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以前人们把不务正业的人称为无业游民，但如今的“无业游民”未必属于这一狭隘的概念。他们没有固定职业，是为了时刻寻找新机会。本文的阿汤就是这样的“无业游民”，如今他的资产是众多上班族望尘莫及的。 今年30岁的阿汤是个自由职业者（就是以前说的无业游民），阿汤的太太29岁，是一名“全职太太”，两人的孩子今年5岁。夫妻俩人都没有工作，如何维持家庭？这就不用操心了，阿汤家的日子过得小康有余，仅三套房子每月收取的房租就超过15000元了。“游民”的习性：四处寻觅发财机会 如今赋闲在家的阿汤做点外贸生意，“无业游民”的习性就是四处寻找发财的机会。对于自己的致富历程，阿汤不肯多透露半点，但从1992年阿汤在深圳买股票认购证就可以猜出他的作风。1992年，阿汤和朋友到深圳，雇了200多名民工连夜排队买认购证。 除此以外，阿汤就再也没有涉足股市，有钱除了存银行、购置房产外，就没有其它的投资了。投资房产共三处：从2002年3月起房租收入16500元 阿汤现住在虹桥金汇花园内，在金汇花园附近，阿汤买了三处房产做投资用：一处是好几年以前购置的，三室户加上装修总价值50多万，出租好几年了，每月租金是2000元；第二处房产是去年买进的，当时买入的价格是47万元，于去年9月出租，每月租金是4500元；还有一处房产是2002年3月刚刚交房的，这套房产的价格是63万元，如再投入15万元装修费用的话，每月可收取租金1万元。 阿汤的三处房产投资是比较成功的，最早那套50万元的三室户房子，因为装修折旧，现在的市价是40万元出头；去年买的47万元的房产，现在房价是60万元左右；3月刚交付使用的新房，已从63万元涨到85万元。这些房产都是阿汤一次性付款的，每月没有贷款支出。最新念头：撤出房产，杀入股市 这些房产是阿汤的全部家当，此外阿汤在银行还存了15万元和1万美元。阿汤刚把旧车卖了，他想用这笔资金再重新购置一辆新车。 去年，股指在2200点时，阿汤曾和太太开玩笑说：当股指低于1500点的时候就入市，没想到时隔不久，股指就击穿了1500点。 现在阿汤一直在犹豫：是否该撤出房市，进入股市；如果这样做的话，该先卖哪套房子？同时，阿汤希望理财顾问给点建议：如果进股市的话，该买什么最有升值潜力，是A股、B股，还是H股？每月收支状况 单位/元收入 支出本人收入 不定 基本生活开销 8000房租收入 16500 子女教育费用 2000合计 16500 合计 10000每月结余 6500年度收支状况 单位/元年终奖 0 支出 0合计 0 合计 0年度结余 0家庭资产负债状况 单位/元资产 负债现金及活存 15万定期存款 1万美元房产（自用） 55万房产投资一 50万房产投资二 47万房产投资三 63万资产合计 238。2万 负债 0净值 238。2万专 家 建 议（银 行 类） 阿汤夫妇一个是“自由职业”，另一个是“全职太太”，夫妇俩目前的家庭资产情况相当单纯，最基本的构成就是四套住房，一套自住，三套出租，另有15万元的现金和活期存款及1万美元的外币定期存款。作为“无业游民”，两人的收入来源十分单一，全部都是房租收入。可以这样说，房产是阿汤家庭的经济命脉，没了房产，家庭收入马上就会枯竭，所以房产的处置对于阿汤事关重大，丝毫马虎不得。 理财个性：有强烈的爆发力 从阿汤的理财风格上看，在投资决策上他具备较为强烈的爆发力。他可以在1992年奔到深圳，雇200民工连夜排队买认购证，并从此收手，不涉足股市至今，他又能连买三套房产，仅凭房租就让自己的小家庭走上了小康。这都充分说明阿汤其是那种风险特征明显的投资者，属于看准就上的类型，投资风格干脆利落，不拖泥带水。但这次从房市撤出金投入股市的决策，从开始源于一句玩笑，到如今请教理财专家，显得比较犹豫，这只能说明一点，就是阿汤目前尚未完全拿定主意，或者说是他还没有看得很清楚。 其实，阿汤现在的犹豫是有理由的。首先，如前所述，房产实际上是阿汤家的经济命脉，处置起来难免瞻前顾后；其二，股指下探后上升的预期，好像理论上的成份居多，而目前的房产投资却利好不断，何况无论是收益率还是收益的稳定性相比股市都明显占优，确实较难取舍；其三，阿汤对股的经验除了1992年的深圳认购证外，几乎为零，这也造成了他对投资证券的犹豫。。
