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提到人民币理财,不少人会联想到每年N%的回报率。从个人资产配置的角度来讲,理财是实现个人财务目标的一种方式,人民币理财的目的也不例外。 目前银行理财一般都以稳健为主,也有参与带有利率和汇率风险的结构性产品。而从国内个人金融投资产品的总体情况来看,品种虽少,但并不缺乏,理财者完全可以自主地去挑选、组合,以达到理财目标。 在挑选理财产品、构建理财组合时,要根据个人所处的年龄阶段来作不同的选择。个人理财可以分为四个阶段:青年期、中年前期、中年后期、老年期。理财的最终目的,就是要在做个人财务安排时,根据自己的人生目标和风险承受能力将资产调整到最适合的状态。 选择一:投资货币基金。投资货币基金是人民币理财的第一步,积少成多,让资金在一个低风险的环境下得到积累,成为个人投资的"第一桶金"。这类基金目前各家银行都有出售,挑选时主要看其收益率是否稳健,可选择回报率相对高的。 选择二:预留应急资金。风险意识是个人理财的一个保障,用银行的储蓄账户准备个人和家庭的应急资金十分必要,应急资金可以设定为2至3个月的家庭收入。 选择三:投资低风险国债。低风险的国债是步入中年后期和老年期的家庭必不可少的投资选择。其收益稳定,外加国家担保,故可以作为养老储蓄来投资,同时也是降低组合投资风险的必要理财工具。 选择四:关注风险投资。股市投资类基金是处于中年前期的投资者比较适合的投资产品。有专业人士帮助打理风险投资是提高收益率的保证,此类投资可以作为中长期投资。 选择五:购买银行保险产品。银行保险产品是一种类储蓄产品,对中年后期的投资者来说,其储蓄性质比保险作用更明显。其实,保险是一种对未来的保障,而银行保险产品的保障不支持老年期投资者,因此这种3至5年的投资类保险产 。
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上月23日，中国人民银行发布消息称，将大力推广个体工商户和个人使用支票。对泉州市民来说，个人支票还是很陌生的理财工具，它到底有什么优点，个人如何申请使用？ 相比现金、银行卡优势明显 首先，使用个人支票，每一笔交易在银行都有记录，丢失后可立即挂失，即使在挂失前钱被取走，也比较容易查出钱的去向。同时，用支票意味着钱从银行一个账户上转到另一个账户，因此没有利息损失。目前在国外，人们大量使用支票作为交易手段。 其次，个人支票与银行卡相比优势主要体现在大额支付和使用安全上。银行卡的确具有网上划拨、更节省时间的优势，但银行卡储存的信息在消费时可能会被别人盗取，近年来发生的一系列银行卡信息被窃取的案件发人深省。而且目前银行卡的消费额度会有一定的限制，个人支票相对更安全、更方便于大额资金的流动。 支票和银行卡比较，支票交易成本（手续费）低，使用银行卡的时候商家要负担一部分费用，持卡者本人跨行使用时还要承担这一块额外的费用，支票就不存在这些问题。收支票的时候都是统一标准，只收工本费，手续费就没有了，商家也不用承担这部分费用。此外，支票不受硬件条件的限制，没有银行卡消磁或者自动取款机不工作的顾虑。 个人支票会越来越好用 据了解，央行已经表示将会建立跨行政区域的票据交换中心，这意味着到时候泉州的支票就可以到全国各地使用；同时，还会积极研究影像交换技术等在票据交换领域的使用，实现票据截留，以缩短清算时间，提高结算效率。 日前，中国人民银行表示，将以个人为重点扩大支票的使用主体，促进支票业务的均衡发展。随着个人征信系统的完善和居民消费观念的转变，个人支票业务在我国发展前景广阔。 2005年中国个人信用征集系统将投入运行，目前已在7个城市试点，其中上海5年来已基本建立起较为完善的个人和企业联合征信体系。 作为个人支票发展最大瓶颈的个人信用体系，一直以来严重阻碍了个人支票的发展。据了解，为了确保支票交易的安全，收款单位必须在确认支票有效并完成银行清算后才可以完成交易。而银行的清算是在每天下午4时，这意味着如果商家严格依法行事，个人支票使用者在交了支票后，还不能立刻提货，必须等到商家确认钱款到账。这样，消费者往往要跑两次以上才能真正买到货物。随着个人征信体系的逐步建立，业内人士预测，个人支票业务将飞速发展。 。