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8 万美金该投向何方？ 客户基本情况： 邵小姐，今年 28 岁，自己开了家小礼品铺。有亲戚在国外，定期给她汇些美元来。这么多年过后，邵小姐手上的美元已经有 8 万之多了。由于不懂投资理财，邵小姐目前所拥有的 12 万人民币和 8 万美金都以定期储蓄的方式存在银行里。她希望广东发展银行的理财专家帮助她对资产进行保值增值。 广东发展银行理财专家分析 ： 一、家庭目前基本状况分析 【家庭财务状况表】 目前家庭年度收支状况 单位／元 收入 支出 工资薪金收入： 1500*12=18000 基本生活开销： 1000*12=12000 合计： 18000 合计： 12000 每年节余： 6000 目前家庭资产负责状况 单位 / 元 资产 负债 银行存款 ---- 人民币： 120000 ----- 美圆： $80000 投资 ------- 股票： 130000 ------- 礼品铺： 300000 合计： 1212160 合计： 0 净资产： 1212160 【家庭财务分析】邵小姐家庭负担很轻，因而支出较少；但由于收入不多，使其每年的收支节余十分有限。相比之下，邵小姐的资产则较为雄厚，其中外币资产占总资产的比重很大，达到 54。63%。由于股票被套，邵小姐股票的市值 将比表中值低。 【理财规划思路】 • 由于外币资产占总资产的比重达到 54。63%，因此外币资产应是理财规划的重点。 • 邵小姐长期投资的股票和公司风险已经很高，考虑到其家庭资产的整体风险程度，所以应该以风险小收益稳定的投资品种为主，并在时间上注意长、中、短期的搭配。 • 邵小姐缺乏保险保障。二、理财规划【理财建议及分析】 • 持有不同币种的资产能规避汇率风险，但当前美元储蓄利率极低，应将 8万美金投入到外汇理财产品中。如广东发展银行的“ 丰收外汇理财 ”系列产品，供了美元、港币两种货币和多种期限的选择，具有较高的安全性（100%本金保证）和比普通存款高得多的收益率，同时兼顾了投资者对期限和收益率的不同需求。按照收益率固定与否，又可分成固定收益和不固定收益两类。如“丰收13号”为三年期的美元产品，年收益率固定为3。6%。而“丰收15号”是三年期，但期限可被缩短的美元产品。该产品除提供100%的本金保证外，第一年投资者更可以获得确定的5。8%的高回报。第二年和第三年，该产品的收益率并不完全固定，而是要取决于市场的状况，理论上该产品最高可能的平均年收益率为14。13%，最低平均年收益率为1。93%。 • 长期投资方面：现在房地产项目升值潜力较好，特别是房地产租赁业务。以首都房地产租赁业为例，平均年收益率在 5%以上，这还不包括房产本身的升值。邵小姐可在位置较好、发展快速的地段购买价值30万左右的公寓或营业房用于出租，每年将有1。5万圆左右的租金收入。 • 12万银行储蓄中可拿出5千左右作为紧急备用金，投入到广东发展银行“ 薪+薪 ”理财计划中。在保持资金高度流动性的同时，又能获得比定期存款还要高的收益。 • 剩余的银行储蓄做定期储蓄或者搭配低风险的基金产品。 广东发展银行的“ 基金赢套餐 ” 利用先进的服务网络和手段，为您提供各类基金品种，可以让您享受不同风格的专家理财服务。还可办理一张广东发展银行的“ 理财通 ”卡，方便管理本币、外币资产。 • 每年拿出 1800 元左右购买保险，以获得足够的保险保障。 。
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房产，今后的5-10年内必有极大收获。
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