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是的
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“您还在为贷不到资金而忧愁？或是您还在为贷款的高利率而犹豫不决？如今您急需现金周转，请到××公司，我们将提供无需担保、无抵押的无息贷款”。最近，全国许多城市出现了这种由贷款中介机构打出的广告。这些中介机构所提供的服务内容大同小异，都是所谓的“个人无抵押、无担保贷款，低息、无息贷款”。此类广告不但在网上、手机上出现，甚至出现在报刊、杂志上。 当这样的广告出现在媒体上的时候，消费者的第一反应就是它的真实性――花样别出的金融诈骗案，已经让每个持有银行卡的人都不得不变得警惕。但“解决急需现金周转困难”的确是让不少小公司和个人心动的广告词。 这到底是一些什么“神通广大”的公司？它们如何解决贷款问题，而且无需担保？又如何实现无息贷款？为了了解这些神秘公司，记者以“急需20万贷款”为由，对几家这样的贷款公司暗中进行了详细调查，初步了解了他们利用信用卡透支洗钱的内幕。这些公司就相当于“资金中介”，他们借助信用卡透支银行的钱给客户，然后收取手续费。这类企业之所以生意兴隆，而且不被发现，是因为其操作手段巧妙，而且被认为“与银行保持着良好的合作关系”。。
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三类人热衷信用卡洗钱到底哪些人在利用信用卡频繁洗钱呢？记者从贷款中介那里了解到，热衷洗钱的大多是一些炒房地产的人，特别是今年一系列抵制短期炒房的政策出台，各个银行都抬高了房贷利率和首付成数，短期购房不能买卖，大大拉长了短期炒房者的运作周期。特别是对于中介垫资行为的封杀，让很多短期炒房者措手不及。因此许多房地产炒家，尤其的短期炒家出现了资金周转的困难。为了解决资金链脱节的难题，他们就开始动起了信用卡洗钱的脑筋。近期，随着房地产市场的逐渐规范，炒房者利用信用卡洗钱也开始减少。如今利用信用卡洗钱的人，大多是一些炒股票的人，因为他们有信心迅速返还现金；还有部分经营小本生意的老板，因为短时期现金的周转可能关系到他们企业的生死。现场回放记者：为何你们一家不大的公司能够安装两台ＰＯＳ机呢？贷款公司：我们公司是以信息咨询公司名义注册的，所以刷卡结算完全属于正常消费。你首先要在ＰＯＳ机上透支信用卡，然后我们把你刷卡透支消费的资金，在扣除相应的税金和手续费后，以现金的方式兑换给你。记者：你们所谓的低息贷款，不过是借信用卡透支，拆了东墙补西墙啊。贷款公司：说白了是这样。但随着这种拆东墙补西墙的操作次数越来越多，持卡人在银行的信誉度也将越来越高。而这种透支、偿还、再透支、再偿还的手段根本就不违反银行规定和法律规定。记者：但是银行一旦知道，会不会采取什么措施？贷款公司：你必须明白这一点，每张透支的信用卡都是在免息期马上就要结束时被偿还，因此即便银行方面有所察觉都会对持卡人无计可施。按时偿还将使你在发卡银行的信誉度不断积累。但决不能违反规定，否则就难办了。记者：怎么样才能一直贷款下去呢？贷款公司：假设申请人要用25万元的款，那么他应该申请办理5张，每张可以透支5万元的信用卡，然后全额透支。但是如果想要终生无息用款的话，那他就应该办理10张信用卡。记者：不具有获得信用卡资质的人，又将如何办理此类业务呢？贷款公司：办个假证还不简单？北京现在都是办假证的人，身份证、工作证只要有用，他们都能办。让假证贩子刻一枚假的公章盖在收入证明上。然后你再找一个固定电话等在那里，一般两天左右银行就会打电话核实，然后你再冒充那假公章上的单位就可以应付过去。律师说法北京市首信律师事务所律师孙勇信用卡洗钱涉嫌贷款诈骗信用卡套现有贷款诈骗的嫌疑，信用卡本质上是一种小额的信用贷款，而信用卡套现的本质则是商户与持卡人合谋，恶意以消费名义从银行套取一定额度的贷款。这在某种程度上涉嫌虚构事实的贷款诈骗。如果套现者拒不还款，也触犯了《刑法》恶意透支的条款，最高可判处无期徒刑。根据《刑法》第196条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。另一方面，贷款公司还很有可能利用持卡人个人资料申请或者复制信用卡，进行违法犯罪活动。信用卡磁条上的信息可能几秒钟就可以复制下来，而机器只认磁条，因此建议持卡人保存好自己的个人信息，尽量不要通过中介机构代办信用卡。。
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暗访：信用卡恶意透支洗钱内幕