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目前市场上的保险理财主要是投资连结险，集中在变额寿险、万能寿险和变额万能寿险三个保险品种上。这三种产品一般将投保者所缴纳的保费分到两个账户中：保单责任准备金账户和投资账户，前者主要负责实现保单的保障功能，后者用来投资，实现保单收益。 银行理财和保险理财主要有以下几方面的区别： 银行理财产品不带有保障功能，而保险理财则有死亡保险的保障功能。 变额寿险的缴费是固定的，在该保单的死亡给付中，一部分是保单约定的、由准备金账户承担的固定最低死亡给付额，一部分是其投资账户的投资收益额。视每一年资金收益的情况，保单现金价值会相应地变化，因此死亡保险金给付额，即保障程度是不断调整变化的。 万能寿险的缴费比较灵活，您在缴纳首期保费后可选择在任何时候缴纳任何数量的保费，只要保单的现金价值足以支付保单的相关费用，有时甚至可以不缴纳保费。此外，您还可以根据自身需要设定死亡保障金额，即自行分配保费在准备金账户和投资账户中的比例。因此，死亡保险给付通常分为两种方式：A、死亡保险金固定不变，等于保单保险金额；B、死亡保险金可以因缴费情况不断变化，等于保单的保险金额＋保单现金价值。 变额万能寿险的死亡保险金给付情况与万能寿险大体相同。但需要注意，万能寿险投资账户的投资组合由保险公司决定，它要对保户承诺一个最低收益；而变额万能寿险的投资组合由投保人自己决定，他必须承担所有的投资风险，一旦投资失败，他又没能及时为准备金账户缴费，保单的现金价值就会减少为零，保单将会失效，保障功能彻底丧失。 资金收益情况不同银行理财产品采取的主要是单利，即一定期限、一定数额的存款会有一个相对固定的收益空间。不论是固定收益还是采取浮动利息，在理财期限内，银行理财产品都采取单利。 保险理财产品则不同，大都采取复利计算。即在保险期内，投资账户中的现金价值以年为单位，进行利滚利。 在保险理财产品中，变额寿险可以不分红，也可以分红(目前国内大多属分红型的)，若分红，会承诺一个收益低限，分红资金或用来增加保单的现金价值，或直接用来减额缴清保费；万能寿险也会承诺一个资金收益低限，通常为年收益4%或5%；而变额万能寿险则不会承诺，资金盈亏完全由投保人承担。您在选择变额万能寿险时要注意，某些代理人所出示的“资金收益表”只是保险公司以前的盈利情况，并不代表今后的“一定的”收益。支取的灵活程度不同银行理财产品都有固定的期限，如果储户因急用需要灵活支取，会有利息损失。 保险理财的资金支取情况分几种： 一是可以灵活支取，如在合同有效期内，投保人可以要求部分领取投资账户的现金价值，但合同项下的保险金额也同时按照比例相应地减少，会影响保障程度。如果全部支取，要扣除准备金账户的费用损耗(因为你已经享受了一段时间的死亡保障)，因此只返还保单现金价值，会造成较大损失。现实中，很多保险公司的万能寿险产品为了满足保户的理财需求，在账户管理上讲求“保障少、投资多”的策略，如你缴纳10万元的保费，其中只拿出2000元用作责任准备金即可，其余9。8万用来理财，并且可以灵活支取。 二是不可以随时支取，直到保险期满时，死亡保障金和投资账户的现金价值可以一次返还。 目前，各保险公司和银行推出的产品很丰富，除了以上三点主要区别，具体到每一家银行和保险公司，资金收益情况、现金支取相关规定及费用情况都不一样，您可视自己需要抉择。
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保险强调的是周全保障很多市民已经明白保险产品和股票、基金是完全不同的。鲍可维先生认为，保险强调的是周全保障，是从长远的角度来规划自己人生的财务问题。未来上海市场的保险产品应当是相当多元化的，因为上海人对股票、基金、保险等各种金融产品的认识越来越清晰，保险公司需要不断推出新的产品才能满足消费者的需求。 虽然投资市场牛气冲天，但保险资金的运用最强调稳健经营。去年10月，友邦推出了一个新型的寿险产品——智尊宝终身寿险，这是一个万能寿险，理财部分和保障部分可以随时调整，每个月公司都会向客户公布个人账户情况。产品承诺个人投资利息年利率不低于1。75％，但几个月回报率节节攀升，3月份更达到了2。6％。 高素质的代理人才有竞争力现在上海已经有21家寿险公司，有3万多名持证上岗的保险代理人。客户怎样选择代理人？鲍可维先生觉得，上海的老百姓已经了解保险，他们完全有能力选择公司、产品及保险代理人。所以高素质的代理人才会有竞争力。 从本月开始，友邦推出一个“财务策划顾问”的培训计划，选择一些学历和资历都非常好的人才重点培训。财务策划顾问的门槛并不低：大学本科以上的学历，25岁以上，3年左右的工作经验，不论行业背景，他们要参加代理人考试，取得资格后同公司签约，再经过三个月的培训。