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43岁的赵女士，年收入有3—4万元，丈夫和别人合作开公司，收入不是很稳定，去年一年没有盈利，估计从今年起会有7-8万的年收入，日常消费不是很高，女儿读初中，一家三口都买了大病保险，每年的保险费支出有3-4千元。她说目前在市中心买了一套130多平方的房子，月供5000元，还有两年还完，手头有70万的货币市场基金，另外原先30万的股票则跌到了10来万。她一方面觉得货币市场基金收益不够，另一方面又惦记着是否可以买房，问我们怎样才能获得更好的收益。 现在买房不合适 经过我们对赵女士情况的详细测算，我们认为赵女士现在买房子并不合适。理由如下： 1、赵女士家已经有一套新房子可以改善居住和应付通货膨胀，从现在国家对房地产的调控来看，再购买一套房子用作投资已经不合适。 2、从赵女士家的收支情况分析，资本积累比较小，抵御风险能力弱，此外，资产的安全性相对较高，但资本收益率比较低，因此今后理财可以增加一定程度的积极性。 券商理财可以考虑 1、股票市场的投资将逐渐趋向专业化，绝大多数个人投资者将没有能力跑赢市场；投资者根据自身对风险的喜恶和承受力挑选适合的理财产品，将是大势所趋。 2、赵女士手中还有10来万市值的股票，应该找股票投资顾问帮助鉴别一下，针对不同质地的股票制定不同的操作策略，以防持有大量垃圾股票而导致资产大幅缩水。 3、货币市场基金的收益率将逐渐下滑，建议从资产配置的安全性和收益性进行综合考虑，将10万元的货币市场基金赎回后购买券商集合理财计划，作为改善资本收益的工具。这些理财计划的预期保守年收益率比货币市场基金年收益率要高很多。如果理财计划发生亏损，管理方将优先用自有资金补足亏损（自有资金占该理财计划总额的10%），如同在汽车上配置了安全气囊，这是开放式基金所不具备的。 4、建议赵女士在还清了住房贷款之后，能略微增加保险在家庭支出的比例，因为全家每年3—4千元的保险费支出实在与家庭的收入规模不成比例，无法真正抵御风险。在国际上，一个家庭的保费支出一般占家庭年净收入的10%左右。赵女士可以根据家庭经济实力增加意外保险、女儿的教育保险和一些投资性保险。 最后，我们送给广大读者一句话，“吃不穷，穿不穷，投资失败会变穷！”希望大家在投资决策上能更加慎重，在保守稳健的基础上进行积极的运作。
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43岁的赵女士，年收入有3—4万元，丈夫和别人合作开公司，收入不是很稳定，去年一年没有盈利，估计从今年起会有7-8万的年收入，日常消费不是很高，女儿读初中，一家三口都买了大病保险，每年的保险费支出有3-4千元。她说目前在市中心买了一套130多平方的房子，月供5000元，还有两年还完，手头有70万的货币市场基金，另外原先30万的股票则跌到了10来万。她一方面觉得货币市场基金收益不够，另一方面又惦记着是否可以买房，问我们怎样才能获得更好的收益。
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43岁的赵女士，年收入有3—4万元，丈夫和别人合作开公司，收入不是很稳定，去年一年没有盈利，估计从今年起会有7-8万的年收入，日常消费不是很高，女儿读初中，一家三口都买了大病保险，每年的保险费支出有3-4千元。她说目前在市中心买了一套130多平方的房子，月供5000元，还有两年还完，手头有70万的货币市场基金，另外原先30万的股票则跌到了10来万。她一方面觉得货币市场基金收益不够，另一方面又惦记着是否可以买房，问我们怎样才能获得更好的收益。 现在买房不合适 经过我们对赵女士情况的详细测算，我们认为赵女士现在买房子并不合适。理由如下： 1、赵女士家已经有一套新房子可以改善居住和应付通货膨胀，从现在国家对房地产的调控来看，再购买一套房子用作投资已经不合适。 2、从赵女士家的收支情况分析，资本积累比较小，抵御风险能力弱，此外，资产的安全性相对较高，但资本收益率比较低，因此今后理财可以增加一定程度的积极性。 券商理财可以考虑 1、股票市场的投资将逐渐趋向专业化，绝大多数个人投资者将没有能力跑赢市场；投资者根据自身对风险的喜恶和承受力挑选适合的理财产品，将是大势所趋。 2、赵女士手中还有10来万市值的股票，应该找股票投资顾问帮助鉴别一下，针对不同质地的股票制定不同的操作策略，以防持有大量垃圾股票而导致资产大幅缩水。 3、货币市场基金的收益率将逐渐下滑，建议从资产配置的安全性和收益性进行综合考虑，将10万元的货币市场基金赎回后购买券商集合理财计划，作为改善资本收益的工具。这些理财计划的预期保守年收益率比货币市场基金年收益率要高很多。如果理财计划发生亏损，管理方将优先用自有资金补足亏损（自有资金占该理财计划总额的10%），如同在汽车上配置了安全气囊，这是开放式基金所不具备的。 4、建议赵女士在还清了住房贷款之后，能略微增加保险在家庭支出的比例，因为全家每年3—4千元的保险费支出实在与家庭的收入规模不成比例，无法真正抵御风险。在国际上，一个家庭的保费支出一般占家庭年净收入的10%左右。赵女士可以根据家庭经济实力增加意外保险、女儿的教育保险和一些投资性保险。 最后，我们送给广大读者一句话，“吃不穷，穿不穷，投资失败会变穷！”希望大家在投资决策上能更加慎重，在保守稳健的基础上进行积极的运作。 。