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不利的一面是： 1、 易受港股及国际其他市场的走势的影响。 2、 海外及香港投资者对国企公司的了解不够。 3、 H股公司基础产业占主导，新兴行业的比重不够，短期内不会有快速的业绩增长。 当然香港市场上的“红筹股”与H股有很强的相关性，可一并关注。 注册证券分析师 张群芳（理 财 类） 选择投资方向宜谨慎 从投资性格来看，自1992年投资认购证、掘得“第一桶金”之后，阿汤再也没有涉足过股市，而将钱都投向了有着固定收益的银行存款和房产出租上。这显示了阿汤相当保守的投资性格、规避风险简化投资的投资偏好。从历年来的投资经验及投资效果来看，阿汤投资房产成绩斐然，如果将其与储蓄存款、股票投资相比，阿汤在房产领域的投资战绩明显高于同期其它投资市场的平均收益，良好的投资业绩足以令不少业内人士刮目相看。 投资额 年收益 现值 市盈率 年收益率房产1 50万 2。4万 40万 16。67倍 4。8%房产2 47万 5。4万 60万 1。11倍 11。49%房产3 78万 12万 85万 7。08倍 15。38%合计 175万 19。8万 185万 9。34倍 11。31% 市盈率 年收益率房产投资 9。34倍 11。31%银行存款 63。13倍 1。584%沪/深股市 41。31/39。58倍 低于10% （注：银行存款市盈率为一年期定期储蓄利率市盈率；沪深股市市盈率为2002年3月14日收市时，基于2001年上市公司整体业绩的大盘市盈率） 综合来看，阿汤的投资专长在于房产领域，以阿汤现有的条件和能力，对房产的投资必将能获得比对证券投资更大的回报。因此我们建议阿汤宜重新考虑下一步的投资战略，将宝贵的资金投到有把握的项目上。 股市投资宜慎重 去年年中以来，国内股市在多种利空因素的刺激下，深幅下跌；近期随着一些朦胧的市场利好传闻，沪深两市又出现了一定程度的反弹。然而从宏观的角度来看，国内股市后阶段的走势仍不明朗，因而谨慎行事仍应是股市操作的指导原则。鉴于国内证券市场发展的不完善，风险极大，而阿汤又远离市场多年，相关技术生疏，现在入市，艰难险阻恐怕不少。 1、A股市场投资 我们建议阿汤宜选择价值型的股票为主要投资方向，即根据上市企业历年以来的经营业绩、分红情况，以获取上市公司分红派息为股票投资的首要原则，不以追逐股票的市场价差为投资取向。 2、B股市场投资 相对于A股市场来说，国内B股市场的发展远滞后于A股市场，一方面市场可选择品种较少，另一方面相当多的机构投资者限于政策的制约，无法介入其间，因而B股市场总体来看，散户市场的特征明显，投资空间不大。 3、港股市场投资 相比内地市场，港股市场的投资空间很大，因此我们建议阿汤目前可先做一些前期投资准备工作，例如研读有关港股投资的书籍，熟悉对港股投资技术资料等，一旦时机成熟，阿汤便可随时介入，抢占先机。 理财之余，勿忘保障 财富的积累，提高了阿汤一家的生活水准，然而相比全职职业者，自由职业者的各方面保障是一个空白。因此阿汤全家需要一套周全的保险计划以应对未来不测、规避风险。由于没有正式的职业，无享受社会医疗保障的福利，为此我们建议阿汤选择一些商业保险以健全、完善自我家人的医疗健康、家庭财产等方面的保障。具体保险品种可以住院费用类、住院津贴类、意外伤害类、意外伤害医疗类、家庭财产类保险品种为宜。同时还可适当地投资一些投资连接类、分红类等保险品种，这样在获得人身保障的同时，还可获得一定投资收益。。
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没有很好的方案