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按分期付款投资期房。
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其投资额刚好符合家庭理财规划的黄金分割线，投资与净资产的比率得到合理的规划，同时又保障了高于黄金分割比率的偿付比率。这样在有效资产理想的增长情况下，又保障了正常的偿付能力，达到了家庭财务结构的优化。
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黄金分割线是一种古老的数学方法。黄金分割的创始人是古希腊的毕达哥拉斯，他在当时十分有限的科学条件下大胆断言：一条线段的某一部分与另一部分之比，如果正好等于另一部分同整个线段的比即0。618，那么，这样比例会给人一种美感。后来，这一神奇的比例关系被古希腊著名哲学家、美学家柏拉图誉为“黄金分割律”。 黄金分割线的神奇和魔力，在数学界上还没有明确定论，但它屡屡在实际中发挥我们意想不到的作用，如摄影中的黄金分割线，股票中的黄金分割线……。同样，黄金分割线在家庭的投资理财规划中也有着神奇的效果，妙用黄金分割线也可使资产安全地保值增值。 投资负债要成比例 田振民是广州一家饮食集团下属分公司的财务部长，妻子也在一家财务公司任职，孩子正在读小学，还要供养2位老人。田振民每月的家庭总收入在11000元左右，这个收入在广州市来说只能算是个小康之家，日常节余也不多。但是，多年来田振民一家的资产一直稳步增长，小日子过得有滋有味。 原来，专业出身的田振民非常关注自己家庭的财务规划，对家庭的每一笔投资都非常慎重。他在日常的工作中还创造性地总结出“黄金分割线”的家庭理财办法。即资产和负债无论怎样变动，投资与净资产的比率(投资资产/净资产)和偿付比率(净资产/总资产)总是约等于0。618。这正是他所谓的理财黄金分割点。多年来，田振民一直在这个理财黄金分割点的指引下不断调整投资与负债的比例，因而，家庭财务状况相当稳健。 2002年时，田振民的父母相继去世，田振民每月的负担减轻了2500多元，还分得了7万多遗产。一年后，随着田振民在银行的存款快速增加，黄金分割点有失衡的可能，于是田振民决定做点投资。 投资额度要设上限 当时田振民的家庭总资产：包括银行存款、一套109平方米的三居室、货币市场基金和少量股票，总价值为105。5万元，其中房产尚有28万元没有还清，净资产(总资产减去负债)为78。4万元，投资资产(储蓄之外的其他金融资产)有39万元，田振民的投资与净资产的比率为39÷78。4＝0。497，0。497远低于黄金分割线，投资与净资产的比率低于0。618时，意味着家庭有效资产就得不到合理的投资，没有达到“钱生钱”的目的。这说明加大投资力度是很有必要的。 要让资金最快增长，毫无疑问，第一要件是多投入资金。但是因为存在着亏损的可能性，所以田振民给投入的资金量设定了上限。加大投资额的同时也要考虑家庭的偿付能力，在偿付比率合理的基础上，进行合理的理财投资。这就是田振民家庭财务一直很稳健的原因。而大部分人进行理财投资时，往往忽略了自己的偿付能力。 借款可优化财务结构 在经济风险膨胀的今天，如果偿付能力过低，则容易陷入破产的危机。偿付比率衡量的是财务偿债能力的高低，是判断家庭破产可能性的参考指标。田振民的家庭总资产为105。5万元，其中净资产为78。4万元，而他的房贷款还有近28万元未还。按照偿付比率的计算公式，田振民的偿付比率为78。4÷105。5＝0。743。 从田振民多年的财务经验看，变化范围在0到1之间的偿付比率，一般也是以黄金分割比率0。618为适宜状态。如果偿付比率太低，则表示生活主要依靠借债维持，这样的家庭财务状况，无论债务到期还是经济不景气，都可能陷入资不抵债的局面。而如果偿付比例很高，接近1，则表示自己的信用额度没有充分利用，需要通过借款来进一步优化其财务结构。 0。743是个比较理想的数字，即便在经济不景气的年代，这样的资产状况也有足够的债务偿付能力，但0。743远高于黄金分割率，可见田振民资产还没有得到最大合理的运用，信用额度也没有充分利用。当然，0。743的偿付比率增加了田振民投资住宅房的信心。 田振民开始寻找符合自己财务的投资住宅房，一方面他要使有效资产得到合理的运用，另一方面又要保证家庭财务的偿付比率在黄金分割线左右。 找到适合自己的黄金分割线 这时，骏景花园一套120平方米的房屋进入田振民的眼帘，他对周边环境也很满意。但是经过一核算，田振民发现投资这套房子并不划算。 原来，这套120平方米面积的住房价格为90万元，以田振民的资产，投资这类的房子需要贷款购买，若首付30万元，余额依靠银行贷款。那么田振民的总资产为105。5＋90＝195。5万元，净资产为78。4＋30＝108。4万元，投资资产为39＋30＝69万元。那么投资与净资产的比率为69÷108。4＝0。636，投资率高于了黄金分割线0。618，保证了家庭资产的理想增值。 但是，田振民同时发现，如果购买这套房子的话，他家此时的偿付比率就会变为108。4÷195。5＝0。554，低于黄金分割线0。618，这样的家庭财务状况，如果楼市不景气，极容易发生资不抵债的局面。综合考虑之后，田振民谨慎地放弃了投资大户型住宅房的打算。 田振民决定投资价位相对低些的住宅房。经过调查他发现华景新城一带的住房出租旺盛，于是他在2004年4月投资26万元在华景新城购买了一套50万元的商品现房，其后以每月2500元的租金租给一个香港人。 这样，田振民的家庭总资产变为105。5＋50＝155。5万元，新的投资资产为39＋26＝65万元，净资产为78。4＋26＝104。4万元。投资与净资产的比率为65÷104。4＝0。622，偿付比率为104。4÷155。5＝0。671。 田振民投资此住宅房，其投资额刚好符合家庭理财规划的黄金分割线，投资与净资产的比率得到合理的规划，同时又保障了高于黄金分割比率的偿付比率。这样在有效资产理想的增长情况下，又保障了正常的偿付能力，达到了家庭财务结构的优化。 然而，今年的情况又不同了。 由于田振民收租一年多，投资资产产生投资效益，净资产会得到增加，再加上自己新近被提拔加薪，收入大为改观。在净资产增长的情况下，田振民又要依据黄金分割线加大投资额了。田振民表示，他会依据新的投资情势，在保障偿付比率高于黄金分割线的基础上，进行新的一轮投资项目，今年底，他准备在渐渐回暖的股市里多点投入资金，这样资产才能保值增值。。
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11月1日，美联储再次升息，将联邦基金利率提升至4%，升至2001年6月至今四年多以来的最高水平。有关专家昨天告诉记者，此前由于美元一直在波动，购买短期产品最为适宜，但是随着美元利率即将达到顶峰，美元理财产品的收益率也已接近最高点，想购买一年期，甚至期限再长一些的美元理财产品的投资者，现在已经可以“出手”了。 一年期美元理财年收益达到4。25% 记者昨天采访发现，中国银行将于11月7日到11月25日推出的美元理财产品，三个月的年收益率为3。75%，六个月的年收益率为4%，一年期美元理财产品的年收益率已经达到了4。25%。该收益水平不仅比目前国内小额美元一年期存款利率2。5%高出将近两个百分点，甚至高于美国联邦基金利率4%的水平。而就在今年10月底，民生推出的一年期美元理财产品年收益率甚至达到了5%。 国内外币理财产品缘何能达到如此高的收益水平？一家银行负责理财的人士表示，是美元利率的“水涨船高”支撑起理财产品的收益率。“目前各家银行参考的主要是伦敦同业拆借利率（LIBOR），美元伦敦同业拆借利率被国际市场普遍视为是美元短期市场利率的主导指标。随着美联储的加息，LIBOR的年收益率也达到4。5%左右。”银行把外汇资金拿到国际外汇市场，通过衍生市场的操作，赚取更高的收益。 该人士表示，根据最新一期美国经济研究报告分析，美基准利率明年最多再升息3次，利率水平最高达到4。75%到5%的水平。可以预计的是，LIBOR已经处于一个相对的高位水平，国内美元理财产品的收益也接近最高。