。3万元计算，总房价为13000元/平米×55平米=715000元，其前期购房须交纳费用合计为149775元。然后交给中介公司出租，根据目前整体行情，预计每月租金为6000元，月供4649元，物业费275元，这样每月净收入达到1076元。 二是建议购买健康保险，以解除后顾之忧。现阶段我国医疗费用在不断上升，如果出现意外，患了重大疾病，则需要一次性支出较多的医疗费用。因此建议方芳了解一下公司是否为其参加了我国的基本医疗保险计划、是否为其购买了商业团体健康保险。如果没有的话，那么自己购买重大疾病保险和健康险就是势在必行。 三是组合投资，获得持续稳健的回报。由于方芳现在是单身贵族，收入较为丰厚，正处于人生的储蓄阶段。因此除了已经投资房地产的资金外，建议她将每月生活的剩余资金用于基金定期定额投资计划；将现有储蓄资金根据市场情况，分别投放在安全性较好的银行人民币、外汇理财产品，开放式基金或理财型保险产品中，为今后的婚姻生活和子女教育储备一定的资产。 。
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最好是储蓄
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单身女白领该如何理财:案例：29岁的方芳，毕业于北京名牌大学的硕士研究生，现为一家国际性咨询公司公关经理。月薪达10000元，除去吃饭、购物等基本生活开支外，每月大概有6000元的储蓄，现已有将近30万元的存款。一直都在寻求合适可行的投资。 理财方案促使“钱生钱”，但缺乏专业的投资知识和丰富的投资经验；忙碌的工作使她没有充足的投资理财时间，希望银行服务能带给她超值享受以及理想的投资效益。 专家建议： 实际上目前像方芳这样的“单身贵族”并非少数。为此，本报昨天采访了工行北京分行专门负责为高端客户提供全面理财服务的“8N财富”经理———肖颜，为单身贵族的理财指点迷津。 通过账户管理集中“散钱” 肖颜给提出的第一个建议，就是合理利用账户管理系统全面了解个人资产。肖颜告诉方芳，她通过“8N财富”的账户管理，就可以清楚地掌握自己现在全部的资产状况、资金余额、投资分布和投资盈亏，还可以将分散的资金集中起来，实现全盘掌握，通过理财方案设计功能获得更高的收益。 而理财中心的设计也完全考虑到了对客户的周到服务。记者在工行的“8N财富中心”看到，进行理财的高端客户，不仅不需要排队，而且可以在设有证券、保险、公证、律师联署办公区域内，享受一站式的配套服务，还包括全套的移动办公服务，国际国内电话、互联网、股票、外汇买卖等设备以及自动售货机。客户根据习惯通过电话、网上、自助设备安全完成各项金融交易。 风险偏好确定理财规划 肖颜发现方芳以往投资有股票、国债等品种，由于股票前几年多打了“水漂”，所以目前方芳的投资倾向于风险小、收益相对稳定的产品。根据对方芳的进一步了解，工行为方芳未来几年的投资目标基本设定为：完成博士学业；投资一个小户型的新房，租住均可；满足保障保险需求。 肖颜说，对于像方芳这样高学历的客户，“理才”应与“理财”并重，所以建议她先完成两方面的定位：一是职业发展定位，二是理财类型定位。而完成博士学位，是对个人最大的投资，效果会在整个人生中逐渐显现。 投资方案更显个性化 对于方芳目前的具体投资方案，肖颜也提出了三点建议。 一是以银行按揭方式购买面积约为55平米的小户型，以租代养的投资模式。方芳希望买房的朝阳CBD区域整体租赁价格高，因此建议用户采用最低首付，即首付2成贷款。以每平米1。3万元计算，总房价为13000元/平米×55平米=715000元，其前期购房须交纳费用合计为149775元。然后交给中介公司出租，根据目前整体行情，预计每月租金为6000元，月供4649元，物业费275元，这样每月净收入达到1076元。 二是建议购买健康保险，以解除后顾之忧。现阶段我国医疗费用在不断上升，如果出现意外，患了重大疾病，则需要一次性支出较多的医疗费用。因此建议方芳了解一下公司是否为其参加了我国的基本医疗保险计划、是否为其购买了商业团体健康保险。如果没有的话，那么自己购买重大疾病保险和健康险就是势在必行。 三是组合投资，获得持续稳健的回报。由于方芳现在是单身贵族，收入较为丰厚，正处于人生的储蓄阶段。因此除了已经投资房地产的资金外，建议她将每月生活的剩余资金用于基金定期定额投资计划；将现有储蓄资金根据市场情况，分别投放在安全性较好的银行人民币、外汇理财产品，开放式基金或理财型保险产品中，为今后的婚姻生活和子女教育储备一定的资产。 。
