我34岁，小孩3岁，每月工资1800，老婆工资1300，有存款近10万，我计划留1万元作日常备用，其余的钱该怎么理财呢？房子已经买了，没有贷款。我所在城市消费水平不是很高。
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目前短债基金的收益到不了3%，只有2.5%左右。1万元紧急备用金可以买中短债基金或货币基金。其余存款根据楼主对流动性的要求来处理，如果三年内可能动用，建议买中短债基金，如果不动用，可投资凭证式国债或者债券基金。如果工作不繁忙有较多空余时间，可以关注交易所债市，投资记账式国债。另外，可将每月收入减去支出后的25-50%用来做股票或平衡型基金的定期定额投资，这部分钱可作为养老的积蓄。
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分析：1、小孩3岁，该上幼儿园了，所在城市消费不高，所以应预备幼儿园支出，每月约需200－500元，建议选择300元左右的幼儿园，每年需要3600元支出，另外孩子日常消费、教育支出约需3000元，孩子一年共需约7000元。这部分费用应以低风险形式，即银行普通存款形式存在，不易做其他投资，因为孩子的教育和幼儿园费用不因投资成败而改变。2、夫妻双方是否参加国家养老统筹、医疗保险，如果没有，建议夫妻二人投保意外伤害险和大病医疗险。意外伤害险保额以二人年工资的2－3倍为宜，过多保额不经济，少了作用不大。年保费约需2000元左右。3、每月支出平均多少，月平均储蓄多少？如果按照一般家庭收支情况，该家庭月支出应在1000－1500元左右（不含上述的孩子支出），所以每月储蓄约500－1000元左右。建议：1、整体家庭收入不高，整体风险承受能力较弱，不易选择风险较大的投资产品和投资期较长的投资产品。2、1万元应急资金以银行普通存款形式存在，以保证其流动性和安全性。其余资金建议购买部分货币市场基金，作为短期流动性较强的投资产品选择，可以获得约2％的收益。购买部分国债，作为长期投资，获得较稳定的长期收益，为孩子储备教育基金和自己储备养老资金。 总之低收入家庭不易过多关注投资产品追求过高收益，而是如何通过理财规划和投资实现生活水平长期稳定不变或略有上升，子女教育如期实现，及早开始养老金的准备。当然开源节流也是低收入家庭的努力方向，尽量增加收入，减少不必要的支出，增加储蓄额，尽早实现理财目标。
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如果您是风险回避型的，可以尝试买点短债基金，年收益在3%左右，买卖方便，免手续费，免税如果可以承受一定风险，可以考虑开通定期定额的购买基金的方式，每月投资几百块钱，想了解更多再加贴