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实在是一个比较大的命题。从对较大金额的理财方案来说，首先需要遵守的一条便是“鸡蛋要放在多个篮子”的准则。应该分散投资，包括国债、基金、股票、保险等四块，储蓄基本不必考虑。总的投资比例可以是：国债：50％基金：30％股票：10-15％保险：5-10％其中国债和保险为中长期投资，为收益、保障兼俱型。目前持有的几只国债，收益率都还不错。基金为长、中、短结合型，可以采用定期定额的方式购买50％的货币基金、50％的股票或平衡型基金。保险根据自己的情况以意外伤害、养老、教育和大病险相结合。股票还是以中、短期持有为主，在目前的市场条件下，还没有几只股票具备国外那种可以持有几十年的品质，基金每每以价值投资做号召，结果怎样，还不是高抛低吸，最多不过拿个两、三年。 从所提供的两只银行股来看，招商的品质更好些。
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从对较大金额的理财方案来说，首先需要遵守的一条便是“鸡蛋要放在多个篮子”的准则。应该分散投资，包括国债、基金、股票、保险等四块，储蓄基本不必考虑。总的投资比例可以是：国债：50％基金：30％股票：10-15％保险：5-10％其中国债和保险为中长期投资，为收益、保障兼俱型。目前持有的几只国债，收益率都还不错。基金为长、中、短结合型，可以采用定期定额的方式购买50％的货币基金、50％的股票或平衡型基金。保险根据自己的情况以意外伤害、养老、教育和大病险相结合。股票还是以中、短期持有为主，在目前的市场条件下，还没有几只股票具备国外那种可以持有几十年的品质，基金每每以价值投资做号召，结果怎样，还不是高抛低吸，最多不过拿个两、三年。 从所提供的两只银行股来看，招商的品质更好些。
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从对较大金额的理财方案来说，首先需要遵守的一条便是“鸡蛋要放在多个篮子”的准则。应该分散投资，包括国债、基金、股票、保险等四块，储蓄基本不必考虑。总的投资比例可以是：国债：50％基金：30％股票：10-15％保险：5-10％其中国债和保险为中长期投资，为收益、保障兼俱型。目前持有的几只国债，收益率都还不错。基金为长、中、短结合型，可以采用定期定额的方式购买50％的货币基金、50％的股票或平衡型基金。保险根据自己的情况以意外伤害、养老、教育和大病险相结合。股票还是以中、短期持有为主，在目前的市场条件下，还没有几只股票具备国外那种可以持有几十年的品质，基金每每以价值投资做号召，结果怎样，还不是高抛低吸，最多不过拿个两、三年。 从所提供的两只银行股来看，招商的品质更好些。
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实在是一个比较大的命题。从对较大金额的理财方案来说，首先需要遵守的一条便是“鸡蛋要放在多个篮子”的准则。应该分散投资，包括国债、基金、股票、保险等四块，储蓄基本不必考虑。总的投资比例可以是：国债：50％基金：30％股票：10-15％保险：5-10％其中国债和保险为中长期投资，为收益、保障兼俱型。目前持有的几只国债，收益率都还不错。基金为长、中、短结合型，可以采用定期定额的方式购买50％的货币基金、50％的股票或平衡型基金。保险根据自己的情况以意外伤害、养老、教育和大病险相结合。股票还是以中、短期持有为主，在目前的市场条件下，还没有几只股票具备国外那种可以持有几十年的品质，基金每每以价值投资做号召，结果怎样，还不是高抛低吸，
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5年以后，该国债的剩余期限仅为1。8521年，根据国债市场运行情况判断，这时候该债的到期收益率应该下降到了2%~3%左右。如果因到期越来越近，5年后该债的到期收益率已经降为2。8%，那么对应的市场价格应上升到100。7元。这时候，朱妈妈将手中的10手该品种国债卖出，按照目前的87。83元买入价，和五年后的100。7元卖出价，再根据五年来每年一次的2950元利息所得，最后计算出这5年来朱妈妈这笔国债投资的实际年收益率为6。15%。 如果5年后该国债的到期收益率下降到2。5%(因为还有一年多就要到期了)，则当时对应的国债交易价格将上升至101。24元，朱妈妈现在87。83元买入，到时候101。24元抛出，每年按时领取国家财政发出的2950元利息，则朱妈妈五年来的实际年收益率就将高达6。26%。 如果5年后该国债的到期收益率“缩水”为3。2%，则对应价格为99。90元，朱妈妈5年来的实际年收益率也可以达到6%。 这样的投资方法，不必朱妈妈一天到晚提心吊胆，只需要现在买入这类低价中期国债，上一个“5年到期后叫醒我”的“理财闹钟”，在5年后将国债抛出，就可以轻轻松松每年收益率达到6%以上，真可以称得上是“傻瓜理财方法”了。 搭配基金再提高收益率 此外，朱妈妈手中的8。8万元左右投资国债后，还可以把剩余的1。2万元资金用于购买股票型基金等风险稍高、但收益率可能更高的品种。由于有5年左右的投资时间，股票型基金的平均收益率应该能有所保障。这样搭配的好处是，既保证大部分本金的安全性，又能适当提高资金的收益率。 如果基金投资情况好，那么朱妈妈每年领到的2950元国债利息就不用继续留存投资，而可以潇洒花掉改善生活了(比如去周边地区走走转转)。如果基金收益不好，也不用着急，毕竟国债5%~6%的年收益安全地放在那里呢，不怕这10万元养老钱跑了少了。 “3年理财计划”也有可选对象 如果有人比朱妈妈心急，手中的钱等不上5年，大约3年后就要动用目前的一笔闲钱。那么到交易所国债市场中“淘一淘”，也会有可供投资的对象。 一种是国债010103，目前剩余3。4年左右，持有到期收益率4。46%。相对于3年期的银行存款、人民币理财产品、信托产品等而言，收益率上已经有一定的优势。如果想要凭借此债获得5%、6%的年收益率，也不是没有可能的。因为该债票面利率较高，有3。27%，因此3年过后，抢在该券到期前将其抛出，能够获得的收益率会比4。46%要高。假设现在按照96。28元的价格买入，3年后该券剩余年限为0。4年，预估此时市场预期收益率会下调到2%左右，则此时该券价格将上升为102。39元。按照这个价格卖出，3年内的实际年收益率有6。75%。 。