“国内美元理财产品收益率当然还有上升空间，但是幅度已经不大。到那时，银行推出美元理财产品反而会更谨慎。因此，现在可能正是投资者购买外汇理财产品的好时机，即便是以往很少考虑的一年期以上产品，也不妨考虑投资。” 银监会新规让多家银行处于“观望期” 不过，细心的投资者会发现，与9、10月份多家银行掀起的“理财大战”相比，11月第一周的理财市场相对冷清。记者昨天咨询了工行、建行、中行、农行、光大、招商、民生、兴业等在10月份都有理财产品推出的银行发现，截止到昨天，11月份只有中行等少数一两家银行推出了美元理财产品，而且购买“门槛”是5000美元起，并以500美元的倍数递增。 这显然与银监会11月1日起开始实施的关于个人理财的管理办法有关。按照银监会的新规定，承诺保证收益的理财产品和其他产品的投资门槛都将是：人民币在50000元以上，外币在5000美元（或等值外币）以上，这意味着以往的银行理财门槛被提高了几十倍。 “我们以前也调查过，中小投资者几乎占到了投资者人数的一半。所以在新规定出台后，我们并不急于推出新产品，而是要对理财产品的定位和策略进行重新分析。”光大银行的一位负责人这样告诉记者。 光大银行投行业务部业务总监张旭阳预测，以后的银行理财产品，将根据客户闲置资金量大的特点，设计出期限相对较长，且收益更高、风险也相对较高的产品。“打通国内外的跨市场产品、衍生金融产品等思路将成为新的发展方向。银行设计的产品风险偏好度会提高，但是我们也会提高产品的流动性，比如说增加二级市场的交易，允许客户提前兑换等。同时，还有可能再细化不同投资金额的不同产品，提供类似于国外私人银行的‘一对一’服务。”。
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黄金分割线是一种古老的数学方法。黄金分割的创始人是古希腊的毕达哥拉斯，他在当时十分有限的科学条件下大胆断言：一条线段的某一部分与另一部分之比，如果正好等于另一部分同整个线段的比即0。618，那么，这样比例会给人一种美感。后来，这一神奇的比例关系被古希腊著名哲学家、美学家柏拉图誉为“黄金分割律”。 黄金分割线的神奇和魔力，在数学界上还没有明确定论，但它屡屡在实际中发挥我们意想不到的作用，如摄影中的黄金分割线，股票中的黄金分割线……。同样，黄金分割线在家庭的投资理财规划中也有着神奇的效果，妙用黄金分割线也可使资产安全地保值增值。 投资负债要成比例 田振民是广州一家饮食集团下属分公司的财务部长，妻子也在一家财务公司任职，孩子正在读小学，还要供养2位老人。田振民每月的家庭总收入在11000元左右，这个收入在广州市来说只能算是个小康之家，日常节余也不多。但是，多年来田振民一家的资产一直稳步增长，小日子过得有滋有味。 原来，专业出身的田振民非常关注自己家庭的财务规划，对家庭的每一笔投资都非常慎重。他在日常的工作中还创造性地总结出“黄金分割线”的家庭理财办法。即资产和负债无论怎样变动，投资与净资产的比率(投资资产/净资产)和偿付比率(净资产/总资产)总是约等于0。618。这正是他所谓的理财黄金分割点。多年来，田振民一直在这个理财黄金分割点的指引下不断调整投资与负债的比例，因而，家庭财务状况相当稳健。 2002年时，田振民的父母相继去世，田振民每月的负担减轻了2500多元，还分得了7万多遗产。一年后，随着田振民在银行的存款快速增加，黄金分割点有失衡的可能，于是田振民决定做点投资。 投资额度要设上限 当时田振民的家庭总资产：包括银行存款、一套109平方米的三居室、货币市场基金和少量股票，总价值为105。5万元，其中房产尚有28万元没有还清，净资产(总资产减去负债)为78。4万元，投资资产(储蓄之外的其他金融资产)有39万元，田振民的投资与净资产的比率为39÷78。4＝0。497，0。497远低于黄金分割线，投资与净资产的比率低于0。618时，意味着家庭有效资产就得不到合理的投资，没有达到“钱生钱”的目的。这说明加大投资力度是很有必要的。 要让资金最快增长，毫无疑问，第一要件是多投入资金。但是因为存在着亏损的可能性，所以田振民给投入的资金量设定了上限。加大投资额的同时也要考虑家庭的偿付能力，在偿付比率合理的基础上，进行合理的理财投资。这就是田振民家庭财务一直很稳健的原因。而大部分人进行理财投资时，往往忽略了自己的偿付能力。 借款可优化财务结构 在经济风险膨胀的今天，如果偿付能力过低，则容易陷入破产的危机。偿付比率衡量的是财务偿债能力的高低，是判断家庭破产可能性的参考指标。田振民的家庭总资产为105。5万元，其中净资产为78。4万元，而他的房贷款还有近28万元未还。按照偿付比率的计算公式，田振民的偿付比率为78。4÷105。5＝0。743。 从田振民多年的财务经验看，变化范围在0到1之间的偿付比率，一般也是以黄金分割比率0。618为适宜状态。如果偿付比率太低，则表示生活主要依靠借债维持，这样的家庭财务状况，无论债务到期还是经济不景气，都可能陷入资不抵债的局面。而如果偿付比例很高，接近1，则表示自己的信用额度没有充分利用，需要通过借款来进一步优化其财务结构。 0。743是个比较理想的数字，即便在经济不景气的年代，这样的资产状况也有足够的债务偿付能力，但0。743远高于黄金分割率，可见田振民资产还没有得到最大合理的运用，信用额度也没有充分利用。当然，0。743的偿付比率增加了田振民投资住宅房的信心。 田振民开始寻找符合自己财务的投资住宅房，一方面他要使有效资产得到合理的运用，另一方面又要保证家庭财务的偿付比率在黄金分割线左右。 找到适合自己的黄金分割线 这时，骏景花园一套120平方米的房屋进入田振民的眼帘，他对周边环境也很满意。但是经过一核算，田振民发现投资这套房子并不划算。 原来，这套120平方米面积的住房价格为90万元，以田振民的资产，投资这类的房子需要贷款购买，若首付30万元，余额依靠银行贷款。那么田振民的总资产为105。5＋90＝195。5万元，净资产为78。4＋30＝108。4万元，投资资产为39＋30＝69万元。那么投资与净资产的比率为69÷108。4＝0。636，投资率高于了黄金分割线0。618，保证了家庭资产的理想增值。 但是，田振民同时发现，如果购买这套房子的话，他家此时的偿付比率就会变为108。4÷195。5＝0。554，低于黄金分割线0。618，这样的家庭财务状况，如果楼市不景气，极容易发生资不抵债的局面。综合考虑之后，田振民谨慎地放弃了投资大户型住宅房的打算。 田振民决定投资价位相对低些的住宅房。经过调查他发现华景新城一带的住房出租旺盛，于是他在2004年4月投资26万元在华景新城购买了一套50万元的商品现房，其后以每月2500元的租金租给一个香港人。 这样，田振民的家庭总资产变为105。5＋50＝155。5万元，新的投资资产为39＋26＝65万元，净资产为78。4＋26＝104。4万元。投资与净资产的比率为65÷104。4＝0。622，偿付比率为104。4÷155。5＝0。671。 田振民投资此住宅房，其投资额刚好符合家庭理财规划的黄金分割线，投资与净资产的比率得到合理的规划，同时又保障了高于黄金分割比率的偿付比率。这样在有效资产理想的增长情况下，又保障了正常的偿付能力，达到了家庭财务结构的优化。 然而，今年的情况又不同了。 由于田振民收租一年多，投资资产产生投资效益，净资产会得到增加，再加上自己新近被提拔加薪，收入大为改观。在净资产增长的情况下，田振民又要依据黄金分割线加大投资额了。田振民表示，他会依据新的投资情势，在保障偿付比率高于黄金分割线的基础上，进行新的一轮投资项目，今年底，他准备在渐渐回暖的股市里多点投入资金，这样资产才能保值增值。
