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一名好的理财规划师应具备以下几个特点：1、良好的人品及职业操守；2、丰富的金融、投资、经济、法律知识；3、丰富的实践经验；4、相对的独立性……
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在人们寻求投资多样化的过程中会遇到很多风险。靠自己理财风险很大，有的甚至倾家荡产；交给他人理财，在中国又没有这个习惯。但是，由于缺乏时间和专业的知识，不交给别人理财也不行。这就需要一些专门的机构、专门的人士来从事这项业务，提供这种服务的人员被称为个人理财师。 近日，在金融业务创新暨个人理财发展研讨会上，中国个人理财研究会宣布成立。在会上，众多专家针对什么样的个人理财师才是真正合格的个人理财师纷纷发言。 新加坡亚太客户关系管理学院院长殷生博士介绍说，在新加坡，个人理财关系到客户的血汗钱，任何一个金融界的专家都不可以马虎。在金融界，理财师应该讲究道德，尤其是在规划老百姓的个人理财方面，我们必须注重几点，这些已变成了所谓的法律。 第一，每个个人理财师不可以给投资者许诺每年回报率是多少百分比。因为理财师不是神，不可能准确地计算出市场的变迁。对客户讲回报率时，也要讲清楚风险。 第二，每个个人理财师不可以给客户所谓的折扣。原因非常简单，因为客户买的不是折扣，买的是个人理财的规划，专业的规划。如果理财师是个专业的人士为什么要去做折扣？如果理财师这样做，他就失去了从事这个专业的精神。 第三，如果理财师在某些方案里面得到佣金的话，要跟投资者讲清收入是多少。打个比方说，如果卖一个保险，这个保险里面能赚多少的佣金要说清楚，在配套设计里面，Ａ计划赚回来的佣金也要讲清，如果投资者不愿意，就不可以销售。 第四，理财师不可以将个人的偏爱强加给客户。比方说，有的理财师比较偏爱房地产，私下投资了两三家房地产公司，然后就推荐客户去投资房地产，可是并没有向客户讲清这个房地产中理财师的亲戚在里面有投资，由于理财师的偏爱影响了投资者的个人决策，这是不允许的。 第五，当理财师设计某一些配套方案给我们的投资者的时候，要讲清楚这些配套投资工具对客户的帮助在哪方面。比如说买国债，这不是一种纯粹的投资，也不是一种纯粹的存款，是两者的汇合，要把它讲清楚，让客户好好地回去思考。 第六，一个好的个人理财师应该有这种责任感，告诉我们的投资者，风险在哪里。向客户介绍每一个配套投资方案，不可以只说这个方案如何如何好，赚钱如何如何多，而是要给他讲风险，要拿出风险的报告给他看。 第七，一个专业的理财师必须具备两个条件。一是受过专业的教育，二是接受ＣＦＰ的课程培训并获得了ＣＦＰ的专业准证。 第八，个人理财师要说清楚向客户收费多少。包括将来的收费是多少，全部的收费要在今天还没有成交的时候就要讲清楚。 第九，在每一次成交之前，要让客户明确从前的回报率不代表或等于将来所能得到的回报。这一条通常我们在法律文件上要用大字体、红颜色标明。 第十，在为客户设计个人理财配套方案时，一定要做好客户情况调查。首先要了解他们个人理财的目标是什么。有些人的目标是要更高的回报率，有的人是投资，有的人是存钱，有的人是不知道怎么做。第二要搞清楚他们的期限有多长。有些客户只玩７天，有的人玩７个小时，有的人玩７年，甚至７０年。三是每个人的风险意识如何。第四是他们的期望值有多大。最后我们要了解我们的客户现在的生活情况。 中国的个人理财事业，随着中国资产管理业务的发展，会有一个比较大的发展。中国证券协会副会长马清泉表示，最近有些国际上的机构像美国的ＣＦＡ也在跟证券协会联系。 也有专家认为，即使是真正的个人理财师出现在中国，以中国目前的实际情况，个人理财师对客户的理财也没有什么帮助。中国社科院金融研究中心副主任王国刚表示，中国现在的金融产品残缺不齐。就银行类来讲，存款、贷款这种金融产品是有的，从证券类来讲大概念也有，比如说有国债、股票，有企业债，但是实际上这些数量在整个市场上是很难配比的。证券种类残缺不齐，在被各部门分而治之的条件下，没有办法进行投资组合。（记者 傅乐乐） 。
