您好：以下是我们家庭的每月收入情况，请帮忙参谋设计一套最佳投资理财方案陈先生，今年28岁，月收入4800元左右，每月扣除四金、所得税1000元左右，实际每月净到手3800元左右。妻子，今年29岁，月收入2800元左右，每月扣除四金、所得税800元左右，实际每月净到手2000元左右。父亲，今年56岁，身体健康，公务员退休在家，每月退休金2300元。母亲，父亲，今年56岁，身体健康，但有高血压，退休在家，每月退休金460元。另外我和妻子每年的年终奖金一起大约30000元左右。我们四人住在一起（在上海，有房一套，自住），现在全家主要的支出是:1， 安徽有一套商品房需要还贷，每月1000元，但房租每月可以收600元，实际每月支出300元，使用父亲的公积金抵消，不需要额外支出，还有3年房贷就可以还清2， 今年刚在苏州投资买了一套房子26万，用了上海的房子作了抵押贷款20万，5年还完，每月需要还贷3900元，苏州房租每月可以收800元，实际每月支出3100元，还有5年房贷就可以还清3， 其他就是家庭每月的日常家庭开销，大概每月1800左右。明年可能还想要一个孩子，现在只有5000元探视性的买了股票，其他的钱都花在了苏州房子上，暂时手上没有什么活动资金了。请帮分析一下我们家庭现在的财务资金状况，极未来最佳的理财方向。
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陈先生： 您好。我们就您提出的问题，基于您所提供的资料作了一下简单的分析。您的理财目标： 老人的健康保证金 小孩生育金准备 财产保值增值您的家庭的资产负债情况： 股票投资： 5，000元 上海住房：自住 安徽商品房：目前需要还贷，有租金和父亲公积金支付，不产生结余 苏州投资：价值26万元，贷款20万元，扣除租金支付部分，月支出3，100元您的家庭的收支情况 每月收入 8，560元 每月生活费用支出 1，800元 每月还贷 3，100元 每月结余 3，660元 年终奖 30，000元 年结余 73，920 元给您的理财建议： 从您的现有的资料来分析，可以看出您的家庭资产大部分都是固定资产的形式，投资于房产可以保证资产很好的增值，可是现金的灵活性不足。假如生活中出现急需用钱的情况的话，可能会有一点窘迫。（当然您提供的资料比较详细，可是，有些东西，不是很全面，所以我们的分析可能会有一点出入。）而且您的父母年龄大了，给老人留出必要的医疗准备金是很重要的，所以，您要注意提高您的资产的灵活性。 您要留出5,400元作为您的生活消费金，作为日常开支的准备，这可以留出2，400元以活期存款的形式存放，其余以货币式基金的形式即可。这还可以相应提高您的收益率。由于您的父母年龄比较大了，且有高血压，要给老人留出一部分医疗准备金，暂定为50，000元吧，这要求该项资金要有灵活性，并且要保证该笔金额不被挪用，可以采用货币式基金的形式来存放。另外，讲到您在未来的一年中有要小孩的打算，所以要留出从准备要小孩到小孩出生的费用约20，000元。 这样看得话，您今年的收入就要来准备这三项资金了。明年以后，每月的收支结余可以先来购买货币式基金，待积累到一定程度后，再来投资您适合的投资品种，这样可以节约一部分费用。这三项资金准备好了以后，其余的资金再用于投资，至于投资什么品种，要看您的家庭的风险的承受能力，以及您本人对风险的态度来定。 声明一点：我们对陈先生家的情况掌握得还不是很全面，如果您有兴趣的话，可以和我们取得联系，可以进一步得作全面的理财规划，并根据您的具体情况推荐适合您的投资品种。投资品种的选择，您可以每月参看 上面的基金推荐。 天恩理财中心 RFP 理财师 许慧娜。
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从你的叙述来看，其实资金状况很好啊，而且你自己也对理财有自己的一套嘛。你每个月净收入2800，妻子2000，扣除日常费用1800，结余3000。父母的亲的钱大概也刚好自己够用，这样算起来你每个月的收入和支出大约是平衡的，多出来需要理财的资金只在每年的那部分奖金上。这部分钱可以为将来要出生的孩子打算，可以选择稳定一点的方式啊，拿出三分之一购买国债，今年的利率是3年3。37％，5年3。81％，都可以考虑；三分之一或者更多购买货币市场基金，因为流动性好，收益也比较高，孩子出生以及抚养动用到的时候就很灵活了；还有一部分就看你存点小活期或者小定期了，预防你们平时有意外情况要用钱，因为我是银行的，所以没有考虑到保险上面去，而且考虑的是你3－5年的短期情况。你的房子3年5年以后就都还清了，所得的房租就是纯收益，这个时候你的计划又该改变一次了。
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我是一名期货基金操盘手，现在浦发期货天津营业部，我给你发一份理财方面的资料，具体的再详细谈．