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理财案例：政府公务员的理财规划 委托人资料： 郑先生是一位政府部门领导，38岁。工作、生活稳定，公务员福利待遇好，妻子为家庭主妇。家庭年收入约10。5万元，退休后预计年退休金收入为7。5万元。家庭日常支出年均4万元 ，孩子的教育支出大约每年1万元，供养老人每年要4500元左右。现有存款22万元，购买股票市值3万元。有90平方米住房一套。王先生预计十年后让孩子出国读书，需约45万元左右，计划1年后购买一辆私家车，要实现20年后退休可维持中等生活水平、并有能力每年去不同城市旅游的目标。王先生想知道，以自己目前的情况要如何实现这些目标？如何进行有效的理财？进行哪些方面的投资较为合适？有必要投资保险吗？应具体拿出多少钱来做什么？ 理财建议： 深入分析郑先生的案例，其个人以及家庭情况应当说是比较典型的，其现阶段工作、生活情况中所面临的不确定性比较小，家庭收入来源、以及支出项目较为固定，在未来所面临的主要需求包括孩子的出国教育计划，退休后保持较高品质生活，以及父母、妻子健康保障等方面。10年后孩子出国接受教育将是家中的一笔重要支出，需事先设立充足的教育基金，为孩子的未来打下良好基础。郑先生20年后退休后需保持较高的支付能力，由于距今时间较长，需要充分考虑通胀等宏观环境因素。双方老人每年由郑先生付给赡养费，但投资一定保额的疾病险，为老人多买一份安心，无疑是子女表达孝心的最好方式。同时妻子作为家庭主妇不享受单位医疗保障，需要一份健康险以应对可能出现的支付需求。至于1年后买车，根据郑先生目前资金实力和需求情况而定，若地处交通便利地段，可以稍缓买车，或者选择购买12-15万元左右的经济型轿车。就目前郑先生收入情况来看，扣除固定支出后每年可支配收入为5万元左右。针对这一部分资金以及其存款、股票等资产，根据上述综合分析，我们为郑先生度身定做了以下理财方案。 理财方案规划： 一、 人民币理财产品 目前北京地区部分商业银行如光大银行针对广大居民追求稳健投资的特点相继推出了个人人民币理财产品。由于具有收益稳健，风险极低，流动性较高的特点，极其适合像郑先生有为孩子准备教育基金储备的家庭。建议郑先生以15万元投资目前人民币理财产品，此后每年5万元可支配收入当中以2。5万元滚动投入。普遍收益率在2。8％以上，假设10年该类理财产品的年平均收益以2。85％计算，则10年之后，郑先生将以37。5万元的本金投入获得45。8万元的本金收益总和，完全满足了孩子出国留学的需要。上述的收益水平尚为保守估计，在市场公认人民币利率见底并有望逐步步入升息周期以及根据市场情况不断有新的理财产品推出的前题下，有理由预计今后10年内的平均利率环境要高于目前的水平，那么相应的银行人民币理财产品收益率整体水平有望进一步提高。 二、投资连接保险附件重大疾病提前给付 目前保险界力推的投资连接保险，可谓是一个一举两得的产品，在获得重大疾病保障的同时，兼顾了不同风险收益配比的投资需求。建议郑先生可以以7万元投资平衡型投资账户作为长期投资，今后每年追加一万元。该账户主要投资国债、票据市场等固定收益产品，相对风险较低，部分投资证券市场，在严格控制风险的前提下兼顾了收益。期间若老人出现重大疾病，郑先生将保险公司获得重大疾病提前给付的赔偿，从而真正消除了后顾之忧。此外，郑先生股市当中市值3万元的股票建议继续持有，由于普遍认同市场已经处在底部区域，作为长线投资，相信经过一段时间后能够得到合理的回报。这样在20年之后，有理由相信郑先生这部分投资的总价值有望达到30万以上，配合每年7。5万元退休金，去除通胀因素，满足较高生活品质以及定期旅游需求将会绰绰有余。 三、健康保险 建议郑先生为其妻子每年投保1800元购买二份健康险。以某公司33种重大疾病保险为例，理赔范围涵盖绝大部分费用较高的重大疾病。郑先生每年支付1800元，在可能出现的理赔情况之下，则郑先生有望获得20万的保费，使得郑先生妻子享受到不低于老公的医疗保障。 四、股市投资以及满足购车需求 除了以上支出外，郑先生每年结余超过13000元。同时建议郑先生股市当中市值3万元的股票建议继续持有，并根据股市行情择机建仓或购买基金。若郑先生投资有道，剔除风险外，那么经过2年郑先生有望拥有将近6万元人民币，预计届时轿车价格有望进一步走低，届时郑先生将足以支付12-13万左右经济型轿车50％首付。此后每年13000元可支配收入还贷将是较为轻松的事情。 。
