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女性投资理财的指南针 -------------------------------------------------------------------------------- 2005-10-18 10:02:43 关于女性理财的话题，是永远也说不完的，在此集众家之言，不妨让我们看看。 （1）维持个人或家庭生活的日常费用。这个层面是个人或家庭经济生活的最基础的层面， 或者说是底线。这个层面的主要任务是应对家庭日常支出，以及近期支出预期和防范家庭经济风险。它的存在形式为现金、活期储蓄和以定活两便存款形式定格的紧急备用金。 这笔个人或家庭必须计划和准备好的资金，我们可以将其视为狭义的现金流。在个人或家庭生活中，这一块是千万不能出问题的。因为，它既关系到个人或家庭生活的健康运行，又关系到人的脸面。四处举债以维持生计，总不会受到人们的热烈欢迎吧！ 记得广东人常讲一句话：“什么都能借，就是钱不能借。”前些年，内地有不少人南下深圳淘金。这些人中的一部分，凭借自己的胆识、智慧和勤劳，淘到了中国改革开放后的“第一桶金”，成为了腰缠万贯的创业投资者。我与他们中的一些人聊天，他们也有不少烦恼。 其中，亲戚六眷频频狮子大开口借钱和要求安排一份活儿干，就烦得人死。我认识的一位公司老板告诉我，前来借钱的人，往往开口就是三、五万，甚至十几万、几十万，什么结婚收儿媳，开店铺，买房子，买汽车，反正什么理儿都有，好象我们都成“提款机”了。起初，对于借钱的人，我只要身上有钱就借，几乎有求必应。但这样一来，借钱的人就象潮水一样涌来，实在招架不住。 现在我也学乖了，前来深圳的亲戚六眷，一律花钱让他们吃好、住好、玩好，然后给一红包，800元至1000元不等。借钱，对不起，没有。当然，这样一来，也得罪了不少人，但也是不得已而为之 呀！况且，我们要赚几个钱也真不容易。至于安排亲戚六眷到自己的公司做事，也有诸多不便。一个公司亲戚六眷多了，那矛盾多，管起来难度也大，弄不好还里里外外不是人。现在，我与其他几家公司做了一些联络，实行人员交流。他们的亲戚六眷到我公司干活，我的亲戚六眷介绍到其他公司做事，这样一来，虽然还是麻纱不少，但矛盾缓解了不少。 作为一个有修养，有尊严，讲人格的人，在家庭财务的打理上，首先就应积极主动地构筑好个人或家庭经济生活的“防火墙”，在现金流的调控上，要留有一些余地。而不应日常生活和办事需花钱时，首先想到的就是“借鸡生蛋”，找朋友借，找亲戚借，找单位借。要善于换位思考，做到量入为出，量力而行，自己的事自己办，自己的钱自己花，别人的钱不管它。 （2）通过避险，构筑个人或家庭经济生活的第二道“防火墙”。这种避险“防火墙”地构建，对不同生存阶段、不同健康状况、不同收入背景、不同生活方式、不同消费预期的个人或家庭，有不同的要求。它的主体是健康保障、意外伤害保障、驾驶员第三者责任保险、债券、外汇、黄金、房地产等。这个层面的主要任务是应对个人或家庭的中远期需求，防范和降低不可预计的风险对家庭经济生活的影响，有效地保全家庭资产。 （3）在构筑好个人和家庭经济生活的“防火墙”后，投资者方可通过运用股票、证券投资基金、投资连结保险、邮票、流通纪念金属币、金银纪念币、电话纪念卡、人民币连体钞、古玩、字画、股票期权等风险投资工具进行投资 在社会经济活动中，不同的个人或家庭，在不同的生存阶段，有不同的投资理财任务。比如，中年家庭，在避险方面，其经济上的压力和负担就较老年家庭重。子女大了，读书要花钱；自己人到中年了，健康方面避险投资的压力也来了；父母老了，赚钱能力低了，而健康保健方面的支出攀升了，作为儿女也应尽尽孝道了。中年、老年家庭，在维持家庭日常消费和避险上，花费的钱比较多，而且这些钱还非花不可。未雨绸缪，对中年、老年家庭实在是太重要了！