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黄金分割线是一种古老的数学方法。黄金分割的创始人是古希腊的毕达哥拉斯，他在当时十分有限的科学条件下大胆断言：一条线段的某一部分与另一部分之比，如果正好等于另一部分同整个线段的比即0。618，那么，这样比例会给人一种美感。后来，这一神奇的比例关系被古希腊著名哲学家、美学家柏拉图誉为“黄金分割律”。 黄金分割线的神奇和魔力，在数学界上还没有明确定论，但它屡屡在实际中发挥我们意想不到的作用，如摄影中的黄金分割线，股票中的黄金分割线……。同样，黄金分割线在家庭的投资理财规划中也有着神奇的效果，妙用黄金分割线也可使资产安全地保值增值。 投资负债要成比例 田振民是广州一家饮食集团下属分公司的财务部长，妻子也在一家财务公司任职，孩子正在读小学，还要供养2位老人。田振民每月的家庭总收入在11000元左右，这个收入在广州市来说只能算是个小康之家，日常节余也不多。但是，多年来田振民一家的资产一直稳步增长，小日子过得有滋有味。 原来，专业出身的田振民非常关注自己家庭的财务规划，对家庭的每一笔投资都非常慎重。他在日常的工作中还创造性地总结出“黄金分割线”的家庭理财办法。即资产和负债无论怎样变动，投资与净资产的比率(投资资产/净资产)和偿付比率(净资产/总资产)总是约等于0。618。这正是他所谓的理财黄金分割点。多年来，田振民一直在这个理财黄金分割点的指引下不断调整投资与负债的比例，因而，家庭财务状况相当稳健。 2002年时，田振民的父母相继去世，田振民每月的负担减轻了2500多元，还分得了7万多遗产。一年后，随着田振民在银行的存款快速增加，黄金分割点有失衡的可能，于是田振民决定做点投资。 投资额度要设上限 当时田振民的家庭总资产：包括银行存款、一套109平方米的三居室、货币市场基金和少量股票，总价值为105。5万元，其中房产尚有28万元没有还清，净资产(总资产减去负债)为78。4万元，投资资产(储蓄之外的其他金融资产)有39万元，田振民的投资与净资产的比率为39÷78。4＝0。497，0。497远低于黄金分割线，投资与净资产的比率低于0。618时，意味着家庭有效资产就得不到合理的投资，没有达到“钱生钱”的目的。这说明加大投资力度是很有必要的。 要让资金最快增长，毫无疑问，第一要件是多投入资金。但是因为存在着亏损的可能性，所以田振民给投入的资金量设定了上限。加大投资额的同时也要考虑家庭的偿付能力，在偿付比率合理的基础上，进行合理的理财投资。这就是田振民家庭财务一直很稳健的原因。而大部分人进行理财投资时，往往忽略了自己的偿付能力。 借款可优化财务结构 在经济风险膨胀的今天，如果偿付能力过低，则容易陷入破产的危机。偿付比率衡量的是财务偿债能力的高低，是判断家庭破产可能性的参考指标。田振民的家庭总资产为105。5万元，其中净资产为78。4万元，而他的房贷款还有近28万元未还。按照偿付比率的计算公式，田振民的偿付比率为78。4÷105。5＝0。743。 从田振民多年的财务经验看，变化范围在0到1之间的偿付比率，一般也是以黄金分割比率0。618为适宜状态。如果偿付比率太低，则表示生活主要依靠借债维持，这样的家庭财务状况，无论债务到期还是经济不景气，都可能陷入资不抵债的局面。而如果偿付比例很高，接近1，则表示自己的信用额度没有充分利用，需要通过借款来进一步优化其财务结构。 0。743是个比较理想的数字，即便在经济不景气的年代，这样的资产状况也有足够的债务偿付能力，但0。743远高于黄金分割率，可见田振民资产还没有得到最大合理的运用，信用额度也没有充分利用。当然，0。743的偿付比率增加了田振民投资住宅房的信心。 田振民开始寻找符合自己财务的投资住宅房，一方面他要使有效资产得到合理的运用，另一方面又要保证家庭财务的偿付比率在黄金分割线左右。 找到适合自己的黄金分割线 这时，骏景花园一套120平方米的房屋进入田振民的眼帘，他对周边环境也很满意。但是经过一核算，田振民发现投资这套房子并不划算。 原来，这套120平方米面积的住房价格为90万元，以田振民的资产，投资这类的房子需要贷款购买，若首付30万元，余额依靠银行贷款。那么田振民的总资产为105。5＋90＝195。5万元，净资产为78。4＋30＝108。4万元，投资资产为39＋30＝69万元。那么投资与净资产的比率为69÷108。4＝0。636，投资率高于了黄金分割线0。618，保证了家庭资产的理想增值。 但是，田振民同时发现，如果购买这套房子的话，他家此时的偿付比率就会变为108。4÷195。5＝0。554，低于黄金分割线0。618，这样的家庭财务状况，如果楼市不景气，极容易发生资不抵债的局面。综合考虑之后，田振民谨慎地放弃了投资大户型住宅房的打算。 田振民决定投资价位相对低些的住宅房。经过调查他发现华景新城一带的住房出租旺盛，于是他在2004年4月投资26万元在华景新城购买了一套50万元的商品现房，其后以每月2500元的租金租给一个香港人。 这样，田振民的家庭总资产变为105。5＋50＝155。5万元，新的投资资产为39＋26＝65万元，净资产为78。4＋26＝104。4万元。投资与净资产的比率为65÷104。4＝0。622，偿付比率为104。4÷155。5＝0。671。 田振民投资此住宅房，其投资额刚好符合家庭理财规划的黄金分割线，投资与净资产的比率得到合理的规划，同时又保障了高于黄金分割比率的偿付比率。这样在有效资产理想的增长情况下，又保障了正常的偿付能力，达到了家庭财务结构的优化。 然而，今年的情况又不同了。 由于田振民收租一年多，投资资产产生投资效益，净资产会得到增加，再加上自己新近被提拔加薪，收入大为改观。在净资产增长的情况下，田振民又要依据黄金分割线加大投资额了。田振民表示，他会依据新的投资情势，在保障偿付比率高于黄金分割线的基础上，进行新的一轮投资项目，今年底，他准备在渐渐回暖的股市里多点投入资金，这样资产才能保值增值。。
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黄金分割线是一种古老的数学方法。黄金分割的创始人是古希腊的毕达哥拉斯，他在当时十分有限的科学条件下大胆断言：一条线段的某一部分与另一部分之比，如果正好等于另一部分同整个线段的比即0。618，那么，这样比例会给人一种美感。后来，这一神奇的比例关系被古希腊著名哲学家、美学家柏拉图誉为“黄金分割律”。 黄金分割线的神奇和魔力，在数学界上还没有明确定论，但它屡屡在实际中发挥我们意想不到的作用，如摄影中的黄金分割线，股票中的黄金分割线……。同样，黄金分割线在家庭的投资理财规划中也有着神奇的效果，妙用黄金分割线也可使资产安全地保值增值。 投资负债要成比例 田振民是广州一家饮食集团下属分公司的财务部长，妻子也在一家财务公司任职，孩子正在读小学，还要供养2位老人。田振民每月的家庭总收入在11000元左右，这个收入在广州市来说只能算是个小康之家，日常节余也不多。但是，多年来田振民一家的资产一直稳步增长，小日子过得有滋有味。 原来，专业出身的田振民非常关注自己家庭的财务规划，对家庭的每一笔投资都非常慎重。他在日常的工作中还创造性地总结出“黄金分割线”的家庭理财办法。即资产和负债无论怎样变动，投资与净资产的比率(投资资产/净资产)和偿付比率(净资产/总资产)总是约等于0。618。这正是他所谓的理财黄金分割点。多年来，田振民一直在这个理财黄金分割点的指引下不断调整投资与负债的比例，因而，家庭财务状况相当稳健。 2002年时，田振民的父母相继去世，田振民每月的负担减轻了2500多元，还分得了7万多遗产。一年后，随着田振民在银行的存款快速增加，黄金分割点有失衡的可能，于是田振民决定做点投资。 投资额度要设上限 当时田振民的家庭总资产：包括银行存款、一套109平方米的三居室、货币市场基金和少量股票，总价值为105。5万元，其中房产尚有28万元没有还清，净资产(总资产减去负债)为78。4万元，投资资产(储蓄之外的其他金融资产)有39万元，田振民的投资与净资产的比率为39÷78。4＝0。497，0。497远低于黄金分割线，投资与净资产的比率低于0。618时，意味着家庭有效资产就得不到合理的投资，没有达到“钱生钱”的目的。这说明加大投资力度是很有必要的。 要让资金最快增长，毫无疑问，第一要件是多投入资金。但是因为存在着亏损的可能性，所以田振民给投入的资金量设定了上限。加大投资额的同时也要考虑家庭的偿付能力，在偿付比率合理的基础上，进行合理的理财投资。这就是田振民家庭财务一直很稳健的原因。而大部分人进行理财投资时，往往忽略了自己的偿付能力。 借款可优化财务结构 在经济风险膨胀的今天，如果偿付能力过低，则容易陷入破产的危机。偿付比率衡量的是财务偿债能力的高低，是判断家庭破产可能性的参考指标。田振民的家庭总资产为105。5万元，其中净资产为78。4万元，而他的房贷款还有近28万元未还。按照偿付比率的计算公式，田振民的偿付比率为78。4÷105。5＝0。743。 从田振民多年的财务经验看，变化范围在0到1之间的偿付比率，一般也是以黄金分割比率0。618为适宜状态。如果偿付比率太低，则表示生活主要依靠借债维持，这样的家庭财务状况，无论债务到期还是经济不景气，都可能陷入资不抵债的局面。而如果偿付比例很高，接近1，则表示自己的信用额度没有充分利用，需要通过借款来进一步优化其财务结构。 0。743是个比较理想的数字，即便在经济不景气的年代，这样的资产状况也有足够的债务偿付能力，但0。743远高于黄金分割率，可见田振民资产还没有得到最大合理的运用，信用额度也没有充分利用。当然，0。743的偿付比率增加了田振民投资住宅房的信心。 田振民开始寻找符合自己财务的投资住宅房，一方面他要使有效资产得到合理的运用，另一方面又要保证家庭财务的偿付比率在黄金分割线左右。。
