热心网友
随着人们收入水平的提高，如何盘活家庭资产，使自己的资产能够取得最大的收益，在将来可能发生的种种意外情况下保障家庭的正常生活，日益受到人们的关注。本文举例的谭先生收入可能与我市居民相差较大，但其所面临的问题与我们有着许多相似之处，希望在理财方面本文能够对读者有所帮助。 “中产阶层”或中等收入阶层大多是指从事脑力劳动，有较高的收入，追求生活质 量，对其劳动、工作对象一般也拥有一定的管理权和支配权的特殊群体。用这个定义来衡量，谭先生应是群体中的一员。 谭先生今年35岁，供职于某国有企业，负责企业外宣和产品广告策划工作。年收入10万元左右，有在小学教书的妻子和上小学二年级的女儿，谭先生的日子过得其乐融融。然而，谭先生近来怎么也高兴不起来，因为负利率时代使放在银行的钱在慢慢“缩水”。 结婚后，谭先生与妻子一起按步骤实践着宏大的置业计划。他们首先在北京市繁华地段买了总价近80万元的房子，这套房子两人采取了七成20年的贷款方式，月供3700元。不久前，他们又全款买了一辆21万元的帕萨特，每月养车要花去1000元左右。孩子上学开支也不小，虽说只有二年级，但每月学费生活费平均下来也得1500元。加上每月全家花去的生活费2000元。谭先生一家每月能攒下的只有妻子的工资2000元，在自己和妻子享受社保的情况下，谭先生如何让每月的积蓄和存在银行里的10万元存款升值呢？ 下面是陈昱和周志坚博士两位个人理财规划师的意见： 个案分析 家庭财产分析，资产：房80万元，车21万元(每年贬值10%～15%)，存款10万元，总资产为111万元；负债：房产80×70%=56万元，资产剩值为55万元。其中资产折旧率很高，车每年贬值2至3万元，5年后不见了一半；房产价值不确定，为波动值。家庭收入：先生收入(税后)：8000元；妻子收入(税后)：2000元；房贷-3700元；养车：-1000元；孩子花费：-1500元；家庭生活：-2000元。收支余额为：1800元。 财务优势：国企中可能较为稳定的收入；在繁华地段拥有自己满意的房子；有10万元可投资的资本机会，应付突发开支。财务劣势：资产中贬值部分比例过重；自住房价值长远只能保值，增值性资产偏低；家庭收入结构中很依赖先生的收入，如一旦因意外、疾病等风险而收入中断，房屋贷款不能还，妻子和女儿的生活也成问题。 财务风险分析：意外风险；疾病风险；债务偿还风险约56万元；职位收入风险，因经济、国企业绩影响收入；子女教育金不足风险，10年后女儿升大学约需40万元以备出国留学之需，同时也可以转为养老金储备；退休养老金不足风险，以每月2000元生活标准计算，谭先生60岁退休时每月需4180元(考虑3%通胀率)，准备20年为1，003，200元。其中部分可通过社保解决，但大部分还需要自备；房产价值下滑风险。总的来说：谭先生的财务状况，既不稳健，也不安全。 理财建议 建议一：尽家庭责任为首要目的。善用保险转移意外疾病、收入中断风险，保障基本生活，达成财务安全。 预算：收入10%作为保险金。可能的回报为：个人意外保障20万元(用意外身故保障家人1年的生活)；房产按揭人寿保险56万元(因意外疾病身故后能偿还债务)；子女教育金/退休养老金20万元(为孩子升大学储备教育经费)；大病保障金，夫妻各10万元(弥补社保自费部分不足)。 建议二：重组资产组合。把不动产、贬值资产转为增值投资性资产，达成理财健康。 出让汽车，改买较经济的代步工具，甚至运用公共交通工具。 出租汽车资产，把贬值资产变成经营资产； 投资教育，使自己与国际化接轨，提升竞争力，从而扩大收入。 建议三：善用已有资本金及每月盈余进行中长线投资，先生还有20年工作时间，主要用钱在女儿上大学(可能出国留学)或家里有重大收支。 考虑国内投资：50%作增值股票投资(10%/10年)；40%作长期投资(年4。5%回报5年期)；10%作货币市场债券投资(2。5%回报率)；加权预期回报年7。05%(10年后)。 。
