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（一）“理财金帐户”概述 “理财金帐户”是我行个人理财业务的核心品牌，是中国工商银行为更好地满足贵宾客户的金融理财需求而提供的综合性个人理财服务。“理财金帐户”以业界领先的金融服务技术支持系统为支撑，以全行数千名客户经理作为专职服务队伍，以全面满足贵宾客户的理财需要为宗旨，提供集储蓄、投资、结算、消费、咨询等全方位个性化个人理财服务为特征综合化个人理财品牌；“理财金帐户”倡导的经营理念是服务的品牌、高科技的品牌、彰显身份的品牌；为客户提供的是优先、优惠的理财服务，专家、专业的投资顾问服务，私人、个性化的银行秘书服务，给客户带来的全新体验，采用一对一的营销方式 。拥有理财金帐户，您管理金融资产、从事金融活动变得更加轻松自如，并得到前所未有的贵宾礼遇，提升自信、自然、自由的人生境界。 （二）理财金帐户的功能 ◆“理财金账户”具有一应俱全的账户功能 具备存款账户、贷款账户和投资账户三种账户功能，可满足客户的多种理财需要： 1。 存款账户：存款账户包括基本账户和一般存款账户,分别用于资金清算和办理我行开办的各项本外币存取款业务。 2。 贷款账户：贷款账户能够满足客户一个账户申请多项个人贷款的需要，提供便捷统一的个人贷款申请、发放、查询余额及归还贷款业务功能。 3。 投资账户：投资账户包括基金、债券、黄金和保险等资金账户和相关投资账户，客户可以进行相关基金、债券、黄金买卖以及“银保通”业务。 ◆“理财金账户”方便清晰的对账工具 为无纸化、电子化新型账户。为方便客户了解该账户内资金变动情况，我行为理财金帐户客户免费提供“理财金账户对账簿”和“理财金账户综合月度对账单”。客户可随时至本行任意营业网点要求打印，也可按您约定的时间周期和地址寄送至您手中。 ◆“理财金账户”实用妥贴的理财协议 工行为“理财金账户”客户提供的理财服务包括：预约周期转账、协定金额转账、“理财金账户”卡基本账户当日免息透支、预约办理业务、预约购买基金(债券)、提供各类金融信息、利率等风险变动提示以及开立资信证明等。客户只需到本行各理财网点填写《理财协议申请表》，提出相关服务申请，即可签订该项理财协议，获取相应的理财服务。 ◆超值享有的贵宾服务拥有本行“理财金账户”，您即可以享有我们特别提供的以下尊贵待遇及一系列超值服务： 1。 “一对一”的理财顾问：本行特为“理财金账户”客户提供一对一的个性化理财设计和服务。 您在理财方面有任何疑难问题，可直接告知客户经理，他们将竭诚为您排忧解难。 2。 度身定制的理财方案：我们将使用先进、科学的专业理财方式，为您详细分析个人或家庭的资产负责情况，精确计算财务收支，为您提供阶段性理财方案，帮助您更好地规划人生。 3。 优先办理业务：只要您是我行的理财金帐户客户，您就可以到我行的理财网点的贵宾室、一般网点的绿色通道优先办理业务。 4。 减免多种手续费：“理财金账户”客户可享受本行提供的各种超值优惠，如：减免转账汇款业务手续费、各类账户挂失费用、出具存款证明等一系列措施。 5。 轻松走遍神州大地：“理财金账户”为本行在全国统一发行的贵宾卡，无论客户在任何地方开办了“理财金账户”，均可在当地分行享受中国工商银行“理财金账户”统一的贵宾待遇，彰显尊贵。 （三）理财金帐户的3P服务理念 1。 Preferential--优先优惠的贵宾服务。 2。 Professional--专业化的专家理财服务。 3。 Private--个性化金融秘书服务。 （四）理财金帐户的申请条件及开户流程 1。 申请条件：您必须年满18岁，且在工商银行存款余额超过20万人民币或等值外币，若在工商银行有贷款业务，则未还贷款金额加存款余额必须超过20万元人民币。 2。 开户流程：如要开立理财金账户，您只需带上有效身份证件和存折，在工商银行任何一个网点填写一份申请书就可以了。