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黄金分割线是一种古老的数学方法。黄金分割的创始人是古希腊的毕达哥拉斯，他在当时十分有限的科学条件下大胆断言：一条线段的某一部分与另一部分之比，如果正好等于另一部分同整个线段的比即0。618，那么，这样比例会给人一种美感。后来，这一神奇的比例关系被古希腊著名哲学家、美学家柏拉图誉为“黄金分割律”。 黄金分割线的神奇和魔力，在数学界上还没有明确定论，但它屡屡在实际中发挥我们意想不到的作用，如摄影中的黄金分割线，股票中的黄金分割线……。同样，黄金分割线在家庭的投资理财规划中也有着神奇的效果，妙用黄金分割线也可使资产安全地保值增值。 投资负债要成比例 田振民是广州一家饮食集团下属分公司的财务部长，妻子也在一家财务公司任职，孩子正在读小学，还要供养2位老人。田振民每月的家庭总收入在11000元左右，这个收入在广州市来说只能算是个小康之家，日常节余也不多。但是，多年来田振民一家的资产一直稳步增长，小日子过得有滋有味。 原来，专业出身的田振民非常关注自己家庭的财务规划，对家庭的每一笔投资都非常慎重。他在日常的工作中还创造性地总结出“黄金分割线”的家庭理财办法。即资产和负债无论怎样变动，投资与净资产的比率(投资资产/净资产)和偿付比率(净资产/总资产)总是约等于0。618。这正是他所谓的理财黄金分割点。多年来，田振民一直在这个理财黄金分割点的指引下不断调整投资与负债的比例，因而，家庭财务状况相当稳健。 2002年时，田振民的父母相继去世，田振民每月的负担减轻了2500多元，还分得了7万多遗产。一年后，随着田振民在银行的存款快速增加，黄金分割点有失衡的可能，于是田振民决定做点投资。 投资额度要设上限 当时田振民的家庭总资产：包括银行存款、一套109平方米的三居室、货币市场基金和少量股票，总价值为105。5万元，其中房产尚有28万元没有还清，净资产(总资产减去负债)为78。4万元，投资资产(储蓄之外的其他金融资产)有39万元，田振民的投资与净资产的比率为39÷78。4＝0。497，0。497远低于黄金分割线，投资与净资产的比率低于0。618时，意味着家庭有效资产就得不到合理的投资，没有达到“钱生钱”的目的。这说明加大投资力度是很有必要的。 要让资金最快增长，毫无疑问，第一要件是多投入资金。但是因为存在着亏损的可能性，所以田振民给投入的资金量设定了上限。加大投资额的同时也要考虑家庭的偿付能力，在偿付比率合理的基础上，进行合理的理财投资。这就是田振民家庭财务一直很稳健的原因。而大部分人进行理财投资时，往往忽略了自己的偿付能力。 借款可优化财务结构 在经济风险膨胀的今天，如果偿付能力过低，则容易陷入破产的危机。偿付比率衡量的是财务偿债能力的高低，是判断家庭破产可能性的参考指标。田振民的家庭总资产为105。5万元，其中净资产为78。4万元，而他的房贷款还有近28万元未还。按照偿付比率的计算公式，田振民的偿付比率为78。4÷105。5＝0。743。 从田振民多年的财务经验看，变化范围在0到1之间的偿付比率，一般也是以黄金分割比率0。618为适宜状态。如果偿付比率太低，则表示生活主要依靠借债维持，这样的家庭财务状况，无论债务到期还是经济不景气，都可能陷入资不抵债的局面。而如果偿付比例很高，接近1，则表示自己的信用额度没有充分利用，需要通过借款来进一步优化其财务结构。 0。743是个比较理想的数字，即便在经济不景气的年代，这样的资产状况也有足够的债务偿付能力，但0。743远高于黄金分割率，可见田振民资产还没有得到最大合理的运用，信用额度也没有充分利用。当然，0。743的偿付比率增加了田振民投资住宅房的信心。 田振民开始寻找符合自己财务的投资住宅房，一方面他要使有效资产得到合理的运用，另一方面又要保证家庭财务的偿付比率在黄金分割线左右。。
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黄金分割线是一种古老的数学方法。黄金分割的创始人是古希腊的毕达哥拉斯，他在当时十分有限的科学条件下大胆断言：一条线段的某一部分与另一部分之比，如果正好等于另一部分同整个线段的比即0。618，那么，这样比例会给人一种美感。后来，这一神奇的比例关系被古希腊著名哲学家、美学家柏拉图誉为“黄金分割律”。 黄金分割线的神奇和魔力，在数学界上还没有明确定论，但它屡屡在实际中发挥我们意想不到的作用，如摄影中的黄金分割线，股票中的黄金分割线……。同样，黄金分割线在家庭的投资理财规划中也有着神奇的效果，妙用黄金分割线也可使资产安全地保值增值。 投资负债要成比例 田振民是广州一家饮食集团下属分公司的财务部长，妻子也在一家财务公司任职，孩子正在读小学，还要供养2位老人。田振民每月的家庭总收入在11000元左右，这个收入在广州市来说只能算是个小康之家，日常节余也不多。但是，多年来田振民一家的资产一直稳步增长，小日子过得有滋有味。 原来，专业出身的田振民非常关注自己家庭的财务规划，对家庭的每一笔投资都非常慎重。他在日常的工作中还创造性地总结出“黄金分割线”的家庭理财办法。即资产和负债无论怎样变动，投资与净资产的比率(投资资产/净资产)和偿付比率(净资产/总资产)总是约等于0。618。这正是他所谓的理财黄金分割点。多年来，田振民一直在这个理财黄金分割点的指引下不断调整投资与负债的比例，因而，家庭财务状况相当稳健。 2002年时，田振民的父母相继去世，田振民每月的负担减轻了2500多元，还分得了7万多遗产。一年后，随着田振民在银行的存款快速增加，黄金分割点有失衡的可能，于是田振民决定做点投资。 投资额度要设上限 当时田振民的家庭总资产：包括银行存款、一套109平方米的三居室、货币市场基金和少量股票，总价值为105。5万元，其中房产尚有28万元没有还清，净资产(总资产减去负债)为78。4万元，投资资产(储蓄之外的其他金融资产)有39万元，田振民的投资与净资产的比率为39÷78。4＝0。497，0。497远低于黄金分割线，投资与净资产的比率低于0。618时，意味着家庭有效资产就得不到合理的投资，没有达到“钱生钱”的目的。这说明加大投资力度是很有必要的。 要让资金最快增长，毫无疑问，第一要件是多投入资金。但是因为存在着亏损的可能性，所以田振民给投入的资金量设定了上限。加大投资额的同时也要考虑家庭的偿付能力，在偿付比率合理的基础上，进行合理的理财投资。这就是田振民家庭财务一直很稳健的原因。而大部分人进行理财投资时，往往忽略了自己的偿付能力。 借款可优化财务结构 在经济风险膨胀的今天，如果偿付能力过低，则容易陷入破产的危机。偿付比率衡量的是财务偿债能力的高低，是判断家庭破产可能性的参考指标。田振民的家庭总资产为105。5万元，其中净资产为78。4万元，而他的房贷款还有近28万元未还。按照偿付比率的计算公式，田振民的偿付比率为78。4÷105。5＝0。743。 从田振民多年的财务经验看，变化范围在0到1之间的偿付比率，一般也是以黄金分割比率0。618为适宜状态。