因此，在私人投资理财上，我们将中年家庭的方略界定为攻守兼备型，而将老年家庭的方略界定为防守型。 都市单身丽人们大多年轻、知性、健康，收入较高，抗失业风险的张力较强，并且上无父母拖累，下无家庭子女拖累，活脱脱就一个人。因此，在目前阶段，除维持日常的生活消费外，避险投资与消费的压力还不是很大，也不是很紧迫。鉴于都市单身丽人们的生存状态，在投资理财方面，应持进攻型策略，即将自己省下来的闲钱，尽可能地投入到风险投资市场，以追逐私人资本的高企回报。 当然，都市单身丽人们运用何种投资工具进入风险投资市场，这取决于这个群体中的不同个体对不同风险投资市场、投资工具以及对这些市场运行规律的认知和把握。比如，你喜欢玩股票，对投资股票有兴趣、有信心，那么，你就可以在股票、证券投资基金、股票期权和投资连结保险方面作些文章，搞点投资。又比如，你对古玩中的一个门类如古瓷器感兴趣，有爱好，喜欢收藏，那么，你就可在进一步学习和实践的基础上，再拜拜师，学学艺，然后逐步涉入这个市场。在这里，我们对不同风险投资市场和风险投资工具的具体运用作一些分析和讨论。 。
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强制储蓄+定期梳理 作为一位名副其实的白领，小白月入7000有余。每月领工资时她会根据情况提取一定比例存入银行，数目为1500-2500元不等，不存活期，而是存一年定期。因为整存整取是利息最高的一种储蓄方式，若中途支取会按活期利息支付，若有用钱事项，可以按资金需要量去取存入时间最短的那几笔存款，利息损失很小，其余的还能继续享受高利息。此外，针对一些银行卡上的零散现金，小白与银行签订了存款协议方案，即每隔一段固定的时间，银行会自动将账户里特定部分的钱自动转存成定期存款，慢慢积累成为“沉淀资金”。工作几年下来，这部分强制储蓄已经形成一笔可观的数目，小白总是半开玩笑半认真地把这笔钱称作是自己今后的“嫁妆”。 逐渐积累的“嫁妆”让小白有了基本的安全感，虽然这些都不是投资，而只是梳理资产的一种工具。其实每个人都应该选择一种适合自己的习惯或心理目标的理财工具，令自己在自己的财产面前做一个有条理的人——聪明的小白就是秉持着这样正确和理智的生活观。(我的操盘助理，帐户盈亏精确把握… ) 合理投资 财产增值 除去定期储蓄那部分，学经济的小白当然也明白“以钱生钱”的道理。她将剩余工资的1/3拿出来进行投资，购买既方便变现又可能获取较高收益的证券投资基金，通过每个月的追加投资，一年下来，该基金账户能达到4万左右的余额。等达到一定整数时，小白把这笔资金取出，用来购买风险最低的国债。这样短期投资和长期投资巧妙结合，既能够增值，又能够降低风险。在1999年至2002年年末，小白通过购买国债、基金投资，共投入本金近10万元，而获得收益12万元，收益率达120%。这两块的投资收益使她解决了房子的首付，在深圳八卦岭工业区地段，购置了60平方米的温馨小窝。 近两年资本市场不景气，小白及时刹车，将余钱投资逐渐升温的外汇理财产品。这类产品本金完全保障，投资者承担了有限的风险，却可能获得高于普通存款的收益。这种小打小闹也为小白的资产增色不少。 未雨绸缪保障未来 手上钱多了，年龄也大了，小白还是孑然一身。在迈过三十岁的坎儿之后，小白开始计划保障未来。按她的话说，“省钱不能省健康，抠门不能抠生活质量。” 她先是将资产中的15%投资人寿保险，尽管目前长期寿险预定利率较低，但她认为买保险的首要目的是预防随时面临的各种风险，关键是加强自己的安全感；其次，看到深圳房地产升温，小白立刻在华侨城买了套小户型，以八卦岭那套房的租金代替按揭款，华侨城的这套新房价格目前仍在持续上涨中；最后，刚考完车牌的她利用团购的机会买了这辆POLO，又省了5000元。。