公司会为他们安排一些除保险之外的特殊课程，如理财常识等。 买保险，重服务如今的上海保险市场已经进入“服务比拼”时代。 友邦原有一个VIP客户的俱乐部，向客户提供每年一次的免费体检。现在，VIP俱乐部已有千余名会员。以家庭的年保费进行结算，VIP会员个人年缴保费5万元人民币；白金会员个人年缴保费10万元人民币。与此同时，鲍可维先生认为，平民化的服务也很重要，因为保险是每个人都需要的。据他透露，公司今年会推出一系列增值服务和系列联谊活动，让更多的人享受到友邦的周全保障和精致服务。 今年下半年，外资保险将可以进入团体险、企业年金市场。市场的开放必然带动新一轮竞争。“公司要从培训、产品、系统更新等方面为此做好准备，因为保险这个行业很特殊，如果某一家公司做得不好，老百姓就会觉得是行业不好，所以每一家公司的形象都很重。。
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今年，股市热闹，基金热销，很多市民对保险的关注热情相对减弱，加上受年初假期较多的影响，上海市场1、2月份的保费出现了罕见的负增长。是不是投资热了，保险就不必买了？上海的保险公司在筹划怎样的新计划吸引客户？记者为此采访了美国友邦保险有限公司上海分公司总经理鲍可维先生。 保险强调的是周全保障很多市民已经明白保险产品和股票、基金是完全不同的。鲍可维先生认为，保险强调的是周全保障，是从长远的角度来规划自己人生的财务问题。未来上海市场的保险产品应当是相当多元化的，因为上海人对股票、基金、保险等各种金融产品的认识越来越清晰，保险公司需要不断推出新的产品才能满足消费者的需求。
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保险强调的是周全保障很多市民已经明白保险产品和股票、基金是完全不同的。鲍可维先生认为，保险强调的是周全保障，是从长远的角度来规划自己人生的财务问题。未来上海市场的保险产品应当是相当多元化的，因为上海人对股票、基金、保险等各种金融产品的认识越来越清晰，保险公司需要不断推出新的产品才能满足消费者的需求。 虽然投资市场牛气冲天，但保险资金的运用最强调稳健经营。去年10月，友邦推出了一个新型的寿险产品——智尊宝终身寿险，这是一个万能寿险，理财部分和保障部分可以随时调整，每个月公司都会向客户公布个人账户情况。产品承诺个人投资利息年利率不低于1。75％，但几个月回报率节节攀升，3月份更达到了2。6％。 高素质的代理人才有竞争力现在上海已经有21家寿险公司，有3万多名持证上岗的保险代理人。客户怎样选择代理人？鲍可维先生觉得，上海的老百姓已经了解保险，他们完全有能力选择公司、产品及保险代理人。所以高素质的代理人才会有竞争力。 从本月开始，友邦推出一个“财务策划顾问”的培训计划，选择一些学历和资历都非常好的人才重点培训。财务策划顾问的门槛并不低：大学本科以上的学历，25岁以上，3年左右的工作经验，不论行业背景，他们要参加代理人考试，取得资格后同公司签约，再经过三个月的培训。公司会为他们安排一些除保险之外的特殊课程，如理财常识等。 买保险，重服务如今的上海保险市场已经进入“服务比拼”时代。 友邦原有一个VIP客户的俱乐部，向客户提供每年一次的免费体检。现在，VIP俱乐部已有千余名会员。以家庭的年保费进行结算，VIP会员个人年缴保费5万元人民币；白金会员个人年缴保费10万元人民币。与此同时，鲍可维先生认为，平民化的服务也很重要，因为保险是每个人都需要的。据他透露，公司今年会推出一系列增值服务和系列联谊活动，让更多的人享受到友邦的周全保障和精致服务。 今年下半年，外资保险将可以进入团体险、企业年金市场。市场的开放必然带动新一轮竞争。“公司要从培训、产品、系统更新等方面为此做好准备，因为保险这个行业很特殊，如果某一家公司做得不好，老百姓就会觉得是行业不好，所以每一家公司的形象都很重。。
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今年，股市热闹，基金热销，很多市民对保险的关注热情相对减弱，加上受年初假期较多的影响，上海市场1、2月份的保费出现了罕见的负增长。是不是投资热了，保险就不必买了？上海的保险公司在筹划怎样的新计划吸引客户？记者为此采访了美国友邦保险有限公司上海分公司总经理鲍可维先生。 保险强调的是周全保障很多市民已经明白保险产品和股票、基金是完全不同的。鲍可维先生认为，保险强调的是周全保障，是从长远的角度来规划自己人生的财务问题。未来上海市场的保险产品应当是相当多元化的，因为上海人对股票、基金、保险等各种金融产品的认识越来越清晰，保险公司需要不断推出新的产品才能满足消费者的需求。 虽然投资市场牛气冲天，但保险资金的运用最强调稳健经营。