如果偿付比率太低，则表示生活主要依靠借债维持，这样的家庭财务状况，无论债务到期还是经济不景气，都可能陷入资不抵债的局面。而如果偿付比例很高，接近1，则表示自己的信用额度没有充分利用，需要通过借款来进一步优化其财务结构。 0。743是个比较理想的数字，即便在经济不景气的年代，这样的资产状况也有足够的债务偿付能力，但0。743远高于黄金分割率，可见田振民资产还没有得到最大合理的运用，信用额度也没有充分利用。当然，0。743的偿付比率增加了田振民投资住宅房的信心。 田振民开始寻找符合自己财务的投资住宅房，一方面他要使有效资产得到合理的运用，另一方面又要保证家庭财务的偿付比率在黄金分割线左右。 找到适合自己的黄金分割线 这时，骏景花园一套120平方米的房屋进入田振民的眼帘，他对周边环境也很满意。但是经过一核算，田振民发现投资这套房子并不划算。 原来，这套120平方米面积的住房价格为90万元，以田振民的资产，投资这类的房子需要贷款购买，若首付30万元，余额依靠银行贷款。那么田振民的总资产为105。5＋90＝195。5万元，净资产为78。4＋30＝108。4万元，投资资产为39＋30＝69万元。那么投资与净资产的比率为69÷108。4＝0。636，投资率高于了黄金分割线0。618，保证了家庭资产的理想增值。 但是，田振民同时发现，如果购买这套房子的话，他家此时的偿付比率就会变为108。4÷195。5＝0。554，低于黄金分割线0。618，这样的家庭财务状况，如果楼市不景气，极容易发生资不抵债的局面。综合考虑之后，田振民谨慎地放弃了投资大户型住宅房的打算。 田振民决定投资价位相对低些的住宅房。经过调查他发现华景新城一带的住房出租旺盛，于是他在2004年4月投资26万元在华景新城购买了一套50万元的商品现房，其后以每月2500元的租金租给一个香港人。 这样，田振民的家庭总资产变为105。5＋50＝155。5万元，新的投资资产为39＋26＝65万元，净资产为78。4＋26＝104。4万元。投资与净资产的比率为65÷104。4＝0。622，偿付比率为104。4÷155。5＝0。671。 田振民投资此住宅房，其投资额刚好符合家庭理财规划的黄金分割线，投资与净资产的比率得到合理的规划，同时又保障了高于黄金分割比率的偿付比率。这样在有效资产理想的增长情况下，又保障了正常的偿付能力，达到了家庭财务结构的优化。 然而，今年的情况又不同了。 由于田振民收租一年多，投资资产产生投资效益，净资产会得到增加，再加上自己新近被提拔加薪，收入大为改观。在净资产增长的情况下，田振民又要依据黄金分割线加大投资额了。田振民表示，他会依据新的投资情势，在保障偿付比率高于黄金分割线的基础上，进行新的一轮投资项目，今年底，他准备在渐渐回暖的股市里多点投入资金，这样资产才能保值增值。。
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黄金分割线是一种古老的数学方法。黄金分割的创始人是古希腊的毕达哥拉斯，他在当时十分有限的科学条件下大胆断言：一条线段的某一部分与另一部分之比，如果正好等于另一部分同整个线段的比即0。618，那么，这样比例会给人一种美感。后来，这一神奇的比例关系被古希腊著名哲学家、美学家柏拉图誉为“黄金分割律”。 黄金分割线的神奇和魔力，在数学界上还没有明确定论，但它屡屡在实际中发挥我们意想不到的作用，如摄影中的黄金分割线，股票中的黄金分割线……。同样，黄金分割线在家庭的投资理财规划中也有着神奇的效果，妙用黄金分割线也可使资产安全地保值增值。 投资负债要成比例 田振民是广州一家饮食集团下属分公司的财务部长，妻子也在一家财务公司任职，孩子正在读小学，还要供养2位老人。田振民每月的家庭总收入在11000元左右，这个收入在广州市来说只能算是个小康之家，日常节余也不多。但是，多年来田振民一家的资产一直稳步增长，小日子过得有滋有味。 原来，专业出身的田振民非常关注自己家庭的财务规划，对家庭的每一笔投资都非常慎重。他在日常的工作中还创造性地总结出“黄金分割线”的家庭理财办法。即资产和负债无论怎样变动，投资与净资产的比率(投资资产/净资产)和偿付比率(净资产/总资产)总是约等于0。618。这正是他所谓的理财黄金分割点。多年来，田振民一直在这个理财黄金分割点的指引下不断调整投资与负债的比例，因而，家庭财务状况相当稳健。 2002年时，田振民的父母相继去世，田振民每月的负担减轻了2500多元，还分得了7万多遗产。一年后，随着田振民在银行的存款快速增加，黄金分割点有失衡的可能，于是田振民决定做点投资。 投资额度要设上限 当时田振民的家庭总资产：包括银行存款、一套109平方米的三居室、货币市场基金和少量股票，总价值为105。5万元，其中房产尚有28万元没有还清，净资产(总资产减去负债)为78。4万元，投资资产(储蓄之外的其他金融资产)有39万元，田振民的投资与净资产的比率为39÷78。4＝0。497，0。497远低于黄金分割线，投资与净资产的比率低于0。618时，意味着家庭有效资产就得不到合理的投资，没有达到“钱生钱”的目的。这说明加大投资力度是很有必要的。 要让资金最快增长，毫无疑问，第一要件是多投入资金。但是因为存在着亏损的可能性，所以田振民给投入的资金量设定了上限。加大投资额的同时也要考虑家庭的偿付能力，在偿付比率合理的基础上，进行合理的理财投资。这就是田振民家庭财务一直很稳健的原因。而大部分人进行理财投资时，往往忽略了自己的偿付能力。 借款可优化财务结构 在经济风险膨胀的今天，如果偿付能力过低，则容易陷入破产的危机。偿付比率衡量的是财务偿债能力的高低，是判断家庭破产可能性的参考指标。田振民的家庭总资产为105。5万元，其中净资产为78。4万元，而他的房贷款还有近28万元未还。按照偿付比率的计算公式，田振民的偿付比率为78。4÷105。5＝0。743。 从田振民多年的财务经验看，变化范围在0到1之间的偿付比率，一般也是以黄金分割比率0。618为适宜状态。如果偿付比率太低，则表示生活主要依靠借债维持，这样的家庭财务状况，无论债务到期还是经济不景气，都可能陷入资不抵债的局面。而如果偿付比例很高，接近1，则表示自己的信用额度没有充分利用，需要通过借款来进一步优化其财务结构。 0。743是个比较理想的数字，即便在经济不景气的年代，这样的资产状况也有足够的债务偿付能力，但0。743远高于黄金分割率，可见田振民资产还没有得到最大合理的运用，信用额度也没有充分利用。当然，0。743的偿付比率增加了田振民投资住宅房的信心。 田振民开始寻找符合自己财务的投资住宅房，一方面他要使有效资产得到合理的运用，另一方面又要保证家庭财务的偿付比率在黄金分割线左右。 找到适合自己的黄金分割线 这时，骏景花园一套120平方米的房屋进入田振民的眼帘，他对周边环境也很满意。但是经过一核算，田振民发现投资这套房子并不划算。 原来，这套120平方米面积的住房价格为90万元，以田振民的资产，投资这类的房子需要贷款购买，若首付30万元，余额依靠银行贷款。那么田振民的总资产为105。5＋90＝195。5万元，净资产为78。4＋30＝108。4万元，投资资产为39＋30＝69万元。那么投资与净资产的比率为69÷108。4＝0。636，投资率高于了黄金分割线0。618，保证了家庭资产的理想增值。 但是，田振民同时发现，如果购买这套房子的话，他家此时的偿付比率就会变为108。4÷195。5＝0。554，低于黄金分割线0。618，这样的家庭财务状况，如果楼市不景气，极容易发生资不抵债的局面。综合考虑之后，田振民谨慎地放弃了投资大户型住宅房的打算。 田振民决定投资价位相对低些的住宅房。经过调查他发现华景新城一带的住房出租旺盛，于是他在2004年4月投资26万元在华景新城购买了一套50万元的商品现房，其后以每月2500元的租金租给一个香港人。 这样，田振民的家庭总资产变为105。5＋50＝155。5万元，新的投资资产为39＋26＝65万元，净资产为78。4＋26＝104。4万元。投资与净资产的比率为65÷104。4＝0。622，偿付比率为104。4÷155。5＝0。671。 田振民投资此住宅房，其投资额刚好符合家庭理财规划的黄金分割线，投资与净资产的比率得到合理的规划，同时又保障了高于黄金分割比率的偿付比率。这样在有效资产理想的增长情况下，又保障了正常的偿付能力，达到了家庭财务结构的优化。 然而，今年的情况又不同了。 由于田振民收租一年多，投资资产产生投资效益，净资产会得到增加，再加上自己新近被提拔加薪，收入大为改观。在净资产增长的情况下，田振民又要依据黄金分割线加大投资额了。田振民表示，他会依据新的投资情势，在保障偿付比率高于黄金分割线的基础上，进行新的一轮投资项目，今年底，他准备在渐渐回暖的股市里多点投入资金，这样资产才能保值增值。。