热心网友
３５％存于银行。虽然央行一再降低存款利率，但作为一种保本的保值手段，储蓄仍是普通百姓的首选目标。不过，我精心选择了一种自认为是最佳的储种组合，进行储蓄。那就是：５５％存一年期，３５％存三年期，１５％存活期，这样储蓄就可以实现滚动发展，既灵活方便，又便于随时调整最佳投资方向。2、 ３０％买国债。投资国债，不仅利率高于同期储蓄，而且还有提前支取按实际持有天数的利率计息的好处。比如我所购买的一挂牌上市的二手国债，年收益就比同期的银行定期储蓄利息收入高出１％。3、 ２０％投资基金。１９９７年底，国家已正式出台了《证券投资基金管理暂行办法》，这标志着投资基金这一世界性的投资工具将在我国进入一个迅速发展的新时期。它具有专家理财、组合投资、风险分散、回报丰厚等优点，一般年收益可在２０％左右。目前，国家发行的基金有多只，这种投资很适合工薪阶层。4、 ５％购买彩票，没中过大奖，小奖不少
热心网友
最好是储蓄
热心网友
保险\储蓄\基金兼顾
热心网友
购买彩票
热心网友
工薪理财法1、 ３５％存于银行。虽然央行一再降低存款利率，但作为一种保本的保值手段，储蓄仍是普通百姓的首选目标。不过，我精心选择了一种自认为是最佳的储种组合，进行储蓄。那就是：５５％存一年期，３５％存三年期，１５％存活期，这样储蓄就可以实现滚动发展，既灵活方便，又便于随时调整最佳投资方向。2、 ３０％买国债。投资国债，不仅利率高于同期储蓄，而且还有提前支取按实际持有天数的利率计息的好处。比如我所购买的一挂牌上市的二手国债，年收益就比同期的银行定期储蓄利息收入高出１％。3、 ２０％投资基金。１９９７年底，国家已正式出台了《证券投资基金管理暂行办法》，这标志着投资基金这一世界性的投资工具将在我国进入一个迅速发展的新时期。它具有专家理财、组合投资、风险分散、回报丰厚等优点，一般年收益可在２０％左右。目前，国家发行的基金有多只，这种投资很适合工薪阶层。4、 ５％购买彩票，没中过大奖，小奖不少 。
热心网友
３５％存于银行。虽然央行一再降低存款利率，但作为一种保本的保值手段，储蓄仍是普通百姓的首选目标。不过，我精心选择了一种自认为是最佳的储种组合，进行储蓄。那就是：５５％存一年期，３５％存三年期，１５％存活期，这样储蓄就可以实现滚动发展，既灵活方便，又便于随时调整最佳投资方向。2、 ３０％买国债。投资国债，不仅利率高于同期储蓄，而且还有提前支取按实际持有天数的利率计息的好处。比如我所购买的一挂牌上市的二手国债，年收益就比同期的银行定期储蓄利息收入高出１％。3、 ２０％投资基金。１９９７年底，国家已正式出台了《证券投资基金管理暂行办法》，这标志着投资基金这一世界性的投资工具将在我国进入一个迅速发展的新时期。它具有专家理财、组合投资、风险分散、回报丰厚等优点，一般年收益可在２０％左右。目前，国家发行的基金有多只，这种投资很适合工薪阶层。4、 ５％购买彩票，没中过大奖，小奖不少
热心网友
我觉得中等收入的人,除了从生活小事中合理安排进出花费外,每月固定存入节余是必要的,存到一定的时候,可以拿去做一些无风险,但比银行普通利率高的投资,例如基金,国债等等,或是听取一些理财专家的意见进行有效投资,这样才能增加自己的收入,提高自己的生活水平.