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（1）维持个人或家庭生活的日常费用。这个层面是个人或家庭经济生活的最基础的层面， 或者说是底线。这个层面的主要任务是应对家庭日常支出，以及近期支出预期和防范家庭经济风险。它的存在形式为现金、活期储蓄和以定活两便存款形式定格的紧急备用金。
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强制储蓄+定期梳理 作为一位名副其实的白领，小白月入7000有余。每月领工资时她会根据情况提取一定比例存入银行，数目为1500-2500元不等，不存活期，而是存一年定期。因为整存整取是利息最高的一种储蓄方式，若中途支取会按活期利息支付，若有用钱事项，可以按资金需要量去取存入时间最短的那几笔存款，利息损失很小，其余的还能继续享受高利息。此外，针对一些银行卡上的零散现金，小白与银行签订了存款协议方案，即每隔一段固定的时间，银行会自动将账户里特定部分的钱自动转存成定期存款，慢慢积累成为“沉淀资金”。工作几年下来，这部分强制储蓄已经形成一笔可观的数目，小白总是半开玩笑半认真地把这笔钱称作是自己今后的“嫁妆”。 逐渐积累的“嫁妆”让小白有了基本的安全感，虽然这些都不是投资，而只是梳理资产的一种工具。其实每个人都应该选择一种适合自己的习惯或心理目标的理财工具，令自己在自己的财产面前做一个有条理的人——聪明的小白就是秉持着这样正确和理智的生活观。(我的操盘助理，帐户盈亏精确把握… ) 合理投资 财产增值 除去定期储蓄那部分，学经济的小白当然也明白“以钱生钱”的道理。她将剩余工资的1/3拿出来进行投资，购买既方便变现又可能获取较高收益的证券投资基金，通过每个月的追加投资，一年下来，该基金账户能达到4万左右的余额。等达到一定整数时，小白把这笔资金取出，用来购买风险最低的国债。这样短期投资和长期投资巧妙结合，既能够增值，又能够降低风险。在1999年至2002年年末，小白通过购买国债、基金投资，共投入本金近10万元，而获得收益12万元，收益率达120%。这两块的投资收益使她解决了房子的首付，在深圳八卦岭工业区地段，购置了60平方米的温馨小窝。 近两年资本市场不景气，小白及时刹车，将余钱投资逐渐升温的外汇理财产品。这类产品本金完全保障，投资者承担了有限的风险，却可能获得高于普通存款的收益。这种小打小闹也为小白的资产增色不少。 未雨绸缪保障未来 手上钱多了，年龄也大了，小白还是孑然一身。在迈过三十岁的坎儿之后，小白开始计划保障未来。按她的话说，“省钱不能省健康，抠门不能抠生活质量。” 她先是将资产中的15%投资人寿保险，尽管目前长期寿险预定利率较低，但她认为买保险的首要目的是预防随时面临的各种风险，关键是加强自己的安全感；其次，看到深圳房地产升温，小白立刻在华侨城买了套小户型，以八卦岭那套房的租金代替按揭款，华侨城的这套新房价格目前仍在持续上涨中；最后，刚考完车牌的她利用团购的机会买了这辆POLO，又省了5000元。。
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女性投资理财的指南针 -------------------------------------------------------------------------------- 2005-10-18 10:02:43 关于女性理财的话题，是永远也说不完的，在此集众家之言，不妨让我们看看。 （1）维持个人或家庭生活的日常费用。这个层面是个人或家庭经济生活的最基础的层面， 或者说是底线。这个层面的主要任务是应对家庭日常支出，以及近期支出预期和防范家庭经济风险。它的存在形式为现金、活期储蓄和以定活两便存款形式定格的紧急备用金。 这笔个人或家庭必须计划和准备好的资金，我们可以将其视为狭义的现金流。在个人或家庭生活中，这一块是千万不能出问题的。因为，它既关系到个人或家庭生活的健康运行，又关系到人的脸面。四处举债以维持生计，总不会受到人们的热烈欢迎吧！ 记得广东人常讲一句话：“什么都能借，就是钱不能借。”