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黄金分割线是一种古老的数学方法。黄金分割的创始人是古希腊的毕达哥拉斯，他在当时十分有限的科学条件下大胆断言：一条线段的某一部分与另一部分之比，如果正好等于另一部分同整个线段的比即0。618，那么，这样比例会给人一种美感。后来，这一神奇的比例关系被古希腊著名哲学家、美学家柏拉图誉为“黄金分割律”。 黄金分割线的神奇和魔力，在数学界上还没有明确定论，但它屡屡在实际中发挥我们意想不到的作用，如摄影中的黄金分割线，股票中的黄金分割线……。同样，黄金分割线在家庭的投资理财规划中也有着神奇的效果，妙用黄金分割线也可使资产安全地保值增值。 投资负债要成比例 田振民是广州一家饮食集团下属分公司的财务部长，妻子也在一家财务公司任职，孩子正在读小学，还要供养2位老人。田振民每月的家庭总收入在11000元左右，这个收入在广州市来说只能算是个小康之家，日常节余也不多。但是，多年来田振民一家的资产一直稳步增长，小日子过得有滋有味。 原来，专业出身的田振民非常关注自己家庭的财务规划，对家庭的每一笔投资都非常慎重。他在日常的工作中还创造性地总结出“黄金分割线”的家庭理财办法。即资产和负债无论怎样变动，投资与净资产的比率(投资资产/净资产)和偿付比率(净资产/总资产)总是约等于0。618。这正是他所谓的理财黄金分割点。多年来，田振民一直在这个理财黄金分割点的指引下不断调整投资与负债的比例，因而，家庭财务状况相当稳健。 2002年时，田振民的父母相继去世，田振民每月的负担减轻了2500多元，还分得了7万多遗产。一年后，随着田振民在银行的存款快速增加，黄金分割点有失衡的可能，于是田振民决定做点投资。 投资额度要设上限 当时田振民的家庭总资产：包括银行存款、一套109平方米的三居室、货币市场基金和少量股票，总价值为105。5万元，其中房产尚有28万元没有还清，净资产(总资产减去负债)为78。4万元，投资资产(储蓄之外的其他金融资产)有39万元，田振民的投资与净资产的比率为39÷78。4＝0。497，0。497远低于黄金分割线，投资与净资产的比率低于0。618时，意味着家庭有效资产就得不到合理的投资，没有达到“钱生钱”的目的。这说明加大投资力度是很有必要的。 要让资金最快增长，毫无疑问，第一要件是多投入资金。但是因为存在着亏损的可能性，所以田振民给投入的资金量设定了上限。加大投资额的同时也要考虑家庭的偿付能力，在偿付比率合理的基础上，进行合理的理财投资。这就是田振民家庭财务一直很稳健的原因。而大部分人进行理财投资时，往往忽略了自己的偿付能力。 借款可优化财务结构 在经济风险膨胀的今天，如果偿付能力过低，则容易陷入破产的危机。偿付比率衡量的是财务偿债能力的高低，是判断家庭破产可能性的参考指标。田振民的家庭总资产为105。5万元，其中净资产为78。4万元，而他的房贷款还有近28万元未还。按照偿付比率的计算公式，田振民的偿付比率为78。4÷105。5＝0。743。 从田振民多年的财务经验看，变化范围在0到1之间的偿付比率，一般也是以黄金分割比率0。618为适宜状态。如果偿付比率太低，则表示生活主要依靠借债维持，这样的家庭财务状况，无论债务到期还是经济不景气，都可能陷入资不抵债的局面。而如果偿付比例很高，接近1，则表示自己的信用额度没有充分利用，需要通过借款来进一步优化其财务结构。 0。743是个比较理想的数字，即便在经济不景气的年代，这样的资产状况也有足够的债务偿付能力，但0。743远高于黄金分割率，可见田振民资产还没有得到最大合理的运用，信用额度也没有充分利用。当然，0。743的偿付比率增加了田振民投资住宅房的信心。 田振民开始寻找符合自己财务的投资住宅房，一方面他要使有效资产得到合理的运用，另一方面又要保证家庭财务的偿付比率在黄金分割线左右。 找到适合自己的黄金分割线 这时，骏景花园一套120平方米的房屋进入田振民的眼帘，他对周边环境也很满意。但是经过一核算，田振民发现投资这套房子并不划算。 原来，这套120平方米面积的住房价格为90万元，以田振民的资产，投资这类的房子需要贷款购买，若首付30万元，余额依靠银行贷款。那么田振民的总资产为105。5＋90＝195。5万元，净资产为78。4＋30＝108。4万元，投资资产为39＋30＝69万元。那么投资与净资产的比率为69÷108。4＝0。636，投资率高于了黄金分割线0。618，保证了家庭资产的理想增值。 但是，田振民同时发现，如果购买这套房子的话，他家此时的偿付比率就会变为108。4÷195。5＝0。554，低于黄金分割线0。618，这样的家庭财务状况，如果楼市不景气，极容易发生资不抵债的局面。综合考虑之后，田振民谨慎地放弃了投资大户型住宅房的打算。 田振民决定投资价位相对低些的住宅房。经过调查他发现华景新城一带的住房出租旺盛，于是他在2004年4月投资26万元在华景新城购买了一套50万元的商品现房，其后以每月2500元的租金租给一个香港人。 这样，田振民的家庭总资产变为105。5＋50＝155。5万元，新的投资资产为39＋26＝65万元，净资产为78。4＋26＝104。4万元。投资与净资产的比率为65÷104。4＝0。622，偿付比率为104。4÷155。5＝0。671。 田振民投资此住宅房，其投资额刚好符合家庭理财规划的黄金分割线，投资与净资产的比率得到合理的规划，同时又保障了高于黄金分割比率的偿付比率。这样在有效资产理想的增长情况下，又保障了正常的偿付能力，达到了家庭财务结构的优化。 然而，今年的情况又不同了。 由于田振民收租一年多，投资资产产生投资效益，净资产会得到增加，再加上自己新近被提拔加薪，收入大为改观。在净资产增长的情况下，田振民又要依据黄金分割线加大投资额了。田振民表示，他会依据新的投资情势，在保障偿付比率高于黄金分割线的基础上，进行新的一轮投资项目，今年底，他准备在渐渐回暖的股市里多点投入资金，这样资产才能保值增值。。
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黄金分割线是一种古老的数学方法。黄金分割的创始人是古希腊的毕达哥拉斯，他在当时十分有限的科学条件下大胆断言：一条线段的某一部分与另一部分之比，如果正好等于另一部分同整个线段的比即0。618，那么，这样比例会给人一种美感。后来，这一神奇的比例关系被古希腊著名哲学家、美学家柏拉图誉为“黄金分割律”。 黄金分割线的神奇和魔力，在数学界上还没有明确定论，但它屡屡在实际中发挥我们意想不到的作用，如摄影中的黄金分割线，股票中的黄金分割线……。同样，黄金分割线在家庭的投资理财规划中也有着神奇的效果，妙用黄金分割线也可使资产安全地保值增值。 投资负债要成比例 田振民是广州一家饮食集团下属分公司的财务部长，妻子也在一家财务公司任职，孩子正在读小学，还要供养2位老人。田振民每月的家庭总收入在11000元左右，这个收入在广州市来说只能算是个小康之家，日常节余也不多。但是，多年来田振民一家的资产一直稳步增长，小日子过得有滋有味。 原来，专业出身的田振民非常关注自己家庭的财务规划，对家庭的每一笔投资都非常慎重。他在日常的工作中还创造性地总结出“黄金分割线”的家庭理财办法。即资产和负债无论怎样变动，投资与净资产的比率(投资资产/净资产)和偿付比率(净资产/总资产)总是约等于0。618。这正是他所谓的理财黄金分割点。多年来，田振民一直在这个理财黄金分割点的指引下不断调整投资与负债的比例，因而，家庭财务状况相当稳健。 