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【案例】岳女士，34岁，一研究所的管理人员。丈夫是外科医生。有个6岁的儿子。由于丈夫工作很忙，因此家庭的所有事务都由岳女士负责。4年前，他们购买了一套商品房，现在每月须偿还2000元贷款，再加上家庭的基本开销，岳女士每月可以节余4000元左右，家庭现在共有20万元左右的积蓄，这些钱几乎都是银行存款和国债。 【建议】可考虑“定期定额”理财师分析岳女士的家庭现在还处于家庭财产积累期，个人资产余额尚不多，所以整体上应当执行较为稳健的理财方式。将其家庭主要资产进行分析发现，她除了存款外，没有别的增值手段，所以建议她在没有好的投资方向时(收益率低于贷款利率)，可以选择提前部分或全部偿还住房贷款，并把存款转为收益较高的凭证式国债或价格正低的后端收费基金。还可以选择一些回报较好的企业债券，这种债券虽然时间较长，但是风险较小，申请上市交易后，流动性也较强，收益高于同期储蓄、国债的收益率。另外，对于岳女士的外汇存款，建议到银行办理外汇买卖，虽然外汇买卖有一定的风险，但如果比较小心在意地操作的话，通常可以获得5%左右的年收益率，不做交易时，还可享受一定的利息收益。其次，专家建议岳女士以“定期定额”法，可以将孩子的压岁钱等资金在每月固定时间，买入固定金额的基金或股票。而且在“定期定额”法的具体操作中，还要注意使用在价格高时少买一些，价格低时多买一些的简单方法，以便能更有效帮助岳女士降低买证券的风险，获得较稳定的收益。由于此方法投资时间较长，其实质意义在于可为孩子的长期教育投入作必要的资金准备。另外，当孩子上小学四年级以后，可以把零存整取改为教育储蓄，好处在于可以享受同档次定期的利率，并且免税。。
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家庭累积期经济能力逐渐稳定，工作与家庭需要兼顾，它们占据了生活的大部分空间，风险承受力中等。这一阶段的投资目的通常是购房、子女教育等，建议将资本的50%投资于股票或同类基金，35%投资于定存或债券，其余15%作活期储蓄，可随时提取现金。
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庭累积期经济能力逐渐稳定，工作与家庭需要兼顾，它们占据了生活的大部分空间，风险承受力中等。这一阶段的投资目的通常是购房、子女教育等，建议将资本的50%投资于股票或同类基金，35%投资于定存或债券，其余15%作活期储蓄，可随时提取现金。
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第一，35％存在银行。虽然央行的存款利率有点偏低，但是作为保本的投资手段，储蓄仍然是普通百姓的理财首选。不过，可以在期限上动动脑筋，进行组合：一年期的占55％，三年期的占35％，活期的占10％。这样，储蓄可以实现滚动发展，灵活方便，随时调整。第二，25％购买国债。买国债不仅利率高于同期储蓄，而且还有提前支取可按实际持有天数计息的好处。另外，您还可以试着买二手国债。第三，20％购买保险。在目前银行利率较低的情况下，购买保险具有防范风险和投资增值的双重意义。分：储蓄性质的保险、医疗保险和养老性质的保险，不仅对人生的意外具有保障作用，而且是长期投资增值的过程。第四，15％投资基金。基金具有专家理财、组合投资、风险分散、回报优厚的特点，一般年收益率可在20％左右。第五，5％投资收藏。艺术品具有极强的升值功能，长期投资的话，回报率极高。但是，您千万得注意要真正懂行，否则一不留神买了假货，您可是悔之晚矣。其他的邮票、钱币、磁卡等，风险较小，而且融入了个人的兴趣、爱好，可谓是投资、观赏两不误。第六，还可以把资金通过集资入股、委托理财等方式，投入到风险低、效益好的项目里去。但是，要注意资金安全问题，注意经济合同的合法性，以免日后出现不必要的纠纷。。
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