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先了解他们的从业经历,多听听被代理人的评述,在综合自身情况进行选择
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在人们寻求投资多样化的过程中会遇到很多风险。靠自己理财风险很大，有的甚至倾家荡产；交给他人理财，在中国又没有这个习惯。但是，由于缺乏时间和专业的知识，不交给别人理财也不行。这就需要一些专门的机构、专门的人士来从事这项业务，提供这种服务的人员被称为个人理财师。 近日，在金融业务创新暨个人理财发展研讨会上，中国个人理财研究会宣布成立。在会上，众多专家针对什么样的个人理财师才是真正合格的个人理财师纷纷发言。 新加坡亚太客户关系管理学院院长殷生博士介绍说，在新加坡，个人理财关系到客户的血汗钱，任何一个金融界的专家都不可以马虎。在金融界，理财师应该讲究道德，尤其是在规划老百姓的个人理财方面，我们必须注重几点，这些已变成了所谓的法律。 第一，每个个人理财师不可以给投资者许诺每年回报率是多少百分比。因为理财师不是神，不可能准确地计算出市场的变迁。对客户讲回报率时，也要讲清楚风险。 第二，每个个人理财师不可以给客户所谓的折扣。原因非常简单，因为客户买的不是折扣，买的是个人理财的规划，专业的规划。如果理财师是个专业的人士为什么要去做折扣？如果理财师这样做，他就失去了从事这个专业的精神。 第三，如果理财师在某些方案里面得到佣金的话，要跟投资者讲清收入是多少。打个比方说，如果卖一个保险，这个保险里面能赚多少的佣金要说清楚，在配套设计里面，Ａ计划赚回来的佣金也要讲清，如果投资者不愿意，就不可以销售。 第四，理财师不可以将个人的偏爱强加给客户。比方说，有的理财师比较偏爱房地产，私下投资了两三家房地产公司，然后就推荐客户去投资房地产，可是并没有向客户讲清这个房地产中理财师的亲戚在里面有投资，由于理财师的偏爱影响了投资者的个人决策，这是不允许的。 第五，当理财师设计某一些配套方案给我们的投资者的时候，要讲清楚这些配套投资工具对客户的帮助在哪方面。比如说买国债，这不是一种纯粹的投资，也不是一种纯粹的存款，是两者的汇合，要把它讲清楚，让客户好好地回去思考。 第六，一个好的个人理财师应该有这种责任感，告诉我们的投资者，风险在哪里。向客户介绍每一个配套投资方案，不可以只说这个方案如何如何好，赚钱如何如何多，而是要给他讲风险，要拿出风险的报告给他看。 第七，一个专业的理财师必须具备两个条件。一是受过专业的教育，二是接受ＣＦＰ的课程培训并获得了ＣＦＰ的专业准证。 第八，个人理财师要说清楚向客户收费多少。包括将来的收费是多少，全部的收费要在今天还没有成交的时候就要讲清楚。 第九，在每一次成交之前，要让客户明确从前的回报率不代表或等于将来所能得到的回报。这一条通常我们在法律文件上要用大字体、红颜色标明。 第十，在为客户设计个人理财配套方案时，一定要做好客户情况调查。首先要了解他们个人理财的目标是什么。有些人的目标是要更高的回报率，有的人是投资，有的人是存钱，有的人是不知道怎么做。第二要搞清楚他们的期限有多长。有些客户只玩７天，有的人玩７个小时，有的人玩７年，甚至７０年。三是每个人的风险意识如何。第四是他们的期望值有多大。最后我们要了解我们的客户现在的生活情况。 中国的个人理财事业，随着中国资产管理业务的发展，会有一个比较大的发展。中国证券协会副会长马清泉表示，最近有些国际上的机构像美国的ＣＦＡ也在跟证券协会联系。 也有专家认为，即使是真正的个人理财师出现在中国，以中国目前的实际情况，个人理财师对客户的理财也没有什么帮助。中国社科院金融研究中心副主任王国刚表示，中国现在的金融产品残缺不齐。就银行类来讲，存款、贷款这种金融产品是有的，从证券类来讲大概念也有，比如说有国债、股票，有企业债，但是实际上这些数量在整个市场上是很难配比的。证券种类残缺不齐，在被各部门分而治之的条件下，没有办法进行投资组合。
