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从价格上决定
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现在的一些储户，以及刚从储户脱胎为投资者的市民，往往习惯将众多理财产品的收益率简单地跟存款利率相比较，这其实是欠妥的。因为在衡量和比较理财产品收益时要讲究的道道还真不少。储蓄存款：先扣利息税 为了分流居民储蓄、鼓励消费，国家实施了对利息收入征税的政策。因此在计算储蓄收益时，别忘了在银行挂牌的各档次存款利率上打八折，扣税后才是实际收益。收益计算公式为：收益＝税后利息＝存款本金×利率×对应期限×（１－２０％）。 例如：１００００元存１年定期，收益＝１００００×２．２５％×８０％＝１８０元；年收益率＝１８０／１００００＝１．８％或２．２５％×８０％＝１．８％教育储蓄、信托、凭证式国债：不计复利不扣税 之所以把教育储蓄、凭证式国债、信托归为一类，是因为它们计算收益的方式类似，不计复利不扣利息税。需要说明的是，它们的性质是严格区分的，收益风险特征都不同，如信托在发售时宣传的收益率只是预期不是承诺，且门槛较高，适合风险承受能力较强的高端投资者；教育储蓄是国家为鼓励家庭储备教育资金而特设的一个不扣利息税的储种，有存款金额和对象限制；凭证式国债属包含国家信用的金边债券。这三类理财产品的收益计算公式为：收益＝投资本金×利率（或预期收益率）×对应年限。 例如：１００００元存１年期教育储蓄，收益＝１００００×２．２５％＝２２５元；年收益率＝２２５／１００００＝２．２５％。 １０万元认购正在发售的某资金信托，２年期、预计年收益率４．５％，预计总收益＝１０００００×４．５％×２＝９０００元人民币理财产品：挤干预期收益率的水分 由于是银行自产自销的，人们最容易将人民币理财产品跟存款简单类比。实际上人民币理财产品的收益率也只是预期的，银行不得承诺，投资者必须对此有心理准备。此外，在分析对比银行宣传的收益率时要挤干水分，问清是否已扣除手续费、是单纯的理财收益率还是综合收益率（有的人民币理财产品得搭配定期储蓄）。还要记得将收益率与投资期限匹配，如３个月期限的产品，要看清是３个月收益率还是折算成了年收益率。 例如：一家银行正在发售的三年期产品，宣传预计年收益率３．７３７％，客户的资金分两部分，四成存定期（定期部分按规定扣利息税），六成进入委托理财账户进行投资，因此最终客户的实际收益是这两部分收益加权平均的结果。记账式国债：到期收益率是重要参考 投资记账式国债，可以中途买卖获取差价，也可以持有到期。若持有到期，就按照购买当日相应的到期收益率享受收益，否则就面临利率变动的风险，比如利率上调，国债价格就会下跌。 例如：２００２年发行的代码为０２０００６的国债，１月２１日卖出全价（对投资者来说就是“买入”）为９２．１５元，到期收益率为４．３２８％，就是说，投资者当日如果以这个价位买入，持有到期，就能获得每年４．３２８％的收益。货币市场基金：七日收益折算成年收益率 货币市场基金一般是“每日计息，月结复利”，在计算收益率时通常用“七日年化收益率”，就是将最近七日的每万份收益之和进行算术平均后再折算成年收益率。但这样使货币市场基金的收益率波动较大，因此要综合一周、一月甚至更长时间的表现看它的总体走势。 例如：某投资者２００４年初开始分几次认购、申购招商现金增值基金共７０００元，至１２月３１日累计结转收益１４３．５３元。２００５年１月２１日，这只基金的七日收益率为３．２２４％，去年１２月２７日至３１日的七日收益率分别为３．１６９％、３．１９４％、３．２３７％、３．４５１％、３．５３４％。 。