前些年，内地有不少人南下深圳淘金。这些人中的一部分，凭借自己的胆识、智慧和勤劳，淘到了中国改革开放后的“第一桶金”，成为了腰缠万贯的创业投资者。我与他们中的一些人聊天，他们也有不少烦恼。 其中，亲戚六眷频频狮子大开口借钱和要求安排一份活儿干，就烦得人死。我认识的一位公司老板告诉我，前来借钱的人，往往开口就是三、五万，甚至十几万、几十万，什么结婚收儿媳，开店铺，买房子，买汽车，反正什么理儿都有，好象我们都成“提款机”了。起初，对于借钱的人，我只要身上有钱就借，几乎有求必应。但这样一来，借钱的人就象潮水一样涌来，实在招架不住。 现在我也学乖了，前来深圳的亲戚六眷，一律花钱让他们吃好、住好、玩好，然后给一红包，800元至1000元不等。借钱，对不起，没有。当然，这样一来，也得罪了不少人，但也是不得已而为之 呀！况且，我们要赚几个钱也真不容易。至于安排亲戚六眷到自己的公司做事，也有诸多不便。一个公司亲戚六眷多了，那矛盾多，管起来难度也大，弄不好还里里外外不是人。现在，我与其他几家公司做了一些联络，实行人员交流。他们的亲戚六眷到我公司干活，我的亲戚六眷介绍到其他公司做事，这样一来，虽然还是麻纱不少，但矛盾缓解了不少。 作为一个有修养，有尊严，讲人格的人，在家庭财务的打理上，首先就应积极主动地构筑好个人或家庭经济生活的“防火墙”，在现金流的调控上，要留有一些余地。而不应日常生活和办事需花钱时，首先想到的就是“借鸡生蛋”，找朋友借，找亲戚借，找单位借。要善于换位思考，做到量入为出，量力而行，自己的事自己办，自己的钱自己花，别人的钱不管它。 （2）通过避险，构筑个人或家庭经济生活的第二道“防火墙”。这种避险“防火墙”地构建，对不同生存阶段、不同健康状况、不同收入背景、不同生活方式、不同消费预期的个人或家庭，有不同的要求。它的主体是健康保障、意外伤害保障、驾驶员第三者责任保险、债券、外汇、黄金、房地产等。这个层面的主要任务是应对个人或家庭的中远期需求，防范和降低不可预计的风险对家庭经济生活的影响，有效地保全家庭资产。 （3）在构筑好个人和家庭经济生活的“防火墙”后，投资者方可通过运用股票、证券投资基金、投资连结保险、邮票、流通纪念金属币、金银纪念币、电话纪念卡、人民币连体钞、古玩、字画、股票期权等风险投资工具进行投资 在社会经济活动中，不同的个人或家庭，在不同的生存阶段，有不同的投资理财任务。比如，中年家庭，在避险方面，其经济上的压力和负担就较老年家庭重。子女大了，读书要花钱；自己人到中年了，健康方面避险投资的压力也来了；父母老了，赚钱能力低了，而健康保健方面的支出攀升了，作为儿女也应尽尽孝道了。中年、老年家庭，在维持家庭日常消费和避险上，花费的钱比较多，而且这些钱还非花不可。未雨绸缪，对中年、老年家庭实在是太重要了！因此，在私人投资理财上，我们将中年家庭的方略界定为攻守兼备型，而将老年家庭的方略界定为防守型。 都市单身丽人们大多年轻、知性、健康，收入较高，抗失业风险的张力较强，并且上无父母拖累，下无家庭子女拖累，活脱脱就一个人。因此，在目前阶段，除维持日常的生活消费外，避险投资与消费的压力还不是很大，也不是很紧迫。鉴于都市单身丽人们的生存状态，在投资理财方面，应持进攻型策略，即将自己省下来的闲钱，尽可能地投入到风险投资市场，以追逐私人资本的高企回报。 当然，都市单身丽人们运用何种投资工具进入风险投资市场，这取决于这个群体中的不同个体对不同风险投资市场、投资工具以及对这些市场运行规律的认知和把握。比如，你喜欢玩股票，对投资股票有兴趣、有信心，那么，你就可以在股票、证券投资基金、股票期权和投资连结保险方面作些文章，搞点投资。又比如，你对古玩中的一个门类如古瓷器感兴趣，有爱好，喜欢收藏，那么，你就可在进一步学习和实践的基础上，再拜拜师，学学艺，然后逐步涉入这个市场。在这里，我们对不同风险投资市场和风险投资工具的具体运用作一些分析和讨论。 。