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储蓄\基金\保险兼顾
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货币市场基金和债券型基金
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彭旭阳从国内重点大学毕业，首份工作年收入接近15万元。工作之余炒股，那几年股市行情好收益很不错。很快就已有20万元的积蓄。在外企工作，使他有了出国深造的念头，并很快付诸实施。没想到几年下来，剩余的积蓄花光后还欠了一些债。好在彭旭阳顺利拿到了学位，并在当地找到了一份工作。 工作两年后，彭旭阳还清了一半债务，还剩10万元左右人民币未还。不过，人民币升值后压力更大了，因为他挣的是外币，欠债却是人民币。父母希望他回国发展，他最近也下了决心回国，但他担心回来后，无法找到目前薪资水平的工作，经济压力更大。不过，国内的生活成本要便宜得多。另外他希望继续投资股票，并购买房子。 个人理财顾问 爽风： 如果回国发展，彭旭阳最重要的是找一份好工作。以他良好的教育背景和职业经历，在国内找一份收入在1万元以上的工作还是可能的，而且国内的生活成本要低得多。彭旭阳因为尚有10万元的负债和购房的打算，所以“节流”是必须采取的重要措施。由于彭旭阳以往大部分的收入节余几乎都用来归还欠款，没有多余的外币存款。在综合考虑目前国内外币理财产品平均收益率较低和人民币升值预期后，建议彭旭阳将所剩不多的外币全部结汇。 建议彭旭阳一、两年之后考虑购房。一是他需要了结旧债并储备首付款；二是楼市正处于宏观调控，现在不一定是入市的好时机。还清欠款后，彭旭阳的资产将所剩无多，如果短期内急于购房的话，将再次背上沉重的债务。目前国内房价正处于历史高位，已出现下跌趋势，建议彭旭阳与父母同住，将购房计划推后3年。和父母同住，既可增进亲情，也可节约一笔不小的住房支出。在这个前提下，2000元至3000元的平均月支出，已经能够保证应有的生活水准。收入用人民币结算，也可以避免人民币升值可能带来的债务膨胀风险。彭旭阳最慢也能在一年之内把净资产变为正数。 另外根据彭旭阳的炒股经历判断，他应该是个激进型的投资者，但即使认为股市机会再大，建议近期也不要再追加资金投资股市，应等资产有所积累后再考虑向股市追加投资。彭旭阳可以投资一些货币市场基金和债券型基金，收益不高，但重在积累。。
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、 ３５％存于银行。虽然央行一再降低存款利率，但作为一种保本的保值手段，储蓄仍是普通百姓的首选目标。不过，我精心选择了一种自认为是最佳的储种组合，进行储蓄。那就是：５５％存一年期，３５％存三年期，１５％存活期，这样储蓄就可以实现滚动发展，既灵活方便，又便于随时调整最佳投资方向。2、 ３０％买国债。投资国债，不仅利率高于同期储蓄，而且还有提前支取按实际持有天数的利率计息的好处。比如我所购买的一挂牌上市的二手国债，年收益就比同期的银行定期储蓄利息收入高出１％。3、 ２０％投资基金。１９９７年底，国家已正式出台了《证券投资基金管理暂行办法》，这标志着投资基金这一世界性的投资工具将在我国进入一个迅速发展的新时期。它具有专家理财、组合投资、风险分散、回报丰厚等优点，一般年收益可在２０％左右。目前，国家发行的基金有多只，这种投资很适合工薪阶层。
