我想写篇供发表的硕士论文。

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硕士论文的话，我想你应该多参考美国和日本银行业的中间业务发展。资料也比较容易找。但是这一块研究内容现在是热点，银行利润率普遍不高，都要大力发展中间业务。而且你说的是硕士期间发表的小论文还是硕士毕业论文？？？小论文的话，针对一两点进行就可以了。毕业论文的话，想要发表，就要有自己独特的观点，建议多找找英文文献，国内还没有讨论的方面你可以提前讨论，对专业英语要求是高点，但是容易出成果的。

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品种少

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当前银行中间业务存在的比较大的问题有：1、收费乱，随意减免收费，导致恶性竞争。2、监管难，对中间业务的监督和管理尚未形成一整套完整的制度和操作规范。3、操作烦，银行的代理业务很多，但不使用同样的平台，导致柜面操作效率低下。4、资源费，按理说，中间业务应该不占用太大的银行资源，但由于银行未能很好地引导客户使用先进的处理方法，造成了严重的柜面压力，甚至威胁到银行主体业务的发展。

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银行中间业务徘徊在发展边缘 (2005-09-22 07:50:55) 　中资银行中间业务发展滞后，这是不争的事实。尽管从长远来看，中资银行发展中间业务是必须的，也是应该尽早进行的。但是中资银行业目前有能力大力发展中间业务吗？银行如何协调从不收费到要收费过渡中产生的矛盾？记者为此进行了相关采访。 长期来看：商业银行经营必须转型 “现在商业银行业务呈现零售化、综合化、国际化的发展趋势，在这种趋势下要求商业银行增大发展中间业务的力度。”北京师范大学教授、博士生导师钟伟博士在接受记者采访时指出， 北京大学中国经济研究中心教授、博士生导师平新乔博士也认为，中间业务的发展，对促进商业银行收入结构多元化，带动存贷款业务发展，培育核心竞争力，改善金融服务，提高综合经营效益，降低银行风险，实现可持续发展，树立商业信誉，展示商业银行社会形象方面，都能发挥重要作用。 据业内人士预测，ＷＴＯ后过渡期，外资银行的中间业务占比可达５０％。其中，以高科技手段为基础的电子银行以及那些以为市场提供智力服务并从中收取手续费为主的业务将成为外资银行主攻的对象。 短期来看：目前还不宜大力发展中间业务 由于中国的国情比较特殊，现实情况也比较复杂，再加上保险、证券、基金、股票市场的激烈竞争，目前中资银行“还不能大力发展中间业务。”当然，这并不是说“不发展”。 因为所谓中间业务是指不直接承担或不直接形成债权债务，不动用或较少动用自己资金为社会提供各类服务并收取手续费的业务。而在中国，早有一种享受免费服务的传统，已经完全适应了不收费的银行。若现在加收各种手续费，老百姓多数会把钱自己存起来。事实是，现在有些学生在外地求学，为了节省１％的手续费会把几千元自己带到学校。几十块钱对于大企业、银行来说是微不足道的，但却可以抵得上一个农民一个月的生活费。 有关专家也指出，中国的国情是非常特殊的，银行存款额很大一部分来自中小散户，如果加收手续费，在本来利息就低还有利息税的现实下有可能造成把钱存在银行连本钱都赔上了，百姓可能会选择不在银行存钱。要是这样，银行势必会失去很大一笔资金，到时候银行就怕连正常的业务也开展不下去。再说，中国的农村人口占多数、中低文化水平人口占多数、中低收入家庭占多数，而他们又是会把钱牢牢存在银行的人群。交费对他们来说就是一种负担。这与西方国家从一开始就有的收费习惯是没办法比的。 据介绍，我国中间业务产品的种类有百余种，但多为劳动密集型方向产品，高附加值产品占不到１％，所以运用的很少。这与我国特殊的市场环境有很大的关系：证券、保险与银行的竞争日益激烈；银行跨领域发展比较困难；集约化水平档次低；资产水平财务信心不足；交叉业务导致事实上的无序竞争。 另外，现在国内科技还比较落后，难以支撑中间业务发展：中间业务发展必须要借助以电子通讯和计算机为中心内容的金融电子化。各银行的有关负责人也多次强调我国商业银行的中间业务技术服务手段则比较落后，科技化程度很低，很多银行由于电脑供应不足，还得借助人工进行核算。尽管有些也建立了电子联行、电子清算中心等支付结算系统，但系统覆盖面有限，速度也有待进一步提高。而且，人才也严重匮乏：中间业务的发展需要大批知识面广、实践经验丰富、懂技术、善经营、会管理的复合型人才，尤其需要具备金融、法律、财会、税收、工程、企业管理、计算机、市场营销等专业知识的中高级人才。而我国现在多侧重培养的是专业型人才，这样在很大程度上就不能满足中间业务的发展需要。 目前，中国的银行业急需要提高自身的竞争力，以应对加入ＷＴＯ后世界银行业的挑战。但是，如果以上几个方面的问题得不到解决，中间业务的发展只会是一个遥远的梦。” 症结：在于定价和收费 在采访的过程中，大多专家都把发展中间业务的障碍落脚在了“定价和收费”上。 据悉，中国的定价方式主要有三种：政府指导价、政府指定价、市场定价。现在遵循政府指导价的产品主要有８到１０种，各银行按照指导价上下波动确定基准价，政府指定价一般很少采用，按照市场定价是现在中间业务定价的关键。 银行如何协调从不收费到要收费过渡中产生的矛盾？银监会政策法规部副主任李伏安在接受记者采访时指出：首先，银行要进行理性化的考虑，要注重同客户进行协商，通过填表、签字的方式来订立契约以便让客户有充分的选择权；其次，政策要协调，加强提前宣传和舆论向导，让企业和个人了解中间业务的定价办法；第三，提供简易价格表，将新老客户分开管理。 李伏安认为：应允许银行合法收费；收费标准应该在平均盈利水平之上，建议采取按照成本加利润来定价；允许商行自行定价；定价制度要权威——银行协会制定统一标准，针对不同机构不同定价；反对价格垄断、反不正当竞争、反恶性竞争；为广大消费者服务，防止低福利水平人群因为银行收费而使福利更低，鼓励银行友好善意之举：如对普通汇款不收费、对贫困人口的优惠、对贫困县区优惠或不收费等措施；收费标准要国际化、服务要国际化。 北京市农村商业银行行长金维虹博士认为，与传统的银行贷款相比，从事中间业务的好处在于风险低、收益稳定、不占自有资本。近二三十年，世界中间业务的发展比较迅速，总的占到全部项目的４０％－６０％，瑞士银行占到６０％－７０％、德意志银行占到７０％，上世纪９０年代以来亚太地区的比重不断上升，有些地区这一比重已经达到４５％以上。 中间业务时代的到来，定价是关键。金维虹认为制约定价的因素主要表现在：监管部门的政策管制；政府指导价管制，基准价偏离浮动有限；保险、证券市场压力太大；行业竞争异常激烈；银行认识不到位，缺乏科学依据；市场成熟度有限，客户还不了解。 对中间业务的发展，金维虹提出１０条建议：监管要进一步放开；定位要进一步到位；观念要进一步转变；宣传要进一步加大；银行协会的作用要进一步加强；制定中间业务规则，确定发展战略与目标；健全组织架构和评价体系；实施全成本管理；加强市场营销；防范潜在风险。 （乔鲜花/中国经济时报） 。