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外资银行抢滩高端理财推陈出新主攻外汇市场
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11月1日，中国银监会颁布的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》，对现有的银行个人理财业务作出进一步的规定。要求新上柜的保证收益理财计划将投资起点调高到5000美元，但银行承诺的保证收益仍然得“无条件”高于同期限存款。 《办法》的实施令一些国内银行对自己的理财业务进行些许调整，但《办法》似乎外资银行毫无关系，因为对他们来说，个人理财的门槛往往十倍于《办法》中的规定。 高端外汇理财成外银最爱 麦肯锡公司最近的一项调查显示，在中国，家庭年收入在4300美元以上的中高收入家庭大约有3000万户，而其中4%即120万户家庭拥有高达10万美元以上的存款。这些富裕家庭的存款比例占到了中国个人存款的50%以上。中国个人金融资产总量达到了20万亿元人民币的规模。拥有雄厚资产的高端客户已渐露“头角”。 根据商业银行理财业务中向来有所谓的“二八定律”，即20％的客户给银行带来80％的收入。高端客户无疑是银行理财业务当仁不让的重点项目。事实上，在人民币项目上一直被束缚手脚的外资银行，也正是抓住了高端外汇理财，作为自己进入中国个人业务的突破口。 据了解，目前在华已经开展个人理财业务的外资银行中，基本都将客户锁定为存款5万美元以上的高端客户。其中，花旗银行及荷兰银行的门槛更是规定需存款10万美元。恒生银行更是设立了针对最低开户金额为50万元港币或等值外币的理财中心。 由于在外汇交易中有着更多经验和更高信誉，这些世界级银行显然在具有特色的贵宾理财服务理念和服务模式上更胜国内银行一筹。 汇丰银行的“一站式”理财服务，向客户提供了如“一站式”的楼宇买卖及租赁服务等特色化产品，令海外投资者可以自由选择使用外币购买物业及介入按揭贷款，全方位满足贵宾客户理财需求。 花旗银行的“贵宾理财中心”则不设书面建议书，所有的建议都通过口头传送，并且，花旗还可以提供及时的外汇咨询和电话通知，通过转换币种使手头资金升值，此外，它还为忙于工作、希望利用休假旅游的客户制定专门的旅游计划。 而荷兰银行则将贵宾理财命名为“梵高贵宾理财”，希望能借梵高的创意和灵感来彰显自己的独特优势。 而外资银行具有特色服务也受到了多数客户的认可。今年8月，《Money Journal 投资有道》杂志公开发布了针对百万元投资者的跨市调查。有62％被访者将外资机构作为自己愿意去的投资机构，选择中资机构的则少了10个百分点。 据预计，中国家庭可投资资金在30万元以上的富裕家庭数占总户数的10%以上，年成长率估计为10%。因此，“贵宾级”的高端理财也将成为潜力最大的个人银行业务。 外银适应国情产品卖点多 那么为什么有这么多的客户愿意选择外资银行呢？除了更人性化的服务，以及自身的实力信誉外，理财产品的多样化也是重要原因之一。 进入中国后，为了适应中国客户的需要，在境外从来不承诺保本的外资银行却在中国内地力推起“保本型”理财产品。如荷兰银行近期推出的梵高“石油－黄金挂钩结构性存款”，就对外承诺100%的本金保障。而汇丰银行推出的汇丰“双点触发”外汇保本产品，也提出了100％的本金保障。 在人民币汇改后，花旗银行、汇丰银行也相继推出与“一篮子货币”挂钩的保本型投资产品，欧元、日元、韩元和新加坡元兑美元的汇率成为这些新一代理财产品关注的对象。 而国际热点——股市、汇市、能源、各类指数更是外资银行理财产品的热点。例如荷兰银行推出的“石油-黄金挂钩结构性存款”，专家就认为，其迎合了近期全球石油价格飞涨的形势，并具有本金保障、流动性好、透明度高等特点。特别是因其直接连接荷兰银行“石油－黄金票据系列，逆向测试过去三年（2002年一月至2005年一月）总回报高达60％。并且随时可以通过荷银网站查询资产净值。都对投资者具有不小的吸引力，但缺点是投资周期长达6年，对投资者来说是不小的考验。 而花旗银行的“市场挂钩帐户”——“澳元兑美元每日多区间递增累计收益”，则发挥了“短、平、快”的优势，仅需1年的投资期限，挂钩澳元兑美元汇率，按照落入预设区间内的天数累计收益，当落在最窄区间内年收益率为8％，中间区间内年收益率为2％，最宽区间内年收益率为1％，落入预设区间的汇率的天数越多，回报越多。 渣打银行的“指数挂钩投资”产品，挂钩美国道琼斯工业指数，使国内居民的个人美元资产能够通过海外股市来提升其资产回报潜力。并能够提供本金以及1%的最低收益保障。但由于该产品投资期限长达3年，如果客户需要对该产品提前赎回，不但不能得到投资当年的预期收益率，同时还要支付一定的费用。 有专家表示，虽然外资银行具有更强的实力和更丰富的经验，但外资银行的产品不一定就意味着高收益，同样存在亏本的风险，面对种类繁多的外汇理财品种，投资者一定要根据自己手中的外汇数额以及对外汇市场的了解程度，谨慎选择不同银行的理财产品。。