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单身女白领该如何理财:案例：29岁的方芳，毕业于北京名牌大学的硕士研究生，现为一家国际性咨询公司公关经理。月薪达10000元，除去吃饭、购物等基本生活开支外，每月大概有6000元的储蓄，现已有将近30万元的存款。一直都在寻求合适可行的投资。 理财方案促使“钱生钱”，但缺乏专业的投资知识和丰富的投资经验；忙碌的工作使她没有充足的投资理财时间，希望银行服务能带给她超值享受以及理想的投资效益。 专家建议： 实际上目前像方芳这样的“单身贵族”并非少数。为此，本报昨天采访了工行北京分行专门负责为高端客户提供全面理财服务的“8N财富”经理———肖颜，为单身贵族的理财指点迷津。 通过账户管理集中“散钱” 肖颜给提出的第一个建议，就是合理利用账户管理系统全面了解个人资产。肖颜告诉方芳，她通过“8N财富”的账户管理，就可以清楚地掌握自己现在全部的资产状况、资金余额、投资分布和投资盈亏，还可以将分散的资金集中起来，实现全盘掌握，通过理财方案设计功能获得更高的收益。 而理财中心的设计也完全考虑到了对客户的周到服务。记者在工行的“8N财富中心”看到，进行理财的高端客户，不仅不需要排队，而且可以在设有证券、保险、公证、律师联署办公区域内，享受一站式的配套服务，还包括全套的移动办公服务，国际国内电话、互联网、股票、外汇买卖等设备以及自动售货机。客户根据习惯通过电话、网上、自助设备安全完成各项金融交易。 风险偏好确定理财规划 肖颜发现方芳以往投资有股票、国债等品种，由于股票前几年多打了“水漂”，所以目前方芳的投资倾向于风险小、收益相对稳定的产品。根据对方芳的进一步了解，工行为方芳未来几年的投资目标基本设定为：完成博士学业；投资一个小户型的新房，租住均可；满足保障保险需求。 肖颜说，对于像方芳这样高学历的客户，“理才”应与“理财”并重，所以建议她先完成两方面的定位：一是职业发展定位，二是理财类型定位。而完成博士学位，是对个人最大的投资，效果会在整个人生中逐渐显现。 投资方案更显个性化 对于方芳目前的具体投资方案，肖颜也提出了三点建议。 一是以银行按揭方式购买面积约为55平米的小户型，以租代养的投资模式。方芳希望买房的朝阳CBD区域整体租赁价格高，因此建议用户采用最低首付，即首付2成贷款。以每平米1。3万元计算，总房价为13000元/平米×55平米=715000元，其前期购房须交纳费用合计为149775元。然后交给中介公司出租，根据目前整体行情，预计每月租金为6000元，月供4649元，物业费275元，这样每月净收入达到1076元。 二是建议购买健康保险，以解除后顾之忧。现阶段我国医疗费用在不断上升，如果出现意外，患了重大疾病，则需要一次性支出较多的医疗费用。因此建议方芳了解一下公司是否为其参加了我国的基本医疗保险计划、是否为其购买了商业团体健康保险。如果没有的话，那么自己购买重大疾病保险和健康险就是势在必行。 三是组合投资，获得持续稳健的回报。由于方芳现在是单身贵族，收入较为丰厚，正处于人生的储蓄阶段。因此除了已经投资房地产的资金外，建议她将每月生活的剩余资金用于基金定期定额投资计划；将现有储蓄资金根据市场情况，分别投放在安全性较好的银行人民币、外汇理财产品，开放式基金或理财型保险产品中，为今后的婚姻生活和子女教育储备一定的资产。 。
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工薪理财法1、 ３５％存于银行。虽然央行一再降低存款利率，但作为一种保本的保值手段，储蓄仍是普通百姓的首选目标。不过，我精心选择了一种自认为是最佳的储种组合，进行储蓄。那就是：５５％存一年期，３５％存三年期，１５％存活期，这样储蓄就可以实现滚动发展，既灵活方便，又便于随时调整最佳投资方向。2、 ３０％买国债。投资国债，不仅利率高于同期储蓄，而且还有提前支取按实际持有天数的利率计息的好处。比如我所购买的一挂牌上市的二手国债，年收益就比同期的银行定期储蓄利息收入高出１％。3、 ２０％投资基金。１９９７年底，国家已正式出台了《证券投资基金管理暂行办法》，这标志着投资基金这一世界性的投资工具将在我国进入一个迅速发展的新时期。它具有专家理财、组合投资、风险分散、回报丰厚等优点，一般年收益可在２０％左右。目前，国家发行的基金有多只，这种投资很适合工薪阶层。4、 ５％购买彩票，没中过大奖，小奖不少 。
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基金
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最好是储蓄