2002年时，田振民的父母相继去世，田振民每月的负担减轻了2500多元，还分得了7万多遗产。一年后，随着田振民在银行的存款快速增加，黄金分割点有失衡的可能，于是田振民决定做点投资。 投资额度要设上限 当时田振民的家庭总资产：包括银行存款、一套109平方米的三居室、货币市场基金和少量股票，总价值为105。5万元，其中房产尚有28万元没有还清，净资产(总资产减去负债)为78。4万元，投资资产(储蓄之外的其他金融资产)有39万元，田振民的投资与净资产的比率为39÷78。4＝0。497，0。497远低于黄金分割线，投资与净资产的比率低于0。618时，意味着家庭有效资产就得不到合理的投资，没有达到“钱生钱”的目的。这说明加大投资力度是很有必要的。 要让资金最快增长，毫无疑问，第一要件是多投入资金。但是因为存在着亏损的可能性，所以田振民给投入的资金量设定了上限。加大投资额的同时也要考虑家庭的偿付能力，在偿付比率合理的基础上，进行合理的理财投资。这就是田振民家庭财务一直很稳健的原因。而大部分人进行理财投资时，往往忽略了自己的偿付能力。 借款可优化财务结构 在经济风险膨胀的今天，如果偿付能力过低，则容易陷入破产的危机。偿付比率衡量的是财务偿债能力的高低，是判断家庭破产可能性的参考指标。田振民的家庭总资产为105。5万元，其中净资产为78。4万元，而他的房贷款还有近28万元未还。按照偿付比率的计算公式，田振民的偿付比率为78。4÷105。5＝0。743。 从田振民多年的财务经验看，变化范围在0到1之间的偿付比率，一般也是以黄金分割比率0。618为适宜状态。如果偿付比率太低，则表示生活主要依靠借债维持，这样的家庭财务状况，无论债务到期还是经济不景气，都可能陷入资不抵债的局面。而如果偿付比例很高，接近1，则表示自己的信用额度没有充分利用，需要通过借款来进一步优化其财务结构。 0。743是个比较理想的数字，即便在经济不景气的年代，这样的资产状况也有足够的债务偿付能力，但0。743远高于黄金分割率，可见田振民资产还没有得到最大合理的运用，信用额度也没有充分利用。当然，0。743的偿付比率增加了田振民投资住宅房的信心。 田振民开始寻找符合自己财务的投资住宅房，一方面他要使有效资产得到合理的运用，另一方面又要保证家庭财务的偿付比率在黄金分割线左右。 找到适合自己的黄金分割线 这时，骏景花园一套120平方米的房屋进入田振民的眼帘，他对周边环境也很满意。但是经过一核算，田振民发现投资这套房子并不划算。 原来，这套120平方米面积的住房价格为90万元，以田振民的资产，投资这类的房子需要贷款购买，若首付30万元，余额依靠银行贷款。那么田振民的总资产为105。5＋90＝195。5万元，净资产为78。4＋30＝108。4万元，投资资产为39＋30＝69万元。那么投资与净资产的比率为69÷108。4＝0。636，投资率高于了黄金分割线0。618，保证了家庭资产的理想增值。 但是，田振民同时发现，如果购买这套房子的话，他家此时的偿付比率就会变为108。4÷195。5＝0。554，低于黄金分割线0。618，这样的家庭财务状况，如果楼市不景气，极容易发生资不抵债的局面。综合考虑之后，田振民谨慎地放弃了投资大户型住宅房的打算。 田振民决定投资价位相对低些的住宅房。经过调查他发现华景新城一带的住房出租旺盛，于是他在2004年4月投资26万元在华景新城购买了一套50万元的商品现房，其后以每月2500元的租金租给一个香港人。 这样，田振民的家庭总资产变为105。5＋50＝155。5万元，新的投资资产为39＋26＝65万元，净资产为78。4＋26＝104。4万元。投资与净资产的比率为65÷104。4＝0。622，偿付比率为104。4÷155。5＝0。671。 田振民投资此住宅房，其投资额刚好符合家庭理财规划的黄金分割线，投资与净资产的比率得到合理的规划，同时又保障了高于黄金分割比率的偿付比率。这样在有效资产理想的增长情况下，又保障了正常的偿付能力，达到了家庭财务结构的优化。 然而，今年的情况又不同了。 由于田振民收租一年多，投资资产产生投资效益，净资产会得到增加，再加上自己新近被提拔加薪，收入大为改观。在净资产增长的情况下，田振民又要依据黄金分割线加大投资额了。田振民表示，他会依据新的投资情势，在保障偿付比率高于黄金分割线的基础上，进行新的一轮投资项目，今年底，他准备在渐渐回暖的股市里多点投入资金，这样资产才能保值增值。。
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黄金分割线是一种古老的数学方法。黄金分割的创始人是古希腊的毕达哥拉斯，他在当时十分有限的科学条件下大胆断言：一条线段的某一部分与另一部分之比，如果正好等于另一部分同整个线段的比即0。618，那么，这样比例会给人一种美感。后来，这一神奇的比例关系被古希腊著名哲学家、美学家柏拉图誉为“黄金分割律”。 黄金分割线的神奇和魔力，在数学界上还没有明确定论，但它屡屡在实际中发挥我们意想不到的作用，如摄影中的黄金分割线，股票中的黄金分割线……。同样，黄金分割线在家庭的投资理财规划中也有着神奇的效果，妙用黄金分割线也可使资产安全地保值增值。 投资负债要成比例 田振民是广州一家饮食集团下属分公司的财务部长，妻子也在一家财务公司任职，孩子正在读小学，还要供养2位老人。田振民每月的家庭总收入在11000元左右，这个收入在广州市来说只能算是个小康之家，日常节余也不多。但是，多年来田振民一家的资产一直稳步增长，小日子过得有滋有味。 原来，专业出身的田振民非常关注自己家庭的财务规划，对家庭的每一笔投资都非常慎重。他在日常的工作中还创造性地总结出“黄金分割线”的家庭理财办法。即资产和负债无论怎样变动，投资与净资产的比率(投资资产/净资产)和偿付比率(净资产/总资产)总是约等于0。618。这正是他所谓的理财黄金分割点。多年来，田振民一直在这个理财黄金分割点的指引下不断调整投资与负债的比例，因而，家庭财务状况相当稳健。 2002年时，田振民的父母相继去世，田振民每月的负担减轻了2500多元，还分得了7万多遗产。一年后，随着田振民在银行的存款快速增加，黄金分割点有失衡的可能，于是田振民决定做点投资。 投资额度要设上限 当时田振民的家庭总资产：包括银行存款、一套109平方米的三居室、货币市场基金和少量股票，总价值为105。5万元，其中房产尚有28万元没有还清，净资产(总资产减去负债)为78。4万元，投资资产(储蓄之外的其他金融资产)有39万元，田振民的投资与净资产的比率为39÷78。4＝0。497，0。497远低于黄金分割线，投资与净资产的比率低于0。618时，意味着家庭有效资产就得不到合理的投资，没有达到“钱生钱”的目的。这说明加大投资力度是很有必要的。 要让资金最快增长，毫无疑问，第一要件是多投入资金。但是因为存在着亏损的可能性，所以田振民给投入的资金量设定了上限。加大投资额的同时也要考虑家庭的偿付能力，在偿付比率合理的基础上，进行合理的理财投资。这就是田振民家庭财务一直很稳健的原因。而大部分人进行理财投资时，往往忽略了自己的偿付能力。 借款可优化财务结构 在经济风险膨胀的今天，如果偿付能力过低，则容易陷入破产的危机。偿付比率衡量的是财务偿债能力的高低，是判断家庭破产可能性的参考指标。田振民的家庭总资产为105。5万元，其中净资产为78。4万元，而他的房贷款还有近28万元未还。按照偿付比率的计算公式，田振民的偿付比率为78。4÷105。5＝0。743。 从田振民多年的财务经验看，变化范围在0到1之间的偿付比率，一般也是以黄金分割比率0。618为适宜状态。如果偿付比率太低，则表示生活主要依靠借债维持，这样的家庭财务状况，无论债务到期还是经济不景气，都可能陷入资不抵债的局面。而如果偿付比例很高，接近1，则表示自己的信用额度没有充分利用，需要通过借款来进一步优化其财务结构。 0。743是个比较理想的数字，即便在经济不景气的年代，这样的资产状况也有足够的债务偿付能力，但0。743远高于黄金分割率，可见田振民资产还没有得到最大合理的运用，信用额度也没有充分利用。当然，0。743的偿付比率增加了田振民投资住宅房的信心。 