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现在的一些储户，以及刚从储户脱胎为投资者的市民，往往习惯将众多理财产品的收益率简单地跟存款利率相比较，这其实是欠妥的。因为在衡量和比较理财产品收益时要讲究的道道还真不少。储蓄存款：先扣利息税 为了分流居民储蓄、鼓励消费，国家实施了对利息收入征税的政策。因此在计算储蓄收益时，别忘了在银行挂牌的各档次存款利率上打八折，扣税后才是实际收益。收益计算公式为：收益＝税后利息＝存款本金×利率×对应期限×（１－２０％）。 例如：１００００元存１年定期，收益＝１００００×２．２５％×８０％＝１８０元；年收益率＝１８０／１００００＝１．８％或２．２５％×８０％＝１．８％教育储蓄、信托、凭证式国债：不计复利不扣税 之所以把教育储蓄、凭证式国债、信托归为一类，是因为它们计算收益的方式类似，不计复利不扣利息税。需要说明的是，它们的性质是严格区分的，收益风险特征都不同，如信托在发售时宣传的收益率只是预期不是承诺，且门槛较高，适合风险承受能力较强的高端投资者；教育储蓄是国家为鼓励家庭储备教育资金而特设的一个不扣利息税的储种，有存款金额和对象限制；凭证式国债属包含国家信用的金边债券。这三类理财产品的收益计算公式为：收益＝投资本金×利率（或预期收益率）×对应年限。 例如：１００００元存１年期教育储蓄，收益＝１００００×２．２５％＝２２５元；年收益率＝２２５／１００００＝２．２５％。 １０万元认购正在发售的某资金信托，２年期、预计年收益率４．５％，预计总收益＝１０００００×４．５％×２＝９０００元人民币理财产品：挤干预期收益率的水分 由于是银行自产自销的，人们最容易将人民币理财产品跟存款简单类比。实际上人民币理财产品的收益率也只是预期的，银行不得承诺，投资者必须对此有心理准备。此外，在分析对比银行宣传的收益率时要挤干水分，问清是否已扣除手续费、是单纯的理财收益率还是综合收益率（有的人民币理财产品得搭配定期储蓄）。还要记得将收益率与投资期限匹配，如３个月期限的产品，要看清是３个月收益率还是折算成了年收益率。 例如：一家银行正在发售的三年期产品，宣传预计年收益率３．７３７％，客户的资金分两部分，四成存定期（定期部分按规定扣利息税），六成进入委托理财账户进行投资，因此最终客户的实际收益是这两部分收益加权平均的结果。记账式国债：到期收益率是重要参考 投资记账式国债，可以中途买卖获取差价，也可以持有到期。若持有到期，就按照购买当日相应的到期收益率享受收益，否则就面临利率变动的风险，比如利率上调，国债价格就会下跌。 例如：２００２年发行的代码为０２０００６的国债，１月２１日卖出全价（对投资者来说就是“买入”）为９２．１５元，到期收益率为４．３２８％，就是说，投资者当日如果以这个价位买入，持有到期，就能获得每年４．３２８％的收益。。
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现在的一些储户，以及刚从储户脱胎为投资者的市民，往往习惯将众多理财产品的收益率简单地跟存款利率相比较，这其实是欠妥的。因为在衡量和比较理财产品收益时要讲究的道道还真不少。储蓄存款：先扣利息税 为了分流居民储蓄、鼓励消费，国家实施了对利息收入征税的政策。因此在计算储蓄收益时，别忘了在银行挂牌的各档次存款利率上打八折，扣税后才是实际收益。收益计算公式为：收益＝税后利息＝存款本金×利率×对应期限×（１－２０％）。 例如：１００００元存１年定期，收益＝１００００×２．２５％×８０％＝１８０元；年收益率＝１８０／１００００＝１．８％或２．２５％×８０％＝１．８％教育储蓄、信托、凭证式国债：不计复利不扣税 之所以把教育储蓄、凭证式国债、信托归为一类，是因为它们计算收益的方式类似，不计复利不扣利息税。需要说明的是，它们的性质是严格区分的，收益风险特征都不同，如信托在发售时宣传的收益率只是预期不是承诺，且门槛较高，适合风险承受能力较强的高端投资者；教育储蓄是国家为鼓励家庭储备教育资金而特设的一个不扣利息税的储种，有存款金额和对象限制；凭证式国债属包含国家信用的金边债券。这三类理财产品的收益计算公式为：收益＝投资本金×利率（或预期收益率）×对应年限。 例如：１００００元存１年期教育储蓄，收益＝１００００×２．２５％＝２２５元；年收益率＝２２５／１００００＝２．２５％。 １０万元认购正在发售的某资金信托，２年期、预计年收益率４．５％，预计总收益＝１０００００×４．