越具体越好 最好有一些自己的话 不要都是专业术语层次最好清楚一点非常感谢！

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1)现在人民币存款利率是人行定的，存款人无论在哪一家银行存款，适用同样的利率，这样对大小银行都是不公平的。因为存款在大银行还是小银行，对于存款人来说，承担的风险是不一样的（小银行可能倒闭，存款就危险了），同样的利率，存款人比较可能选择大银行，因为会比较安全。利率市场化可以给不同的银行一个调整成本的机会，比如大银行可以适当地降一些利率，也会有人会因为资金安全性的考虑把钱存给他们；小银行可以适当地提高一点利率，才能在吸收存款上与大银行竞争。2）人民币贷款利率也基本上是人行定的，银行只能在小范围内调节。这样，把钱贷给小公司还是大公司适用的利率都不会差太多，但贷给小公司风险大很多（小公司可能会不能还款），所以银行都会抢着把钱贷给大公司，而不贷给小公司。但大公司还可以直接在市场上发行债券融资，成本比贷款低，所以银行的钱投向哪里就很成问题。近年来银行把不少钱投到了房地产，也是造成房地产泡沫的原因。利率市场化，给银行机会可以区别风险的大小，制订不同的贷款利率，让风险和收益匹配。3）统一的利率管理是不符合市场要求的，与其等2008年外资行大举进入后我们再实行利率市场化，不如尽早实行，给国内的银行一些适应的时间。