有效身份证件包括：（1）身份证；（2）户口本；（3）士兵证（4）军官证；（5）护照；（6）回乡证；（7）边民出入境证；（8）离、退休干部证；（9）临时身份证。 （五）如何使用您的理财金帐户卡 1。 综合信息： 理财金账户是一个集各种功能于一体的综合性账户。理财金账户以卡介质作为业务载体，摈弃了传统的存折（单）式介质，保管更方便，使用更安全、应用更广泛，服务更先进。通过使用理财金账户卡，您可以办理的业务有： （1）储蓄：可办理我行目前开办的所有储蓄业务种类业务，同时可实现异地通兑及汇款； （2）投资：可办理外汇买卖、股票买卖、基金买卖、债券买卖、黄金买卖等投资业务； （3）理财：即为客户进行账户资金的管理，实现账户资金的增值、保值，如：协定金额转账、预约周期转账、“T+0”理财等； （4）代理业务：可办理各类代收、代付业务； （5）消费：可在同城或异地特约商户进行消费。在与银行签定协议的情况下，甚至允许进行透支消费； （6）贷款：可办理各类个人消费贷款业务，实现收贷、还贷账户统一； （7）外围自助服务：可凭理财金账户，遨游我行的网上银行、登录我行的电话银行以及各类自助终端，自由自在地进行账户资金的查询、转账、支付。 2。 适用范围： 持有理财金账户卡，您就能在工商银行遍布全国的2万个网点享受到贵宾级的待遇，办理所有个人业务。 3。 补卡换卡： 如果您的理财金账户卡不慎丢失，您可以登录我行的电话银行系统办理口头挂失手续，或函电通知您的客户经理，为您办理口头挂失手续。从挂失当天算起的5天内，我行可以保证您的账户安全。5天后挂失将自动失效，因此您必须在5天内，凭您的有效身份证件，到我行任一营业网点或直接找您的客户经理办理正式手续。在挂失期满7天后，您可在原挂失网点，补领新的理财金账户卡。 请您务必注意，理财金账户卡的补卡换卡分为“相同卡号换卡”和“不同卡号换卡”，考虑到大多数情况下理财金账户卡内下挂了很多您的其他账户，因此，强烈建议您使用“相同卡号换卡”。 。
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（一）“理财金帐户”概述 “理财金帐户”是我行个人理财业务的核心品牌，是中国工商银行为更好地满足贵宾客户的金融理财需求而提供的综合性个人理财服务。“理财金帐户”以业界领先的金融服务技术支持系统为支撑，以全行数千名客户经理作为专职服务队伍，以全面满足贵宾客户的理财需要为宗旨，提供集储蓄、投资、结算、消费、咨询等全方位个性化个人理财服务为特征综合化个人理财品牌；“理财金帐户”倡导的经营理念是服务的品牌、高科技的品牌、彰显身份的品牌；为客户提供的是优先、优惠的理财服务，专家、专业的投资顾问服务，私人、个性化的银行秘书服务，给客户带来的全新体验，采用一对一的营销方式 。拥有理财金帐户，您管理金融资产、从事金融活动变得更加轻松自如，并得到前所未有的贵宾礼遇，提升自信、自然、自由的人生境界。 （二）理财金帐户的功能 ◆“理财金账户”具有一应俱全的账户功能 具备存款账户、贷款账户和投资账户三种账户功能，可满足客户的多种理财需要： 1。 存款账户：存款账户包括基本账户和一般存款账户,分别用于资金清算和办理我行开办的各项本外币存取款业务。 2。 贷款账户：贷款账户能够满足客户一个账户申请多项个人贷款的需要，提供便捷统一的个人贷款申请、发放、查询余额及归还贷款业务功能。 3。 投资账户：投资账户包括基金、债券、黄金和保险等资金账户和相关投资账户，客户可以进行相关基金、债券、黄金买卖以及“银保通”业务。 ◆“理财金账户”方便清晰的对账工具 为无纸化、电子化新型账户。为方便客户了解该账户内资金变动情况，我行为理财金帐户客户免费提供“理财金账户对账簿”和“理财金账户综合月度对账单”。客户可随时至本行任意营业网点要求打印，也可按您约定的时间周期和地址寄送至您手中。 ◆“理财金账户”实用妥贴的理财协议 工行为“理财金账户”客户提供的理财服务包括：预约周期转账、协定金额转账、“理财金账户”卡基本账户当日免息透支、预约办理业务、预约购买基金(债券)、提供各类金融信息、利率等风险变动提示以及开立资信证明等。