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理财案例：政府公务员的理财规划 委托人资料： 郑先生是一位政府部门领导，38岁。工作、生活稳定，公务员福利待遇好，妻子为家庭主妇。家庭年收入约10。5万元，退休后预计年退休金收入为7。5万元。家庭日常支出年均4万元 ，孩子的教育支出大约每年1万元，供养老人每年要4500元左右。现有存款22万元，购买股票市值3万元。有90平方米住房一套。王先生预计十年后让孩子出国读书，需约45万元左右，计划1年后购买一辆私家车，要实现20年后退休可维持中等生活水平、并有能力每年去不同城市旅游的目标。王先生想知道，以自己目前的情况要如何实现这些目标？如何进行有效的理财？进行哪些方面的投资较为合适？有必要投资保险吗？应具体拿出多少钱来做什么？ 理财建议： 深入分析郑先生的案例，其个人以及家庭情况应当说是比较典型的，其现阶段工作、生活情况中所面临的不确定性比较小，家庭收入来源、以及支出项目较为固定，在未来所面临的主要需求包括孩子的出国教育计划，退休后保持较高品质生活，以及父母、妻子健康保障等方面。10年后孩子出国接受教育将是家中的一笔重要支出，需事先设立充足的教育基金，为孩子的未来打下良好基础。郑先生20年后退休后需保持较高的支付能力，由于距今时间较长，需要充分考虑通胀等宏观环境因素。双方老人每年由郑先生付给赡养费，但投资一定保额的疾病险，为老人多买一份安心，无疑是子女表达孝心的最好方式。同时妻子作为家庭主妇不享受单位医疗保障，需要一份健康险以应对可能出现的支付需求。至于1年后买车，根据郑先生目前资金实力和需求情况而定，若地处交通便利地段，可以稍缓买车，或者选择购买12-15万元左右的经济型轿车。就目前郑先生收入情况来看，扣除固定支出后每年可支配收入为5万元左右。针对这一部分资金以及其存款、股票等资产，根据上述综合分析，我们为郑先生度身定做了以下理财方案。 理财方案规划： 一、 人民币理财产品 目前北京地区部分商业银行如光大银行针对广大居民追求稳健投资的特点相继推出了个人人民币理财产品。由于具有收益稳健，风险极低，流动性较高的特点，极其适合像郑先生有为孩子准备教育基金储备的家庭。建议郑先生以15万元投资目前人民币理财产品，此后每年5万元可支配收入当中以2。5万元滚动投入。普遍收益率在2。8％以上，假设10年该类理财产品的年平均收益以2。85％计算，则10年之后，郑先生将以37。5万元的本金投入获得45。8万元的本金收益总和，完全满足了孩子出国留学的需要。上述的收益水平尚为保守估计，在市场公认人民币利率见底并有望逐步步入升息周期以及根据市场情况不断有新的理财产品推出的前题下，有理由预计今后10年内的平均利率环境要高于目前的水平，那么相应的银行人民币理财产品收益率整体水平有望进一步提高。 二、投资连接保险附件重大疾病提前给付 目前保险界力推的投资连接保险，可谓是一个一举两得的产品，在获得重大疾病保障的同时，兼顾了不同风险收益配比的投资需求。建议郑先生可以以7万元投资平衡型投资账户作为长期投资，今后每年追加一万元。该账户主要投资国债、票据市场等固定收益产品，相对风险较低，部分投资证券市场，在严格控制风险的前提下兼顾了收益。期间若老人出现重大疾病，郑先生将保险公司获得重大疾病提前给付的赔偿，从而真正消除了后顾之忧。此外，郑先生股市当中市值3万元的股票建议继续持有，由于普遍认同市场已经处在底部区域，作为长线投资，相信经过一段时间后能够得到合理的回报。这样在20年之后，有理由相信郑先生这部分投资的总价值有望达到30万以上，配合每年7。5万元退休金，去除通胀因素，满足较高生活品质以及定期旅游需求将会绰绰有余。 三、健康保险 建议郑先生为其妻子每年投保1800元购买二份健康险。以某公司33种重大疾病保险为例，理赔范围涵盖绝大部分费用较高的重大疾病。郑先生每年支付1800元，在可能出现的理赔情况之下，则郑先生有望获得20万的保费，使得郑先生妻子享受到不低于老公的医疗保障。 四、股市投资以及满足购车需求 除了以上支出外，郑先生每年结余超过13000元。同时建议郑先生股市当中市值3万元的股票建议继续持有，并根据股市行情择机建仓或购买基金。若郑先生投资有道，剔除风险外，那么经过2年郑先生有望拥有将近6万元人民币，预计届时轿车价格有望进一步走低，届时郑先生将足以支付12-13万左右经济型轿车50％首付。此后每年13000元可支配收入还贷将是较为轻松的事情。。