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在人们寻求投资多样化的过程中会遇到很多风险。靠自己理财风险很大，有的甚至倾家荡产；交给他人理财，在中国又没有这个习惯。但是，由于缺乏时间和专业的知识，不交给别人理财也不行。这就需要一些专门的机构、专门的人士来从事这项业务，提供这种服务的人员被称为个人理财师。 近日，在金融业务创新暨个人理财发展研讨会上，中国个人理财研究会宣布成立。在会上，众多专家针对什么样的个人理财师才是真正合格的个人理财师纷纷发言。 新加坡亚太客户关系管理学院院长殷生博士介绍说，在新加坡，个人理财关系到客户的血汗钱，任何一个金融界的专家都不可以马虎。在金融界，理财师应该讲究道德，尤其是在规划老百姓的个人理财方面，我们必须注重几点，这些已变成了所谓的法律。 第一，每个个人理财师不可以给投资者许诺每年回报率是多少百分比。因为理财师不是神，不可能准确地计算出市场的变迁。对客户讲回报率时，也要讲清楚风险。 第二，每个个人理财师不可以给客户所谓的折扣。原因非常简单，因为客户买的不是折扣，买的是个人理财的规划，专业的规划。如果理财师是个专业的人士为什么要去做折扣？如果理财师这样做，他就失去了从事这个专业的精神。 第三，如果理财师在某些方案里面得到佣金的话，要跟投资者讲清收入是多少。打个比方说，如果卖一个保险，这个保险里面能赚多少的佣金要说清楚，在配套设计里面，Ａ计划赚回来的佣金也要讲清，如果投资者不愿意，就不可以销售。 第四，理财师不可以将个人的偏爱强加给客户。比方说，有的理财师比较偏爱房地产，私下投资了两三家房地产公司，然后就推荐客户去投资房地产，可是并没有向客户讲清这个房地产中理财师的亲戚在里面有投资，由于理财师的偏爱影响了投资者的个人决策，这是不允许的。 第五，当理财师设计某一些配套方案给我们的投资者的时候，要讲清楚这些配套投资工具对客户的帮助在哪方面。比如说买国债，这不是一种纯粹的投资，也不是一种纯粹的存款，是两者的汇合，要把它讲清楚，让客户好好地回去思考。 第六，一个好的个人理财师应该有这种责任感，告诉我们的投资者，风险在哪里。向客户介绍每一个配套投资方案，不可以只说这个方案如何如何好，赚钱如何如何多，而是要给他讲风险，要拿出风险的报告给他看。 第七，一个专业的理财师必须具备两个条件。一是受过专业的教育，二是接受ＣＦＰ的课程培训并获得了ＣＦＰ的专业准证。 第八，个人理财师要说清楚向客户收费多少。包括将来的收费是多少，全部的收费要在今天还没有成交的时候就要讲清楚。 第九，在每一次成交之前，要让客户明确从前的回报率不代表或等于将来所能得到的回报。这一条通常我们在法律文件上要用大字体、红颜色标明。 第十，在为客户设计个人理财配套方案时，一定要做好客户情况调查。首先要了解他们个人理财的目标是什么。有些人的目标是要更高的回报率，有的人是投资，有的人是存钱，有的人是不知道怎么做。第二要搞清楚他们的期限有多长。有些客户只玩７天，有的人玩７个小时，有的人玩７年，甚至７０年。三是每个人的风险意识如何。第四是他们的期望值有多大。最后我们要了解我们的客户现在的生活情况。 中国的个人理财事业，随着中国资产管理业务的发展，会有一个比较大的发展。中国证券协会副会长马清泉表示，最近有些国际上的机构像美国的ＣＦＡ也在跟证券协会联系。 也有专家认为，即使是真正的个人理财师出现在中国，以中国目前的实际情况，个人理财师对客户的理财也没有什么帮助。中国社科院金融研究中心副主任王国刚表示，中国现在的金融产品残缺不齐。就银行类来讲，存款、贷款这种金融产品是有的，从证券类来讲大概念也有，比如说有国债、股票，有企业债，但是实际上这些数量在整个市场上是很难配比的。证券种类残缺不齐，在被各部门分而治之的条件下，没有办法进行投资组合。（记者 傅乐乐） 。
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先了解他们的从业经历,多听听被代理人的评述,在综合自身情况进行选择
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