哪些提前还贷信息须及时披露呢
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四类提前还贷信息须及时披露 由于提前还贷对住房按揭贷款证券投资收益的重要影响，提前还贷风险成为住房按揭贷款证券化交易的信息披露中必不可少的重要部分。目前在国际资本市场上有关提前还贷的信息披露主要包括： 本金余额的范围和加权平均值 因为住房按揭贷款提前还贷对按揭贷款所支持的证券的影响是通过提前清偿贷款本金，从而减免基于本金之上的利息收入来实现的，证券投资人可以通过对住房按揭贷款本金余额的多少来推算出提前还贷风险对证券投资收益的影响。国际资本市场的一般做法是通过披露按揭贷款本金余额的范围，从而使得投资人了解存在提前还贷风险的贷款的最大和最小数额。同时通过披露资产池中按揭贷款本金余额的加权平均值以帮助证券投资人判断该资产池作为一个整体可能面临的提前还贷风险。 按揭贷款利率范围和加权平均利率??与本金余额同等重要的是披露整个资产池中按揭贷款的利率范围。简单说来，那些原有利率较低的住房按揭贷款面临的提前还贷风险将较小，而原利率较高的住房按揭贷款面临的提前还贷风险将较高。同样，了解整个资产池按揭利率的加权平均值将有助于证券投资人了解资产池中的贷款作为一个整体将面临的提前还贷风险。 按揭月付范围，加权平均值及按揭到期日??了解资产池中按揭贷款的月付金额的范围及其加权平均值以及按揭贷款的最后到期日可以帮助证券投资人了解月付中本金和利息的比率，在多大的程度上提前还贷将影响到证券投资人的利息收入，以及在今后多长的时间范围内，证券投资人将有可能面临提前还贷风险和由此而产生的对其投资回报的不确定性。 证券本身的加权平均到期日 按揭贷款证券的加权平均到期日是指从证券发行日到证券投资人获得全部本金所需的平均时间。以住房按揭贷款组成的资产池为支持的证券往往在结构上有不同等级、不同利率和不同利率种类之分，以体现各类不同等级的证券所承担的投资风险。各类证券的不同到期日也往往使其面临不同的投资风险。证券的到期日与其本金被清偿的速度密切相关。在没有提前还贷风险和证券提前回购的情况下，证券的到期日即为其券面到期日。但提前还贷将使证券的实际到期日先于证券的券面到期日。因此，结合以上各项信息披露，证券的平均寿命将帮助投资人更好的理解其投资所面临的风险。 现行法律对信息披露的规定并未涵盖住房按揭贷款证券化所必要的信息披露的全部内容，因此，建议有关主管部门和试点银行在项目启动之初就对提前还贷的信息披露进行较为详细的规定，这既有利于对投资者的保护，也有利于帮助正在进行住房按揭贷款证券化试点的银行规避风险，并且从一开始就为将来中国住房按揭贷款证券化的大规模发展设置较为完善的模式，从而减少摸索的过程和风险。 。
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