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笔者近日在苏北某市经侦部门了解到，一些不法分子置个人信用于不顾，持中行、农行、工行等多家金融单位发行的信用卡，充分利用发卡行在管理上的漏洞，持卡消费、购物、取款中恶意透支，并从中谋取利益，给银 行造成了一定的资金损失，信用卡恶意透支现象十分突出。　　信用卡恶意透支是信用卡业务中的主要风形式，属于信用卡诈骗的一种，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额和规定期限并经发卡行催收无效的透支行为。信用卡恶意透支的发生除与不法分子诚信缺失、主观骗取银行资金、从中牟取暴利并实施作案外，在很大程度上是由于发卡行在为客户办理信用卡时审批不严、发卡后疏于管理所致。一是少数发卡行重数量、轻质量的现象依然存在。客户在申请办理过程中，发卡行未能对申请人所填写的身份资料等内容进行认真核对，流于形式，一味追求发卡数量，忽视了发卡的质量，一旦出现恶意透支行为后，无法核准当事人，致使不法分子利用信用卡成功作案；二是发卡行对持卡人的变动信息掌握不及时。一些持卡人在使用过程中，发卡行对持卡人的工作单位、家庭地址和联络方式等信息变化未能及时掌握，在出现透支行为后找不到持卡人，给银行催收贷款带来一定的难度；三是银行间信息沟通不充分、交流不及时、往往使恶意透支者有机可乘。　　为防止持卡人出现恶意透支行为，确保银行资金安全，笔者建议：一是要强化银行内部人员的防范信用卡犯罪意识教育。明确发卡人员责任，界定发卡人员权限。二是要严格按照人民银行《信用卡业务管理办法》有关规定和标准，在为单位、个人申请办理信用卡的过程中，根据申领人的资信、有效证件、还款能力等情况严格审批把关。发卡后，发卡行要经常检查持卡人帐户余额，定期对持卡人进行回访，定期向有贷款或有交易发生的持卡人寄送对帐单，及时获取持卡人的变动信息。三是建立健全催收制度。一旦发现持卡人超过透支限额或有恶意透支行为，应采取有效措施催收，及时冻结余额帐户，有效控制持卡人的购物、消费和取现，把损失控制在最小范围内。四是建立持卡人信用共享系统。发现有不良信用、恶意透支行为的，银行间相互配合将其打入"黑名单"，并依据法律条款诉讼法院，切实维护发卡行的合法权益，确保银行资金不受损失。。

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一是要强化银行内部人员的防范信用卡犯罪意识教育。明确发卡人员责任，界定发卡人员权限。二是要严格按照人民银行《信用卡业务管理办法》有关规定和标准，在为单位、个人申请办理信用卡的过程中，根据申领人的资信、有效证件、还款能力等情况严格审批把关。发卡后，发卡行要经常检查持卡人帐户余额，定期对持卡人进行回访，定期向有贷款或有交易发生的持卡人寄送对帐单，及时获取持卡人的变动信息。三是建立健全催收制度。一旦发现持卡人超过透支限额或有恶意透支行为，应采取有效措施催收，及时冻结余额帐户，有效控制持卡人的购物、消费和取现，把损失控制在最小范围内。四是建立持卡人信用共享系统。发现有不良信用、恶意透支行为的，银行间相互配合将其打入"黑名单"，并依据法律条款诉讼法院，切实维护发卡行的合法权益，确保银行资金不受损失。

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工行等多家金融单位发行的信用卡，充分利用发卡行在管理上的漏洞，持卡消费、购物、取款中恶意透支，并从中谋取利益，给银 行造成了一定的资金损失，信用卡恶意透支现象十分突出。　　信用卡恶意透支是信用卡业务中的主要风形式，属于信用卡诈骗的一种，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额和规定期限并经发卡行催收无效的透支行为。信用卡恶意透支的发生除与不法分子诚信缺失、主观骗取银行资金、从中牟取暴利并实施作案外，在很大程度上是由于发卡行在为客户办理信用卡时审批不严、发卡后疏于管理所致。一是少数发卡行重数量、轻质量的现象依然存在。客户在申请办理过程中，发卡行未能对申请人所填写的身份资料等内容进行认真核对，流于形式，一味追求发卡数量，忽视了发卡的质量，一旦出现恶意透支行为后，无法核准当事人，致使不法分子利用信用卡成功作案；二是发卡行对持卡人的变动信息掌握不及时。一些持卡人在使用过程中，发卡行对持卡人的工作单位、家庭地址和联络方式等信息变化未能及时掌握，在出现透支行为后找不到持卡人，给银行催收贷款带来一定的难度；三是银行间信息沟通不充分、交流不及时、往往使恶意透支者有机可乘。　　为防止持卡人出现恶意透支行为，确保银行资金安全，笔者建议：一是要强化银行内部人员的防范信用卡犯罪意识教育。明确发卡人员责任，界定发卡人员权限。二是要严格按照人民银行《信用卡业务管理办法》有关规定和标准，在为单位、个人申请办理信用卡的过程中，根据申领人的资信、有效证件、还款能力等情况严格审批把关。发卡后，发卡行要经常检查持卡人帐户余额，定期对持卡人进行回访，定期向有贷款或有交易发生的持卡人寄送对帐单，及时获取持卡人的变动信息。三是建立健全催收制度。一旦发现持卡人超过透支限额或有恶意透支行为，应采取有效措施催收，及时冻结余额帐户，有效控制持卡人的购物、消费和取现，把损失控制在最小范围内。四是建立持卡人信用共享系统。发现有不良信用、恶意透支行为的，银行间相互配合将其打入"黑名单"，并依据法律条款诉讼法院，切实维护发卡行的合法权益，确保银行资金不受损失。。