热心网友
随着人们收入水平的提高，如何盘活家庭资产，使自己的资产能够取得最大的收益，在将来可能发生的种种意外情况下保障家庭的正常生活，日益受到人们的关注。本文举例的谭先生收入可能与我市居民相差较大，但其所面临的问题与我们有着许多相似之处，希望在理财方面本文能够对读者有所帮助。 “中产阶层”或中等收入阶层大多是指从事脑力劳动，有较高的收入，追求生活质 量，对其劳动、工作对象一般也拥有一定的管理权和支配权的特殊群体。用这个定义来衡量，谭先生应是群体中的一员。 谭先生今年35岁，供职于某国有企业，负责企业外宣和产品广告策划工作。年收入10万元左右，有在小学教书的妻子和上小学二年级的女儿，谭先生的日子过得其乐融融。然而，谭先生近来怎么也高兴不起来，因为负利率时代使放在银行的钱在慢慢“缩水”。 结婚后，谭先生与妻子一起按步骤实践着宏大的置业计划。他们首先在北京市繁华地段买了总价近80万元的房子，这套房子两人采取了七成20年的贷款方式，月供3700元。不久前，他们又全款买了一辆21万元的帕萨特，每月养车要花去1000元左右。孩子上学开支也不小，虽说只有二年级，但每月学费生活费平均下来也得1500元。加上每月全家花去的生活费2000元。谭先生一家每月能攒下的只有妻子的工资2000元，在自己和妻子享受社保的情况下，谭先生如何让每月的积蓄和存在银行里的10万元存款升值呢？ 下面是陈昱和周志坚博士两位个人理财规划师的意见： 个案分析 家庭财产分析，资产：房80万元，车21万元(每年贬值10%～15%)，存款10万元，总资产为111万元；负债：房产80×70%=56万元，资产剩值为55万元。其中资产折旧率很高，车每年贬值2至3万元，5年后不见了一半；房产价值不确定，为波动值。家庭收入：先生收入(税后)：8000元；妻子收入(税后)：2000元；房贷-3700元；养车：-1000元；孩子花费：-1500元；家庭生活：-2000元。收支余额为：1800元。 财务优势：国企中可能较为稳定的收入；在繁华地段拥有自己满意的房子；有10万元可投资的资本机会，应付突发开支。财务劣势：资产中贬值部分比例过重；自住房价值长远只能保值，增值性资产偏低；家庭收入结构中很依赖先生的收入，如一旦因意外、疾病等风险而收入中断，房屋贷款不能还，妻子和女儿的生活也成问题。 财务风险分析：意外风险；疾病风险；债务偿还风险约56万元；职位收入风险，因经济、国企业绩影响收入；子女教育金不足风险，10年后女儿升大学约需40万元以备出国留学之需，同时也可以转为养老金储备；退休养老金不足风险，以每月2000元生活标准计算，谭先生60岁退休时每月需4180元(考虑3%通胀率)，准备20年为1，003，200元。其中部分可通过社保解决，但大部分还需要自备；房产价值下滑风险。总的来说：谭先生的财务状况，既不稳健，也不安全。 理财建议 建议一：尽家庭责任为首要目的。善用保险转移意外疾病、收入中断风险，保障基本生活，达成财务安全。 预算：收入10%作为保险金。可能的回报为：个人意外保障20万元(用意外身故保障家人1年的生活)；房产按揭人寿保险56万元(因意外疾病身故后能偿还债务)；子女教育金/退休养老金20万元(为孩子升大学储备教育经费)；大病保障金，夫妻各10万元(弥补社保自费部分不足)。 建议二：重组资产组合。把不动产、贬值资产转为增值投资性资产，达成理财健康。 出让汽车，改买较经济的代步工具，甚至运用公共交通工具。 出租汽车资产，把贬值资产变成经营资产； 投资教育，使自己与国际化接轨，提升竞争力，从而扩大收入。 建议三：善用已有资本金及每月盈余进行中长线投资，先生还有20年工作时间，主要用钱在女儿上大学(可能出国留学)或家里有重大收支。 考虑国内投资：50%作增值股票投资(10%/10年)；40%作长期投资(年4。5%回报5年期)；10%作货币市场债券投资(2。5%回报率)；加权预期回报年7。05%(10年后)。 。
热心网友
工薪理财法1、 ３５％存于银行。虽然央行一再降低存款利率，但作为一种保本的保值手段，储蓄仍是普通百姓的首选目标。不过，我精心选择了一种自认为是最佳的储种组合，进行储蓄。那就是：５５％存一年期，３５％存三年期，１５％存活期，这样储蓄就可以实现滚动发展，既灵活方便，又便于随时调整最佳投资方向。2、 ３０％买国债。投资国债，不仅利率高于同期储蓄，而且还有提前支取按实际持有天数的利率计息的好处。比如我所购买的一挂牌上市的二手国债，年收益就比同期的银行定期储蓄利息收入高出１％。3、 ２０％投资基金。１９９７年底，国家已正式出台了《证券投资基金管理暂行办法》，这标志着投资基金这一世界性的投资工具将在我国进入一个迅速发展的新时期。它具有专家理财、组合投资、风险分散、回报丰厚等优点，一般年收益可在２０％左右。目前，国家发行的基金有多只，这种投资很适合工薪阶层。4、 ５％购买彩票，没中过大奖，小奖不少 。
热心网友
我的经验是首先给自己每月生活费用预先列一个清单比如：吃饭 210电话费 20社交 30水果 30其他 20这样，一个月累计大概310元，没次花钱前都会想想，不会瞎花了我每个月做家教收入400元，所以每次拿到钱后就先存一百元进银行，存进银行的不到不得以是不取出来的，否则只出不进了，这一点一定要坚持还有我平常收到的硬币都存起来了，到一定的时间你会发现还是一笔不小的财产呢，这个时候再去小店换成整的存进银行