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理财案例：政府公务员的理财规划 委托人资料： 郑先生是一位政府部门领导，38岁。工作、生活稳定，公务员福利待遇好，妻子为家庭主妇。家庭年收入约10。5万元，退休后预计年退休金收入为7。5万元。家庭日常支出年均4万元 ，孩子的教育支出大约每年1万元，供养老人每年要4500元左右。现有存款22万元，购买股票市值3万元。有90平方米住房一套。王先生预计十年后让孩子出国读书，需约45万元左右，计划1年后购买一辆私家车，要实现20年后退休可维持中等生活水平、并有能力每年去不同城市旅游的目标。王先生想知道，以自己目前的情况要如何实现这些目标？如何进行有效的理财？进行哪些方面的投资较为合适？有必要投资保险吗？应具体拿出多少钱来做什么？ 理财建议： 深入分析郑先生的案例，其个人以及家庭情况应当说是比较典型的，其现阶段工作、生活情况中所面临的不确定性比较小，家庭收入来源、以及支出项目较为固定，在未来所面临的主要需求包括孩子的出国教育计划，退休后保持较高品质生活，以及父母、妻子健康保障等方面。10年后孩子出国接受教育将是家中的一笔重要支出，需事先设立充足的教育基金，为孩子的未来打下良好基础。郑先生20年后退休后需保持较高的支付能力，由于距今时间较长，需要充分考虑通胀等宏观环境因素。双方老人每年由郑先生付给赡养费，但投资一定保额的疾病险，为老人多买一份安心，无疑是子女表达孝心的最好方式。同时妻子作为家庭主妇不享受单位医疗保障，需要一份健康险以应对可能出现的支付需求。至于1年后买车，根据郑先生目前资金实力和需求情况而定，若地处交通便利地段，可以稍缓买车，或者选择购买12-15万元左右的经济型轿车。就目前郑先生收入情况来看，扣除固定支出后每年可支配收入为5万元左右。针对这一部分资金以及其存款、股票等资产，根据上述综合分析，我们为郑先生度身定做了以下理财方案。 理财方案规划： 一、 人民币理财产品 目前北京地区部分商业银行如光大银行针对广大居民追求稳健投资的特点相继推出了个人人民币理财产品。由于具有收益稳健，风险极低，流动性较高的特点，极其适合像郑先生有为孩子准备教育基金储备的家庭。建议郑先生以15万元投资目前人民币理财产品，此后每年5万元可支配收入当中以2。5万元滚动投入。普遍收益率在2。8％以上，假设10年该类理财产品的年平均收益以2。85％计算，则10年之后，郑先生将以37。5万元的本金投入获得45。8万元的本金收益总和，完全满足了孩子出国留学的需要。上述的收益水平尚为保守估计，在市场公认人民币利率见底并有望逐步步入升息周期以及根据市场情况不断有新的理财产品推出的前题下，有理由预计今后10年内的平均利率环境要高于目前的水平，那么相应的银行人民币理财产品收益率整体水平有望进一步提高。 二、投资连接保险附件重大疾病提前给付 目前保险界力推的投资连接保险，可谓是一个一举两得的产品，在获得重大疾病保障的同时，兼顾了不同风险收益配比的投资需求。建议郑先生可以以7万元投资平衡型投资账户作为长期投资，今后每年追加一万元。该账户主要投资国债、票据市场等固定收益产品，相对风险较低，部分投资证券市场，在严格控制风险的前提下兼顾了收益。期间若老人出现重大疾病，郑先生将保险公司获得重大疾病提前给付的赔偿，从而真正消除了后顾之忧。此外，郑先生股市当中市值3万元的股票建议继续持有，由于普遍认同市场已经处在底部区域，作为长线投资，相信经过一段时间后能够得到合理的回报。这样在20年之后，有理由相信郑先生这部分投资的总价值有望达到30万以上，配合每年7。5万元退休金，去除通胀因素，满足较高生活品质以及定期旅游需求将会绰绰有余。 三、健康保险 建议郑先生为其妻子每年投保1800元购买二份健康险。以某公司33种重大疾病保险为例，理赔范围涵盖绝大部分费用较高的重大疾病。郑先生每年支付1800元，在可能出现的理赔情况之下，则郑先生有望获得20万的保费，使得郑先生妻子享受到不低于老公的医疗保障。 四、股市投资以及满足购车需求 除了以上支出外，郑先生每年结余超过13000元。同时建议郑先生股市当中市值3万元的股票建议继续持有，并根据股市行情择机建仓或购买基金。若郑先生投资有道，剔除风险外，那么经过2年郑先生有望拥有将近6万元人民币，预计届时轿车价格有望进一步走低，届时郑先生将足以支付12-13万左右经济型轿车50％首付。此后每年13000元可支配收入还贷将是较为轻松的事情。。
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没有很好的方案
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