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凭证式国债的流动性不好，提前支取除了损失部分利息外还要承担千分之一的手续费。
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凭证式国债发展历时已经十多年，其设计上的固有缺陷难以在短期内改变。从国外发展的经验看，储蓄国债以科学合理的设计和成熟的运作方式，将逐步替代现有的凭证式品种。 储蓄国债产品的设计应注重解决以下几个问题。 首先，要理顺发行人和代理人的关系，明确相互之间的权利和义务。将目前的余额包销模式变成真正的代销，对于客户提前兑付的国债，可以由商业银行先行垫付兑付资金，再定期与发行人结算垫付资金和垫付成本。 其次，要改进和优化现有的管理和操作模式。例如，可以参照电子记账式国债，将发行手续费和兑付手续费统一合并为承销手续费，减少代理机构工作量。如发行期内遇存款利率调整，应对当期全部国债的利率都作调整，避免分段计息在统计和管理上的麻烦，对投资者而言相对更加公平，消除发行期内卖旧买新现象。在托管方式上，以电子记账方式进行债券托管，便于发行监督和债权管理。 第三，在产品设计上，应更加注重多样化和差异化，减少与储蓄品种在期限、品种和定价上的直接冲突。在期限上实行短、中、长期的系列化；在利率上，增加浮动利率计息方式。最后，商业银行仍然是这种新型国债的主要销售渠道，在柜台销售的基础上，要引导客户通过网上银行、电话银行进行购买，开发国债的异地买卖功能。 。
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凭证式国债发展历时已经十多年，其设计上的固有缺陷难以在短期内改变。从国外发展的经验看，储蓄国债以科学合理的设计和成熟的运作方式，将逐步替代现有的凭证式品种。 储蓄国债产品的设计应注重解决以下几个问题。 首先，要理顺发行人和代理人的关系，明确相互之间的权利和义务。将目前的余额包销模式变成真正的代销，对于客户提前兑付的国债，可以由商业银行先行垫付兑付资金，再定期与发行人结算垫付资金和垫付成本。 其次，要改进和优化现有的管理和操作模式。例如，可以参照电子记账式国债，将发行手续费和兑付手续费统一合并为承销手续费，减少代理机构工作量。如发行期内遇存款利率调整，应对当期全部国债的利率都作调整，避免分段计息在统计和管理上的麻烦，对投资者而言相对更加公平，消除发行期内卖旧买新现象。在托管方式上，以电子记账方式进行债券托管，便于发行监督和债权管理。 第三，在产品设计上，应更加注重多样化和差异化，减少与储蓄品种在期限、品种和定价上的直接冲突。在期限上实行短、中、长期的系列化；在利率上，增加浮动利率计息方式。最后，商业银行仍然是这种新型国债的主要销售渠道，在柜台销售的基础上，要引导客户通过网上银行、电话银行进行购买，开发国债的异地买卖功能。
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凭证式国债发展历时已经十多年，其设计上的固有缺陷难以在短期内改变。从国外发展的经验看，储蓄国债以科学合理的设计和成熟的运作方式，将逐步替代现有的凭证式品种。 储蓄国债产品的设计应注重解决以下几个问题。 首先，要理顺发行人和代理人的关系，明确相互之间的权利和义务。将目前的余额包销模式变成真正的代销，对于客户提前兑付的国债，可以由商业银行先行垫付兑付资金，再定期与发行人结算垫付资金和垫付成本。 其次，要改进和优化现有的管理和操作模式。例如，可以参照电子记账式国债，将发行手续费和兑付手续费统一合并为承销手续费，减少代理机构工作量。如发行期内遇存款利率调整，应对当期全部国债的利率都作调整，避免分段计息在统计和管理上的麻烦，对投资者而言相对更加公平，消除发行期内卖旧买新现象。在托管方式上，以电子记账方式进行债券托管，便于发行监督和债权管理。 第三，在产品设计上，应更加注重多样化和差异化，减少与储蓄品种在期限、品种和定价上的直接冲突。在期限上实行短、中、长期的系列化；在利率上，增加浮动利率计息方式。最后，商业银行仍然是这种新型国债的主要销售渠道，在柜台销售的基础上，要引导客户通过网上银行、电话银行进行购买，开发国债的异地买卖功能。