５％×２＝９０００元人民币理财产品：挤干预期收益率的水分 由于是银行自产自销的，人们最容易将人民币理财产品跟存款简单类比。实际上人民币理财产品的收益率也只是预期的，银行不得承诺，投资者必须对此有心理准备。此外，在分析对比银行宣传的收益率时要挤干水分，问清是否已扣除手续费、是单纯的理财收益率还是综合收益率（有的人民币理财产品得搭配定期储蓄）。还要记得将收益率与投资期限匹配，如３个月期限的产品，要看清是３个月收益率还是折算成了年收益率。 例如：一家银行正在发售的三年期产品，宣传预计年收益率３．７３７％，客户的资金分两部分，四成存定期（定期部分按规定扣利息税），六成进入委托理财账户进行投资，因此最终客户的实际收益是这两部分收益加权平均的结果。记账式国债：到期收益率是重要参考 投资记账式国债，可以中途买卖获取差价，也可以持有到期。若持有到期，就按照购买当日相应的到期收益率享受收益，否则就面临利率变动的风险，比如利率上调，国债价格就会下跌。 例如：２００２年发行的代码为０２０００６的国债，１月２１日卖出全价（对投资者来说就是“买入”）为９２．１５元，到期收益率为４．３２８％，就是说，投资者当日如果以这个价位买入，持有到期，就能获得每年４．３２８％的收益。。
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在衡量和比较理财产品收益时要讲究的道道还真不少。储蓄存款：先扣利息税 为了分流居民储蓄、鼓励消费，国家实施了对利息收入征税的政策。因此在计算储蓄收益时，别忘了在银行挂牌的各档次存款利率上打八折，扣税后才是实际收益。收益计算公式为：收益＝税后利息＝存款本金×利率×对应期限×（１－２０％）。 例如：１００００元存１年定期，收益＝１００００×２．２５％×８０％＝１８０元；年收益率＝１８０／１００００＝１．８％或２．２５％×８０％＝１．８％教育储蓄、信托、凭证式国债：不计复利不扣税 之所以把教育储蓄、凭证式国债、信托归为一类，是因为它们计算收益的方式类似，不计复利不扣利息税。需要说明的是，它们的性质是严格区分的，收益风险特征都不同，如信托在发售时宣传的收益率只是预期不是承诺，且门槛较高，适合风险承受能力较强的高端投资者；教育储蓄是国家为鼓励家庭储备教育资金而特设的一个不扣利息税的储种，有存款金额和对象限制；凭证式国债属包含国家信用的金边债券。这三类理财产品的收益计算公式为：收益＝投资本金×利率（或预期收益率）×对应年限。 例如：１００００元存１年期教育储蓄，收益＝１００００×２．２５％＝２２５元；年收益率＝２２５／１００００＝２．２５％。 １０万元认购正在发售的某资金信托，２年期、预计年收益率４．５％，预计总收益＝１０００００×４．５％×２＝９０００元人民币理财产品：挤干预期收益率的水分 由于是银行自产自销的，人们最容易将人民币理财产品跟存款简单类比。实际上人民币理财产品的收益率也只是预期的，银行不得承诺，投资者必须对此有心理准备。此外，在分析对比银行宣传的收益率时要挤干水分，问清是否已扣除手续费、是单纯的理财收益率还是综合收益率（有的人民币理财产品得搭配定期储蓄）。还要记得将收益率与投资期限匹配，如３个月期限的产品，要看清是３个月收益率还是折算成了年收益率。 例如：一家银行正在发售的三年期产品，宣传预计年收益率３．７３７％，客户的资金分两部分，四成存定期（定期部分按规定扣利息税），六成进入委托理财账户进行投资，因此最终客户的实际收益是这两部分收益加权平均的结果。记账式国债：到期收益率是重要参考 投资记账式国债，可以中途买卖获取差价，也可以持有到期。若持有到期，就按照购买当日相应的到期收益率享受收益，否则就面临利率变动的风险，比如利率上调，国债价格就会下跌。 例如：２００２年发行的代码为０２０００６的国债，１月２１日卖出全价（对投资者来说就是“买入”）为９２．１５元，到期收益率为４．３２８％，就是说，投资者当日如果以这个价位买入，持有到期，就能获得每年４．３２８％的收益。货币市场基金：七日收益折算成年收益率 货币市场基金一般是“每日计息，月结复利”，在计算收益率时通常用“七日年化收益率”，就是将最近七日的每万份收益之和进行算术平均后再折算成年收益率。但这样使货币市场基金的收益率波动较大，因此要综合一周、一月甚至更长时间的表现看它的总体走势。 例如：某投资者２００４年初开始分几次认购、申购招商现金增值基金共７０００元，至１２月３１日累计结转收益１４３．５３元。２００５年１月２１日，这只基金的七日收益率为３．２２４％，去年１２月２７日至３１日的七日收益率分别为３．１６９％、３．１９４％、３．２３７％、３．４５１％、３．５３４％。 。
