我和老公是新疆人，现在上海安了家，工作都有五年左右。都在外企大公司工作，老公税前9300元，我是4300元。房产：我们在靠市中心，就是陆家嘴那里，的位置买了一个小的二手房（10700元/坪），刚买，公积金贷款10万，商业贷款18万。月还贷2230元。首付时借了我爸妈15万，我当时答应说第一年还2万，第二年还2.5万，第三年3万，第四年3.5万，第五年4万。到明年三月要还2万。另装修（所有硬软装修家电）花5万。我们在新疆还有一套房子，贷款每月要还1200元。投资：货币基金：2万。股票基金：1万（买得早，现在可能不值这么多了。）现金：1万5。近期要报在职研究生，要花3万。未来目标：老公还要上MBA，要生小孩，要再买一个新房（80坪左右），老公还要买车。请各位专家帮我看看如何理财最适合我们呢？谢谢！

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对于您的这个情况,我给您理出一个计划,供你参考。1,第一年,你们的房产都是贷款买入的,总共每个月要还2230+1200+(20000/12)=5100左右。你老公加上你的工资扣税后应该有13000左右。那么你们每个月的可支配金额为7900。在上海你们这种白领的消费在4000左右,所以,你们实际可支配金额为3900左右。建议保留现金,储蓄一年活期,一年后你又3900*12为45000左右的存款。你存款减去3万为你老公。你将剩余1,5万。这1。5万加上你现金1。5万共三万,在上海建议你仍然存活期。因为很多不确定的事情太多。(如通货膨胀,或者得病)必须有一定能迅速变现的资金。2,第2年,你们每个月的实际可支配金额为3800左右。因为你要还你母亲2。5万。将这笔钱中每个月拿出1000元开始投资孩子的教育储蓄。要持之以恒啊。将来会有好的回报的。其他的钱买一份你的意外保险。选择失业险是比较明知的选择,因为在外企工作的流动性大。所以。买一份失业险是很有必要的,最好给你老公也买一份。具体的要看你那边的行情,最好你问一下年身边的朋友,多咨询一下。选一个好一点的。3,第3年。你们每个月的实际可支配金额为3700左右。这个时候你的钱可以用来投资,年终你将拥有42000左右的钱。如果你是平衡性投资者,30000元投入货币基金。选择招商银行的比较不错。12000投入股市,买入中线投资股票。一般情况下,货币基金的收益一年在2到3%左右,股市一般在10%左右,当然,你必须拥有一定的股票知识才行。如果你完全的不懂的话,可以买入股票型的基金,让专业的人士为你操作。一年的收益大概为7%左右。4,第4年后,你按第3年的投资继续将实际可支配收入按比例投入。每两年多加一份失业险和人生险。因为随着年龄的增大,失业和得病的几率越来越高。丰厚的险种将是你避险的保证。最后,你们的钱将越来越多。生活越来越好。祝你们幸福!(注意,该计划将你们的工资设置为一个固定的参数,也没有考虑实际通货膨胀率,只是一个大概的计划。你们如果按照这个计划投资还要根据自己的情况做一定的改动。)。

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对楼上的建议提一些不同的意见：[1] 货币基金的年收益不可能达到4%。目前市场上所有货币基金的加权平均年收益只有1。9%，在今年第一季度最高时也只达到3。3%；[2] 将大额存款做活期储蓄其实是非常不划算的。活期的年收益只有0。576%，而现在市场上有很多收益率较高的产品，它们都可以达到T+1或T+2的流动性；[3] 目前商业保险中还没有保障失业的险种，失业只能由社保来保障。我个人的建议如下：楼主的固定收入情况总结 月税前收入9300+4300 约合税后收入8200+4100=12300元----------------固定支出情况总结 月还贷款3430 月生活开销未定----------------主要固定资产房产：50万货币基金：2万股票基金：1万现金：1。5万----------------近期主要大额支出还父母首付款：15万装修：5万研究生学费：3万MBA学费：15万新房：80-100万车：8-12万-----------------首先建议将现金和货币基金共3。5万全部换成中短债基金（博时稳定价值或易方达月月收益），几乎没有风险，年收益约在2。5%，具有T+2的流动性，非常适合作为家庭紧急备用金。楼主在半年内的家庭财政压力非常大，要负担还父母首付款2万+学费3万+装修5万共计10万元。建议紧缩开支，将月生活开销控制在3800以内，如果有困难，建议推迟装修计划半年。合理利用信用卡的免息期，将生活开销集中用信用卡刷卡消费，可以使资金多获得一个免息期的收益。度过近期的难关后，首先要考虑保障，建议将综合意外保险的总保额调整到年收入的3-5倍。再给老公投一种分红型重疾保险，年保费总开销1万以内，是很容易承受的。有了足够的保障以后，每月结余的钱可以全额投入中短债基金（最稳健），或者按一定比例投资股票基金和债券基金（收益率较高但有一定风险）。这样约两年可以攒够老公读MBA的学费。小孩、新房和车可作为中长期规划，要考虑它们会带来月固定支出的增加，还要考虑读书对月收入的影响等。可根据当时的消费水平再制定具体计划。。

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你们还没有小孩哦,其实等生了小孩,你们会发现,其实并没什么紧张的,只是孩子生病或者半夜哭个不停的时候觉得挺不舒服,其他的对你们生活不会有什么影响的,其实房子问题你暂时都不需要考虑的,刚出生头两年的孩子是不会跟爸爸妈妈说:天啊这房子好小啊,我要别墅!的!

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不错啊，羡慕。接下来就按部就班吧。估计是生孩子的事情比较重要点，呵呵