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有缺陷, 凭证式国债的流动性不好，提前支取除了损失部分利息外还要承担千分之一的手续费。
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凭证式国债发展历时已经十多年，其设计上的固有缺陷难以在短期内改变。从国外发展的经验看，储蓄国债以科学合理的设计和成熟的运作方式，将逐步替代现有的凭证式品种。 储蓄国债产品的设计应注重解决以下几个问题。 首先，要理顺发行人和代理人的关系，明确相互之间的权利和义务。将目前的余额包销模式变成真正的代销，对于客户提前兑付的国债，可以由商业银行先行垫付兑付资金，再定期与发行人结算垫付资金和垫付成本。 其次，要改进和优化现有的管理和操作模式。例如，可以参照电子记账式国债，将发行手续费和兑付手续费统一合并为承销手续费，减少代理机构工作量。如发行期内遇存款利率调整，应对当期全部国债的利率都作调整，避免分段计息在统计和管理上的麻烦，对投资者而言相对更加公平，消除发行期内卖旧买新现象。在托管方式上，以电子记账方式进行债券托管，便于发行监督和债权管理。 第三，在产品设计上，应更加注重多样化和差异化，减少与储蓄品种在期限、品种和定价上的直接冲突。在期限上实行短、中、长期的系列化；在利率上，增加浮动利率计息方式。最后，商业银行仍然是这种新型国债的主要销售渠道，在柜台销售的基础上，要引导客户通过网上银行、电话银行进行购买，开发国债的异地买卖功能。 （杨治宇）。
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储蓄国债产品的设计应注重解决以下几个问题。 首先，要理顺发行人和代理人的关系，明确相互之间的权利和义务。将目前的余额包销模式变成真正的代销，对于客户提前兑付的国债，可以由商业银行先行垫付兑付资金，再定期与发行人结算垫付资金和垫付成本。 其次，要改进和优化现有的管理和操作模式。例如，可以参照电子记账式国债，将发行手续费和兑付手续费统一合并为承销手续费，减少代理机构工作量。如发行期内遇存款利率调整，应对当期全部国债的利率都作调整，避免分段计息在统计和管理上的麻烦，对投资者而言相对更加公平，消除发行期内卖旧买新现象。在托管方式上，以电子记账方式进行债券托管，便于发行监督和债权管理。 第三，在产品设计上，应更加注重多样化和差异化，减少与储蓄品种在期限、品种和定价上的直接冲突。在期限上实行短、中、长期的系列化；在利率上，增加浮动利率计息方式。最后，商业银行仍然是这种新型国债的主要销售渠道，在柜台销售的基础上，要引导客户通过网上银行、电话银行进行购买，开发国债的异地买卖功能。 。
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有缺陷
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凭证式国债发展历时已经十多年，其设计上的固有缺陷难以在短期内改变。从国外发展的经验看，储蓄国债以科学合理的设计和成熟的运作方式，将逐步替代现有的凭证式品种。 储蓄国债产品的设计应注重解决以下几个问题。 首先，要理顺发行人和代理人的关系，明确相互之间的权利和义务。将目前的余额包销模式变成真正的代销，对于客户提前兑付的国债，可以由商业银行先行垫付兑付资金，再定期与发行人结算垫付资金和垫付成本。 其次，要改进和优化现有的管理和操作模式。例如，可以参照电子记账式国债，将发行手续费和兑付手续费统一合并为承销手续费，减少代理机构工作量。如发行期内遇存款利率调整，应对当期全部国债的利率都作调整，避免分段计息在统计和管理上的麻烦，对投资者而言相对更加公平，消除发行期内卖旧买新现象。在托管方式上，以电子记账方式进行债券托管，便于发行监督和债权管理。 第三，在产品设计上，应更加注重多样化和差异化，减少与储蓄品种在期限、品种和定价上的直接冲突。在期限上实行短、中、长期的系列化；在利率上，增加浮动利率计息方式。最后，商业银行仍然是这种新型国债的主要销售渠道，在柜台销售的基础上，要引导客户通过网上银行、电话银行进行购买，开发国债的异地买卖功能。 （杨治宇）。
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有强制之嫌,不符合市场规律