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现在的一些储户，以及刚从储户脱胎为投资者的市民，往往习惯将众多理财产品的收益率简单地跟存款利率相比较，这其实是欠妥的。因为在衡量和比较理财产品收益时要讲究的道道还真不少。 储蓄存款：先扣利息税 为了分流居民储蓄、鼓励消费，国家实施了对利息收入征税的政策。因此在计算储蓄收益时，别忘了在银行挂牌的各档次存款利率上打八折，扣税后才是实际收益。收益计算公式为：收益＝税后利息＝存款本金×利率×对应期限×（１－２０％）。 例如：１００００元存１年定期，收益＝１００００×２．２５％×８０％＝１８０元；年收益率＝１８０／１００００＝１．８％或２．２５％×８０％＝１．８％ 教育储蓄、信托、凭证式国债：不计复利不扣税 之所以把教育储蓄、凭证式国债、信托归为一类，是因为它们计算收益的方式类似，不计复利不扣利息税。需要说明的是，它们的性质是严格区分的，收益风险特征都不同，如信托在发售时宣传的收益率只是预期不是承诺，且门槛较高，适合风险承受能力较强的高端投资者；教育储蓄是国家为鼓励家庭储备教育资金而特设的一个不扣利息税的储种，有存款金额和对象限制；凭证式国债属包含国家信用的金边债券。这三类理财产品的收益计算公式为：收益＝投资本金×利率（或预期收益率）×对应年限。 例如：１００００元存１年期教育储蓄，收益＝１００００×２．２５％＝２２５元；年收益率＝２２５／１００００＝２．２５％。 １０万元认购正在发售的某资金信托，２年期、预计年收益率４．５％，预计总收益＝１０００００×４．５％×２＝９０００元 人民币理财产品：挤干预期收益率的水分 由于是银行自产自销的，人们最容易将人民币理财产品跟存款简单类比。实际上人民币理财产品的收益率也只是预期的，银行不得承诺，投资者必须对此有心理准备。此外，在分析对比银行宣传的收益率时要挤干水分，问清是否已扣除手续费、是单纯的理财收益率还是综合收益率（有的人民币理财产品得搭配定期储蓄）。还要记得将收益率与投资期限匹配，如３个月期限的产品，要看清是３个月收益率还是折算成了年收益率。 例如：一家银行正在发售的三年期产品，宣传预计年收益率３．７３７％，客户的资金分两部分，四成存定期（定期部分按规定扣利息税），六成进入委托理财账户进行投资，因此最终客户的实际收益是这两部分收益加权平均的结果。 记账式国债：到期收益率是重要参考 投资记账式国债，可以中途买卖获取差价，也可以持有到期。若持有到期，就按照购买当日相应的到期收益率享受收益，否则就面临利率变动的风险，比如利率上调，国债价格就会下跌。 例如：２００２年发行的代码为０２０００６的国债，１月２１日卖出全价（对投资者来说就是“买入”）为９２．１５元，到期收益率为４．３２８％，就是说，投资者当日如果以这个价位买入，持有到期，就能获得每年４．３２８％的收益。 货币市场基金：七日收益折算成年收益率 货币市场基金一般是“每日计息，月结复利”，在计算收益率时通常用“七日年化收益率”，就是将最近七日的每万份收益之和进行算术平均后再折算成年收益率。但这样使货币市场基金的收益率波动较大，因此要综合一周、一月甚至更长时间的表现看它的总体走势。 例如：某投资者２００４年初开始分几次认购、申购招商现金增值基金共７０００元，至１２月３１日累计结转收益１４３．５３元。２００５年１月２１日，这只基金的七日收益率为３．２２４％，去年１２月２７日至３１日的七日收益率分别为３．１６９％、３．１９４％、３．２３７％、３．４５１％、３．５３４％。 。