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在理财方面，因为周伟基本没有储蓄之外其他的投资经历，鉴于银行利率的一再下调，如果期望获得比较高的投资回报率，不妨采取组合投资的方式，尽量做到收益性、安全性和流动性兼得。考虑到近一两年中，孩子的降临会给家庭造成不小的一笔支出，因此以储蓄的形式保证一部分资金能够随时变现很有必要。其余部分钱可以购买一些基金类产品，如果担心基金的风险性，也不妨选择一些中短期的重储蓄的保险产品。例如安联大众公司的优越人生分红两全保险，10000元存5年，满期后保证可以领取10610元，还有额外红利收入。和储蓄不同的是，这5年里购买者还享有身故保障！埃险作为理财手段的一种当然它的回报率不及证券，但是如果和银行存款相还是具有一定的优势。为了适应消费者不仅要保障还要回报率的需求，保险产品在品种方面也丰富了很多，突破了原先仅有保障产品的局面，开发了具有储蓄、返还、投资成分的险。但是客户购买判断原则是“保障第一，收益第二”，毕竟人寿保险的重要性在于抵御风险，强制储蓄，它在个人和家庭面临危机时发挥的强大威力是其他任何投资手段所无法企及和代替的。家庭理财建议 周伟自身的收入和经济实力都属中游水平，并且工作稳定，家庭的主要固定资产的投资已经基本到位。一般来说这样的客户群体在整体经济形势正常发展时能确保自己的生活水平。以理财工作的核心就于：开源节流和合理安排个人、家庭发展计划上。 1。 目前客户每年的现金净收入在37000元左右再加上客户原来的80000元现金，可以考虑提前还款。银行住房贷款的利息在5%左右，但是市场上固定投资回报的产品：国债、债券基金等都在3%左右，而储蓄的回报更低。如果客户不愿意承担股市的投资风险，可以在保持银行存款的情况下，其余的钱可以全部用于提前还款。现在部分银行的按揭服务都能做到提前还款。同时有部分银行推出了产贷款（住房循环质押贷款）。这样的产品就是在确定客户房产价值的前提下，给客户一个授信额度，在该额度内，客户可以随时向银行申请贷款。周先生的房子已升值，如果能申请家产贷款，无疑是有了一个非常好的理财工具。有闲钱的时候，把贷款还清，免了许多利息上的支出；缺钱的时候，可以很方便地向银行借贷。 2。 如果周先生愿意承担一定的证券市场的投资风险，他也可以选择不还贷，在确保家庭储蓄存款2万～3万元的前提下，选择股票投资，投资分配的比重一般还是以比较激进的股票类为主。因为，周先生的资金成本是每年5%左右（揭贷款的利息），所以只有在股票市场上大投资比例，才有可能获得整体上高于资金成本的回报。一般来说，债券30%，股票基金70%左右。 3。 客在保险上的投资相对少，我们建议周先生自己购买一点医疗保险（综合险），加个人意外险，这样会比单买意外险便宜。总体增加的保费支出是3000元/年。。
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在理财方面，因为周伟基本没有储蓄之外其他的投资经历，鉴于银行利率的一再下调，如果期望获得比较高的投资回报率，不妨采取组合投资的方式，尽量做到收益性、安全性和流动性兼得。考虑到近一两年中，孩子的降临会给家庭造成不小的一笔支出，因此以储蓄的形式保证一部分资金能够随时变现很有必要。其余部分钱可以购买一些基金类产品，如果担心基金的风险性，也不妨选择一些中短期的重储蓄的保险产品。例如安联大众公司的优越人生分红两全保险，10000元存5年，满期后保证可以领取10610元，还有额外红利收入。和储蓄不同的是，这5年里购买者还享有身故保障！埃险作为理财手段的一种当然它的回报率不及证券，但是如果和银行存款相还是具有一定的优势。为了适应消费者不仅要保障还要回报率的需求，保险产品在品种方面也丰富了很多，突破了原先仅有保障产品的局面，开发了具有储蓄、返还、投资成分的险。但是客户购买判断原则是“保障第一，收益第二”，毕竟人寿保险的重要性在于抵御风险，强制储蓄，它在个人和家庭面临危机时发挥的强大威力是其他任何投资手段所无法企及和代替的。家庭理财建议 周伟自身的收入和经济实力都属中游水平，并且工作稳定，家庭的主要固定资产的投资已经基本到位。一般来说这样的客户群体在整体经济形势正常发展时能确保自己的生活水平。以理财工作的核心就于：开源节流和合理安排个人、家庭发展计划上。 1。 目前客户每年的现金净收入在37000元左右再加上客户原来的80000元现金，可以考虑提前还款。银行住房贷款的利息在5%左右，但是市场上固定投资回报的产品：国债、债券基金等都在3%左右，而储蓄的回报更低。如果客户不愿意承担股市的投资风险，可以在保持银行存款的情况下，其余的钱可以全部用于提前还款。现在部分银行的按揭服务都能做到提前还款。同时有部分银行推出了产贷款（住房循环质押贷款）。这样的产品就是在确定客户房产价值的前提下，给客户一个授信额度，在该额度内，客户可以随时向银行申请贷款。周先生的房子已升值，如果能申请家产贷款，无疑是有了一个非常好的理财工具。有闲钱的时候，把贷款还清，免了许多利息上的支出；缺钱的时候，可以很方便地向银行借贷。 2。 如果周先生愿意承担一定的证券市场的投资风险，他也可以选择不还贷，在确保家庭储蓄存款2万～3万元的前提下，选择股票投资，投资分配的比重一般还是以比较激进的股票类为主。因为，周先生的资金成本是每年5%左右（揭贷款的利息），所以只有在股票市场上大投资比例，才有可能获得整体上高于资金成本的回报。一般来说，债券30%，股票基金70%左右。 3。 客在保险上的投资相对少，我们建议周先生自己购买一点医疗保险（综合险），加个人意外险，这样会比单买意外险便宜。总体增加的保费支出是3000元/年。。