去年10月，友邦推出了一个新型的寿险产品——智尊宝终身寿险，这是一个万能寿险，理财部分和保障部分可以随时调整，每个月公司都会向客户公布个人账户情况。产品承诺个人投资利息年利率不低于1。75％，但几个月回报率节节攀升，3月份更达到了2。6％。 高素质的代理人才有竞争力现在上海已经有21家寿险公司，有3万多名持证上岗的保险代理人。客户怎样选择代理人？鲍可维先生觉得，上海的老百姓已经了解保险，他们完全有能力选择公司、产品及保险代理人。所以高素质的代理人才会有竞争力。 从本月开始，友邦推出一个“财务策划顾问”的培训计划，选择一些学历和资历都非常好的人才重点培训。财务策划顾问的门槛并不低：大学本科以上的学历，25岁以上，3年左右的工作经验，不论行业背景，他们要参加代理人考试，取得资格后同公司签约，再经过三个月的培训。公司会为他们安排一些除保险之外的特殊课程，如理财常识等。 买保险，重服务如今的上海保险市场已经进入“服务比拼”时代。 友邦原有一个VIP客户的俱乐部，向客户提供每年一次的免费体检。现在，VIP俱乐部已有千余名会员。以家庭的年保费进行结算，VIP会员个人年缴保费5万元人民币；白金会员个人年缴保费10万元人民币。与此同时，鲍可维先生认为，平民化的服务也很重要，因为保险是每个人都需要的。据他透露，公司今年会推出一系列增值服务和系列联谊活动，让更多的人享受到友邦的周全保障和精致服务。 今年下半年，外资保险将可以进入团体险、企业年金市场。市场的开放必然带动新一轮竞争。“公司要从培训、产品、系统更新等方面为此做好准备，因为保险这个行业很特殊，如果某一家公司做得不好，老百姓就会觉得是行业不好，所以每一家公司的形象都很重。
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银行理财产品不带有保障功能，而保险理财则有死亡保险的保障功能。 变额寿险的缴费是固定的，在该保单的死亡给付中，一部分是保单约定的、由准备金账户承担的固定最低死亡给付额，一部分是其投资账户的投资收益额。视每一年资金收益的情况，保单现金价值会相应地变化，因此死亡保险金给付额，即保障程度是不断调整变化的。 万能寿险的缴费比较灵活，您在缴纳首期保费后可选择在任何时候缴纳任何数量的保费，只要保单的现金价值足以支付保单的相关费用，有时甚至可以不缴纳保费。此外，您还可以根据自身需要设定死亡保障金额，即自行分配保费在准备金账户和投资账户中的比例。因此，死亡保险给付通常分为两种方式：A、死亡保险金固定不变，等于保单保险金额；B、死亡保险金可以因缴费情况不断变化，等于保单的保险金额＋保单现金价值。 变额万能寿险的死亡保险金给付情况与万能寿险大体相同。但需要注意，万能寿险投资账户的投资组合由保险公司决定，它要对保户承诺一个最低收益；而变额万能寿险的投资组合由投保人自己决定，他必须承担所有的投资风险，一旦投资失败，他又没能及时为准备金账户缴费，保单的现金价值就会减少为零，保单将会失效，保障功能彻底丧失。 资金收益情况不同。银行理财产品采取的主要是单利，即一定期限、一定数额的存款会有一个相对固定的收益空间。不论是固定收益还是采取浮动利息，在理财期限内，银行理财产品都采取单利。 保险理财产品则不同，大都采取复利计算。即在保险期内，投资账户中的现金价值以年为单位，进行利滚利。 在保险理财产品中，变额寿险可以不分红，也可以分红（目前国内大多属分红型的），若分红，会承诺一个收益低限，分红资金或用来增加保单的现金价值，或直接用来减额缴清保费；万能寿险也会承诺一个资金收益低限，通常为年收益4％或5％；而变额万能寿险则不会承诺，资金盈亏完全由投保人承担。您在选择变额万能寿险时要注意，某些代理人所出示的“资金收益表”只是保险公司以前的盈利情况，并不代表今后的“一定的”收益。 支取的灵活程度不同。银行理财产品都有固定的期限，如果储户因急用需要灵活支取，会有利息损失。 保险理财的资金支取情况分几种： 一是可以灵活支取，如在合同有效期内，投保人可以要求部分领取投资账户的现金价值，但合同项下的保险金额也同时按照比例相应地减少，会影响保障程度。如果全部支取，要扣除准备金账户的费用损耗（因为你已经享受了一段时间的死亡保障），因此只返还保单现金价值，会造成较大损失。现实中，很多保险公司的万能寿险产品为了满足保户的理财需求，在账户管理上讲求“保障少、投资多”的策略，如你缴纳10万元的保费，其中只拿出2000元用作责任准备金即可，其余9．8万用来理财，并且可以灵活支取。 二是不可以随时支取，直到保险期满时，死亡保障金和投资账户的现金价值可以一次返还。 目前，各保险公司和银行推出的产品很丰富，除了以上三点主要区别，具体到每一家银行和保险公司，资金收益情况、现金支取相关规定及费用情况都不一样，您可视自己需要抉择。 。
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