田振民开始寻找符合自己财务的投资住宅房，一方面他要使有效资产得到合理的运用，另一方面又要保证家庭财务的偿付比率在黄金分割线左右。 找到适合自己的黄金分割线 这时，骏景花园一套120平方米的房屋进入田振民的眼帘，他对周边环境也很满意。但是经过一核算，田振民发现投资这套房子并不划算。 原来，这套120平方米面积的住房价格为90万元，以田振民的资产，投资这类的房子需要贷款购买，若首付30万元，余额依靠银行贷款。那么田振民的总资产为105。5＋90＝195。5万元，净资产为78。4＋30＝108。4万元，投资资产为39＋30＝69万元。那么投资与净资产的比率为69÷108。4＝0。636，投资率高于了黄金分割线0。618，保证了家庭资产的理想增值。 但是，田振民同时发现，如果购买这套房子的话，他家此时的偿付比率就会变为108。4÷195。5＝0。554，低于黄金分割线0。618，这样的家庭财务状况，如果楼市不景气，极容易发生资不抵债的局面。综合考虑之后，田振民谨慎地放弃了投资大户型住宅房的打算。 田振民决定投资价位相对低些的住宅房。经过调查他发现华景新城一带的住房出租旺盛，于是他在2004年4月投资26万元在华景新城购买了一套50万元的商品现房，其后以每月2500元的租金租给一个香港人。 这样，田振民的家庭总资产变为105。5＋50＝155。5万元，新的投资资产为39＋26＝65万元，净资产为78。4＋26＝104。4万元。投资与净资产的比率为65÷104。4＝0。622，偿付比率为104。4÷155。5＝0。671。 田振民投资此住宅房，其投资额刚好符合家庭理财规划的黄金分割线，投资与净资产的比率得到合理的规划，同时又保障了高于黄金分割比率的偿付比率。这样在有效资产理想的增长情况下，又保障了正常的偿付能力，达到了家庭财务结构的优化。 然而，今年的情况又不同了。 由于田振民收租一年多，投资资产产生投资效益，净资产会得到增加，再加上自己新近被提拔加薪，收入大为改观。在净资产增长的情况下，田振民又要依据黄金分割线加大投资额了。田振民表示，他会依据新的投资情势，在保障偿付比率高于黄金分割线的基础上，进行新的一轮投资项目，今年底，他准备在渐渐回暖的股市里多点投入资金，这样资产才能保值增值。。
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黄金分割线是一种古老的数学方法。黄金分割的创始人是古希腊的毕达哥拉斯，他在当时十分有限的科学条件下大胆断言：一条线段的某一部分与另一部分之比，如果正好等于另一部分同整个线段的比即0。618，那么，这样比例会给人一种美感。后来，这一神奇的比例关系被古希腊著名哲学家、美学家柏拉图誉为“黄金分割律”。 黄金分割线的神奇和魔力，在数学界上还没有明确定论，但它屡屡在实际中发挥我们意想不到的作用，如摄影中的黄金分割线，股票中的黄金分割线……。同样，黄金分割线在家庭的投资理财规划中也有着神奇的效果，妙用黄金分割线也可使资产安全地保值增值。 投资负债要成比例 田振民是广州一家饮食集团下属分公司的财务部长，妻子也在一家财务公司任职，孩子正在读小学，还要供养2位老人。田振民每月的家庭总收入在11000元左右，这个收入在广州市来说只能算是个小康之家，日常节余也不多。但是，多年来田振民一家的资产一直稳步增长，小日子过得有滋有味。 原来，专业出身的田振民非常关注自己家庭的财务规划，对家庭的每一笔投资都非常慎重。他在日常的工作中还创造性地总结出“黄金分割线”的家庭理财办法。即资产和负债无论怎样变动，投资与净资产的比率(投资资产/净资产)和偿付比率(净资产/总资产)总是约等于0。618。这正是他所谓的理财黄金分割点。多年来，田振民一直在这个理财黄金分割点的指引下不断调整投资与负债的比例，因而，家庭财务状况相当稳健。 2002年时，田振民的父母相继去世，田振民每月的负担减轻了2500多元，还分得了7万多遗产。一年后，随着田振民在银行的存款快速增加，黄金分割点有失衡的可能，于是田振民决定做点投资。 投资额度要设上限 当时田振民的家庭总资产：包括银行存款、一套109平方米的三居室、货币市场基金和少量股票，总价值为105。5万元，其中房产尚有28万元没有还清，净资产(总资产减去负债)为78。4万元，投资资产(储蓄之外的其他金融资产)有39万元，田振民的投资与净资产的比率为39÷78。4＝0。497，0。497远低于黄金分割线，投资与净资产的比率低于0。618时，意味着家庭有效资产就得不到合理的投资，没有达到“钱生钱”的目的。这说明加大投资力度是很有必要的。 要让资金最快增长，毫无疑问，第一要件是多投入资金。但是因为存在着亏损的可能性，所以田振民给投入的资金量设定了上限。加大投资额的同时也要考虑家庭的偿付能力，在偿付比率合理的基础上，进行合理的理财投资。这就是田振民家庭财务一直很稳健的原因。而大部分人进行理财投资时，往往忽略了自己的偿付能力。 借款可优化财务结构 在经济风险膨胀的今天，如果偿付能力过低，则容易陷入破产的危机。偿付比率衡量的是财务偿债能力的高低，是判断家庭破产可能性的参考指标。田振民的家庭总资产为105。5万元，其中净资产为78。4万元，而他的房贷款还有近28万元未还。按照偿付比率的计算公式，田振民的偿付比率为78。4÷105。5＝0。743。 从田振民多年的财务经验看，变化范围在0到1之间的偿付比率，一般也是以黄金分割比率0。618为适宜状态。如果偿付比率太低，则表示生活主要依靠借债维持，这样的家庭财务状况，无论债务到期还是经济不景气，都可能陷入资不抵债的局面。而如果偿付比例很高，接近1，则表示自己的信用额度没有充分利用，需要通过借款来进一步优化其财务结构。 0。743是个比较理想的数字，即便在经济不景气的年代，这样的资产状况也有足够的债务偿付能力，但0。743远高于黄金分割率，可见田振民资产还没有得到最大合理的运用，信用额度也没有充分利用。当然，0。743的偿付比率增加了田振民投资住宅房的信心。 田振民开始寻找符合自己财务的投资住宅房，一方面他要使有效资产得到合理的运用，另一方面又要保证家庭财务的偿付比率在黄金分割线左右。 找到适合自己的黄金分割线 这时，骏景花园一套120平方米的房屋进入田振民的眼帘，他对周边环境也很满意。但是经过一核算，田振民发现投资这套房子并不划算。 原来，这套120平方米面积的住房价格为90万元，以田振民的资产，投资这类的房子需要贷款购买，若首付30万元，余额依靠银行贷款。那么田振民的总资产为105。5＋90＝195。5万元，净资产为78。4＋30＝108。4万元，投资资产为39＋30＝69万元。那么投资与净资产的比率为69÷108。4＝0。636，投资率高于了黄金分割线0。618，保证了家庭资产的理想增值。 但是，田振民同时发现，如果购买这套房子的话，他家此时的偿付比率就会变为108。4÷195。5＝0。554，低于黄金分割线0。618，这样的家庭财务状况，如果楼市不景气，极容易发生资不抵债的局面。综合考虑之后，田振民谨慎地放弃了投资大户型住宅房的打算。 田振民决定投资价位相对低些的住宅房。经过调查他发现华景新城一带的住房出租旺盛，于是他在2004年4月投资26万元在华景新城购买了一套50万元的商品现房，其后以每月2500元的租金租给一个香港人。 这样，田振民的家庭总资产变为105。5＋50＝155。5万元，新的投资资产为39＋26＝65万元，净资产为78。4＋26＝104。4万元。投资与净资产的比率为65÷104。4＝0。622，偿付比率为104。4÷155。5＝0。671。 田振民投资此住宅房，其投资额刚好符合家庭理财规划的黄金分割线，投资与净资产的比率得到合理的规划，同时又保障了高于黄金分割比率的偿付比率。这样在有效资产理想的增长情况下，又保障了正常的偿付能力，达到了家庭财务结构的优化。 然而，今年的情况又不同了。 由于田振民收租一年多，投资资产产生投资效益，净资产会得到增加，再加上自己新近被提拔加薪，收入大为改观。在净资产增长的情况下，田振民又要依据黄金分割线加大投资额了。田振民表示，他会依据新的投资情势，在保障偿付比率高于黄金分割线的基础上，进行新的一轮投资项目，今年底，他准备在渐渐回暖的股市里多点投入资金，这样资产才能保值增值。。