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存款10万元家庭的长远理财规划 青岛财经日报 2005-07-12 08:44:04 48岁的许先生夫妇二人多年前经商，留有存款10万。现在孩子上高中，每年花费大约在6000元左右，家庭全年生活支出2万元左右，近年由于经营效益不好，每年的收入约在4万左右 。另外，按照规定，退休后夫妻二人每年可领到国家基本养老保险约1400元。理财分析：面对着不可测的未来，许先生将面对着许多的风险：1。当前收支略有盈余，一旦有外来的任何需要用钱的事情，许先生将入不敷出。2。入不敷出怎么办？只有动用这10万元存款。问题是：10万元存款能不能动？怎么动？3。许先生已经48岁了，顶多也就再工作个10来年就要面临养老了，这10万块钱能不能解决夫妻两个人的养老问题？4。孩子在上高中，马上就是读大学，而大学学费将是一大笔支出，这笔钱从哪里出？理财建议1。增加稳定型投资：面对紧而又紧的财务需求，追求高风险、高收益的投资方式肯定是不可取的。因此，投资方式要在保守的基础上，追求收益最大化。因此，应更多地考虑国债、平衡型或保本型基金，收益率期望最少达到3%%左右，而银行7天通知存款、汇理财、东方卡定期转存等产品也是很好的选择。2。合理分配10万元存款：另外对于仅有的10万块钱，必须谨慎、认真地进行分析和计算，做到合理配置。我们先计算一下许先生的需求有多少：A。孩子学费：按每年学费1万元来算，4年大学就要4万元。因为这部分支出是马上就要发生的，因此，只能把这部分钱从存款中列支出来。B。养老：扣掉上学的4万，还剩了6万，假设许先生60岁退休，我们按照从60岁到80岁计算，则需要准备养老金：每年生活费至少需要20000元，按银行一年定期存款1。8%%(税后)复利计息，20年需要333429。31元生活费。减去可以领到的基本养老保险现值：20年，每月1400元，利息1。8%%，现值计算为281993。09元。最后得出养老金的缺口约为50000元。假设60岁退休，我们看看现在需要把多少钱进行储蓄，从而能在60岁时有5万元存款供养老：12年，3%%的投资收益率，终值5万，现值为：35069元。保守一点算需要4万元。C。其他保险：扣掉孩子上学4万、养老4万，许先生还剩下20000元存款。这2万元也不是可以随便花的，为防患于未然，可以用剩下的2万元投保一部分健康险和意外险。另外，如果还有余钱，还可以购买一些比较便宜的定期寿险。。
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48岁的许先生夫妇二人多年前经商，留有存款10万。现在孩子上高中，每年花费大约在6000元左右，家庭全年生活支出2万元左右，近年由于经营效益不好，每年的收入约在4万左右 。另外，按照规定，退休后夫妻二人每年可领到国家基本养老保险约1400元。理财分析：面对着不可测的未来，许先生将面对着许多的风险：1。当前收支略有盈余，一旦有外来的任何需要用钱的事情，许先生将入不敷出。2。入不敷出怎么办？只有动用这10万元存款。问题是：10万元存款能不能动？怎么动？3。许先生已经48岁了，顶多也就再工作个10来年就要面临养老了，这10万块钱能不能解决夫妻两个人的养老问题？4。孩子在上高中，马上就是读大学，而大学学费将是一大笔支出，这笔钱从哪里出？理财建议1。增加稳定型投资：面对紧而又紧的财务需求，追求高风险、高收益的投资方式肯定是不可取的。因此，投资方式要在保守的基础上，追求收益最大化。因此，应更多地考虑国债、平衡型或保本型基金，收益率期望最少达到3%%左右，而银行7天通知存款、汇理财、东方卡定期转存等产品也是很好的选择。2。合理分配10万元存款：另外对于仅有的10万块钱，必须谨慎、认真地进行分析和计算，做到合理配置。我们先计算一下许先生的需求有多少：A。孩子学费：按每年学费1万元来算，4年大学就要4万元。因为这部分支出是马上就要发生的，因此，只能把这部分钱从存款中列支出来。B。养老：扣掉上学的4万，还剩了6万，假设许先生60岁退休，我们按照从60岁到80岁计算，则需要准备养老金：每年生活费至少需要20000元，按银行一年定期存款1。8%%(税后)复利计息，20年需要333429。31元生活费。减去可以领到的基本养老保险现值：20年，每月1400元，利息1。8%%，现值计算为281993。09元。最后得出养老金的缺口约为50000元。假设60岁退休，我们看看现在需要把多少钱进行储蓄，从而能在60岁时有5万元存款供养老：12年，3%%的投资收益率，终值5万，现值为：35069元。保守一点算需要4万元。C。其他保险：扣掉孩子上学4万、养老4万，许先生还剩下20000元存款。这2万元也不是可以随便花的，为防患于未然，可以用剩下的2万元投保一部分健康险和意外险。另外，如果还有余钱，还可以购买一些比较便宜的定期寿险。。