客户只需到本行各理财网点填写《理财协议申请表》，提出相关服务申请，即可签订该项理财协议，获取相应的理财服务。 ◆超值享有的贵宾服务拥有本行“理财金账户”，您即可以享有我们特别提供的以下尊贵待遇及一系列超值服务： 1。 “一对一”的理财顾问：本行特为“理财金账户”客户提供一对一的个性化理财设计和服务。 您在理财方面有任何疑难问题，可直接告知客户经理，他们将竭诚为您排忧解难。 2。 度身定制的理财方案：我们将使用先进、科学的专业理财方式，为您详细分析个人或家庭的资产负责情况，精确计算财务收支，为您提供阶段性理财方案，帮助您更好地规划人生。 3。 优先办理业务：只要您是我行的理财金帐户客户，您就可以到我行的理财网点的贵宾室、一般网点的绿色通道优先办理业务。 4。 减免多种手续费：“理财金账户”客户可享受本行提供的各种超值优惠，如：减免转账汇款业务手续费、各类账户挂失费用、出具存款证明等一系列措施。 5。 轻松走遍神州大地：“理财金账户”为本行在全国统一发行的贵宾卡，无论客户在任何地方开办了“理财金账户”，均可在当地分行享受中国工商银行“理财金账户”统一的贵宾待遇，彰显尊贵。 （三）理财金帐户的3P服务理念 1。 Preferential--优先优惠的贵宾服务。 2。 Professional--专业化的专家理财服务。 3。 Private--个性化金融秘书服务。 （四）理财金帐户的申请条件及开户流程 1。 申请条件：您必须年满18岁，且在工商银行存款余额超过20万人民币或等值外币，若在工商银行有贷款业务，则未还贷款金额加存款余额必须超过20万元人民币。 2。 开户流程：如要开立理财金账户，您只需带上有效身份证件和存折，在工商银行任何一个网点填写一份申请书就可以了。有效身份证件包括：（1）身份证；（2）户口本；（3）士兵证（4）军官证；（5）护照；（6）回乡证；（7）边民出入境证；（8）离、退休干部证；（9）临时身份证。 （五）如何使用您的理财金帐户卡 1。 综合信息： 理财金账户是一个集各种功能于一体的综合性账户。理财金账户以卡介质作为业务载体，摈弃了传统的存折（单）式介质，保管更方便，使用更安全、应用更广泛，服务更先进。通过使用理财金账户卡，您可以办理的业务有： （1）储蓄：可办理我行目前开办的所有储蓄业务种类业务，同时可实现异地通兑及汇款； （2）投资：可办理外汇买卖、股票买卖、基金买卖、债券买卖、黄金买卖等投资业务； （3）理财：即为客户进行账户资金的管理，实现账户资金的增值、保值，如：协定金额转账、预约周期转账、“T+0”理财等； （4）代理业务：可办理各类代收、代付业务； （5）消费：可在同城或异地特约商户进行消费。在与银行签定协议的情况下，甚至允许进行透支消费； （6）贷款：可办理各类个人消费贷款业务，实现收贷、还贷账户统一； （7）外围自助服务：可凭理财金账户，遨游我行的网上银行、登录我行的电话银行以及各类自助终端，自由自在地进行账户资金的查询、转账、支付。 2。 适用范围： 持有理财金账户卡，您就能在工商银行遍布全国的2万个网点享受到贵宾级的待遇，办理所有个人业务。 3。 补卡换卡： 如果您的理财金账户卡不慎丢失，您可以登录我行的电话银行系统办理口头挂失手续，或函电通知您的客户经理，为您办理口头挂失手续。从挂失当天算起的5天内，我行可以保证您的账户安全。5天后挂失将自动失效，因此您必须在5天内，凭您的有效身份证件，到我行任一营业网点或直接找您的客户经理办理正式手续。在挂失期满7天后，您可在原挂失网点，补领新的理财金账户卡。 请您务必注意，理财金账户卡的补卡换卡分为“相同卡号换卡”和“不同卡号换卡”，考虑到大多数情况下理财金账户卡内下挂了很多您的其他账户，因此，强烈建议您使用“相同卡号换卡”。 。
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