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43岁的赵女士，年收入有3—4万元，丈夫和别人合作开公司，收入不是很稳定，去年一年没有盈利，估计从今年起会有7-8万的年收入，日常消费不是很高，女儿读初中，一家三口都买了大病保险，每年的保险费支出有3-4千元。她说目前在市中心买了一套130多平方的房子，月供5000元，还有两年还完，手头有70万的货币市场基金，另外原先30万的股票则跌到了10来万。她一方面觉得货币市场基金收益不够，另一方面又惦记着是否可以买房，问我们怎样才能获得更好的收益。 现在买房不合适 经过我们对赵女士情况的详细测算，我们认为赵女士现在买房子并不合适。理由如下： 1、赵女士家已经有一套新房子可以改善居住和应付通货膨胀，从现在国家对房地产的调控来看，再购买一套房子用作投资已经不合适。 2、从赵女士家的收支情况分析，资本积累比较小，抵御风险能力弱，此外，资产的安全性相对较高，但资本收益率比较低，因此今后理财可以增加一定程度的积极性。 券商理财可以考虑 1、股票市场的投资将逐渐趋向专业化，绝大多数个人投资者将没有能力跑赢市场；投资者根据自身对风险的喜恶和承受力挑选适合的理财产品，将是大势所趋。 2、赵女士手中还有10来万市值的股票，应该找股票投资顾问帮助鉴别一下，针对不同质地的股票制定不同的操作策略，以防持有大量垃圾股票而导致资产大幅缩水。 3、货币市场基金的收益率将逐渐下滑，建议从资产配置的安全性和收益性进行综合考虑，将10万元的货币市场基金赎回后购买券商集合理财计划，作为改善资本收益的工具。这些理财计划的预期保守年收益率比货币市场基金年收益率要高很多。如果理财计划发生亏损，管理方将优先用自有资金补足亏损（自有资金占该理财计划总额的10%），如同在汽车上配置了安全气囊，这是开放式基金所不具备的。 4、建议赵女士在还清了住房贷款之后，能略微增加保险在家庭支出的比例，因为全家每年3—4千元的保险费支出实在与家庭的收入规模不成比例，无法真正抵御风险。在国际上，一个家庭的保费支出一般占家庭年净收入的10%左右。赵女士可以根据家庭经济实力增加意外保险、女儿的教育保险和一些投资性保险。 最后，我们送给广大读者一句话，“吃不穷，穿不穷，投资失败会变穷！”希望大家在投资决策上能更加慎重，在保守稳健的基础上进行积极的运作。 。
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积极稳妥
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外币理财市场未来发展方向 虽然目前我国个人外币理财市场存在一些问题，但是我国经济依然强劲发展，金融体制改革加快深入，特别是汇率体制改革在不断加快，这个市场就需要继续向前发展。 同时，我国理财市场的发展将会进一步催生国内欧洲美元市场的形成，这个市场将受到整个欧洲美元市场和国内外币资金供求状况共同影响，在相当长的时间内都会存在。 我们知道，一个市场的形成一般都需要经历萌芽阶段、培育阶段、发展阶段直到成熟阶段，个人外币理财市场的成熟阶段必然是国内欧洲美元市场的形成，目前个人外币理财市场已经度过萌芽阶段，进入培育阶段，需要产品提供者和需求者共同努力去营造一些基本市场框架和规则。发展阶段的来临应以个人外币理财、中小企业外币账户管理和人民币投资管理三者开始融合为标志，这种不断融合的过程，也将是这个市场不断走向成熟的阶段。 但这个市场能不能进入到发展阶段呢？从最近的汇率机制改革来看，有人认为市场可能很快就可以进入发展阶段了。 这次汇率机制调整传递出两个重要信息，其一是实行了一定幅度的人民币浮动机制。这一浮动机制是与国内外汇市场交易接轨的，这在一定程度上实现了市场汇率；其二传递了我国外汇制度改革不断深入的强劲信号，中国目前金融改革的确非常快，而在金融改革中，汇率制度改革又将是难点，这次汇率制度改革传递了这种强劲改革信号。短期内人民币本身币值的调整对个人理财市场影响只是暂时的，个人持有美元是很多原因的，但上述这两个重要信息却对这个市场未来的发展具有重要意义。 首先，目前国内人民币理财和外币理财是相对割裂的两个市场，除了投资股市或相关基金外，人民币只有债券、货币市场基金、定期存款等有限的投资渠道；而外币目前只有定期存款和外币理财产品可以投资。这两个市场的割裂是由目前汇率体制造成的，而这种割裂也使得投资者账户得不到统一管理。如果我国汇率体制改革不断深入，就有可能设计出联系这两个市场的理财产品，为投资者提供真正统一的财富管理，这也将是理财市场逐渐走向发展阶段的需要。 。