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存款10万元家庭的长远理财规划 青岛财经日报 2005-07-12 08:44:04 48岁的许先生夫妇二人多年前经商，留有存款10万。现在孩子上高中，每年花费大约在6000元左右，家庭全年生活支出2万元左右，近年由于经营效益不好，每年的收入约在4万左右 。另外，按照规定，退休后夫妻二人每年可领到国家基本养老保险约1400元。理财分析：面对着不可测的未来，许先生将面对着许多的风险：1。当前收支略有盈余，一旦有外来的任何需要用钱的事情，许先生将入不敷出。2。入不敷出怎么办？只有动用这10万元存款。问题是：10万元存款能不能动？怎么动？3。许先生已经48岁了，顶多也就再工作个10来年就要面临养老了，这10万块钱能不能解决夫妻两个人的养老问题？4。孩子在上高中，马上就是读大学，而大学学费将是一大笔支出，这笔钱从哪里出？理财建议1。增加稳定型投资：面对紧而又紧的财务需求，追求高风险、高收益的投资方式肯定是不可取的。因此，投资方式要在保守的基础上，追求收益最大化。因此，应更多地考虑国债、平衡型或保本型基金，收益率期望最少达到3%%左右，而银行7天通知存款、汇理财、东方卡定期转存等产品也是很好的选择。2。合理分配10万元存款：另外对于仅有的10万块钱，必须谨慎、认真地进行分析和计算，做到合理配置。我们先计算一下许先生的需求有多少：A。孩子学费：按每年学费1万元来算，4年大学就要4万元。因为这部分支出是马上就要发生的，因此，只能把这部分钱从存款中列支出来。B。养老：扣掉上学的4万，还剩了6万，假设许先生60岁退休，我们按照从60岁到80岁计算，则需要准备养老金：每年生活费至少需要20000元，按银行一年定期存款1。8%%(税后)复利计息，20年需要333429。31元生活费。减去可以领到的基本养老保险现值：20年，每月1400元，利息1。8%%，现值计算为281993。09元。最后得出养老金的缺口约为50000元。假设60岁退休，我们看看现在需要把多少钱进行储蓄，从而能在60岁时有5万元存款供养老：12年，3%%的投资收益率，终值5万，现值为：35069元。保守一点算需要4万元。C。其他保险：扣掉孩子上学4万、养老4万，许先生还剩下20000元存款。这2万元也不是可以随便花的，为防患于未然，可以用剩下的2万元投保一部分健康险和意外险。另外，如果还有余钱，还可以购买一些比较便宜的定期寿险。。
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存款10万元家庭的长远理财规划 青岛财经日报 2005-07-12 08:44:04 48岁的许先生夫妇二人多年前经商，留有存款10万。现在孩子上高中，每年花费大约在6000元左右，家庭全年生活支出2万元左右，近年由于经营效益不好，每年的收入约在4万左右 。另外，按照规定，退休后夫妻二人每年可领到国家基本养老保险约1400元。 理财分析：面对着不可测的未来，许先生将面对着许多的风险： 1。当前收支略有盈余，一旦有外来的任何需要用钱的事情，许先生将入不敷出。 2。入不敷出怎么办？只有动用这10万元存款。问题是：10万元存款能不能动？怎么动？ 3。许先生已经48岁了，顶多也就再工作个10来年就要面临养老了，这10万块钱能不能解决夫妻两个人的养老问题？ 4。孩子在上高中，马上就是读大学，而大学学费将是一大笔支出，这笔钱从哪里出？理财建议 1。增加稳定型投资：面对紧而又紧的财务需求，追求高风险、高收益的投资方式肯定是不可取的。因此，投资方式要在保守的基础上，追求收益最大化。因此，应更多地考虑国债、平衡型或保本型基金，收益率期望最少达到3%%左右，而银行7天通知存款、汇理财、东方卡定期转存等产品也是很好的选择。 2。合理分配10万元存款：另外对于仅有的10万块钱，必须谨慎、认真地进行分析和计算，做到合理配置。我们先计算一下许先生的需求有多少： A。孩子学费：按每年学费1万元来算，4年大学就要4万元。因为这部分支出是马上就要发生的，因此，只能把这部分钱从存款中列支出来。 B。养老：扣掉上学的4万，还剩了6万，假设许先生60岁退休，我们按照从60岁到80岁计算，则需要准备养老金：每年生活费至少需要20000元，按银行一年定期存款1。8%%(税后)复利计息，20年需要333429。31元生活费。 减去可以领到的基本养老保险现值：20年，每月1400元，利息1。8%%，现值计算为281993。09元。最后得出养老金的缺口约为50000元。 假设60岁退休，我们看看现在需要把多少钱进行储蓄，从而能在60岁时有5万元存款供养老：12年，3%%的投资收益率，终值5万，现值为：35069元。保守一点算需要4万元。 C。其他保险：扣掉孩子上学4万、养老4万，许先生还剩下20000元存款。这2万元也不是可以随便花的，为防患于未然，可以用剩下的2万元投保一部分健康险和意外险。另外，如果还有余钱，还可以购买一些比较便宜的定期寿险。 。