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11月1日，中国银监会颁布的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》，对现有的银行个人理财业务作出进一步的规定。要求新上柜的保证收益理财计划将投资起点调高到5000美元，但银行承诺的保证收益仍然得“无条件”高于同期限存款。 《办法》的实施令一些国内银行对自己的理财业务进行些许调整，但《办法》似乎外资银行毫无关系，因为对他们来说，个人理财的门槛往往十倍于《办法》中的规定。 高端外汇理财成外银最爱 麦肯锡公司最近的一项调查显示，在中国，家庭年收入在4300美元以上的中高收入家庭大约有3000万户，而其中4%即120万户家庭拥有高达10万美元以上的存款。这些富裕家庭的存款比例占到了中国个人存款的50%以上。中国个人金融资产总量达到了20万亿元人民币的规模。拥有雄厚资产的高端客户已渐露“头角”。 根据商业银行理财业务中向来有所谓的“二八定律”，即20％的客户给银行带来80％的收入。高端客户无疑是银行理财业务当仁不让的重点项目。事实上，在人民币项目上一直被束缚手脚的外资银行，也正是抓住了高端外汇理财，作为自己进入中国个人业务的突破口。 据了解，目前在华已经开展个人理财业务的外资银行中，基本都将客户锁定为存款5万美元以上的高端客户。其中，花旗银行及荷兰银行的门槛更是规定需存款10万美元。恒生银行更是设立了针对最低开户金额为50万元港币或等值外币的理财中心。 由于在外汇交易中有着更多经验和更高信誉，这些世界级银行显然在具有特色的贵宾理财服务理念和服务模式上更胜国内银行一筹。 汇丰银行的“一站式”理财服务，向客户提供了如“一站式”的楼宇买卖及租赁服务等特色化产品，令海外投资者可以自由选择使用外币购买物业及介入按揭贷款，全方位满足贵宾客户理财需求。 花旗银行的“贵宾理财中心”则不设书面建议书，所有的建议都通过口头传送，并且，花旗还可以提供及时的外汇咨询和电话通知，通过转换币种使手头资金升值，此外，它还为忙于工作、希望利用休假旅游的客户制定专门的旅游计划。 而荷兰银行则将贵宾理财命名为“梵高贵宾理财”，希望能借梵高的创意和灵感来彰显自己的独特优势。 而外资银行具有特色服务也受到了多数客户的认可。今年8月，《Money Journal 投资有道》杂志公开发布了针对百万元投资者的跨市调查。有62％被访者将外资机构作为自己愿意去的投资机构，选择中资机构的则少了10个百分点。 据预计，中国家庭可投资资金在30万元以上的富裕家庭数占总户数的10%以上，年成长率估计为10%。因此，“贵宾级”的高端理财也将成为潜力最大的个人银行业务。 外银适应国情产品卖点多 那么为什么有这么多的客户愿意选择外资银行呢？除了更人性化的服务，以及自身的实力信誉外，理财产品的多样化也是重要原因之一。 进入中国后，为了适应中国客户的需要，在境外从来不承诺保本的外资银行却在中国内地力推起“保本型”理财产品。如荷兰银行近期推出的梵高“石油－黄金挂钩结构性存款”，就对外承诺100%的本金保障。而汇丰银行推出的汇丰“双点触发”外汇保本产品，也提出了100％的本金保障。 在人民币汇改后，花旗银行、汇丰银行也相继推出与“一篮子货币”挂钩的保本型投资产品，欧元、日元、韩元和新加坡元兑美元的汇率成为这些新一代理财产品关注的对象。 而国际热点——股市、汇市、能源、各类指数更是外资银行理财产品的热点。例如荷兰银行推出的“石油-黄金挂钩结构性存款”，专家就认为，其迎合了近期全球石油价格飞涨的形势，并具有本金保障、流动性好、透明度高等特点。特别是因其直接连接荷兰银行“石油－黄金票据系列，逆向测试过去三年（2002年一月至2005年一月）总回报高达60％。并且随时可以通过荷银网站查询资产净值。都对投资者具有不小的吸引力，但缺点是投资周期长达6年，对投资者来说是不小的考验。 而花旗银行的“市场挂钩帐户”——“澳元兑美元每日多区间递增累计收益”，则发挥了“短、平、快”的优势，仅需1年的投资期限，挂钩澳元兑美元汇率，按照落入预设区间内的天数累计收益，当落在最窄区间内年收益率为8％，中间区间内年收益率为2％，最宽区间内年收益率为1％，落入预设区间的汇率的天数越多，回报越多。 渣打银行的“指数挂钩投资”产品，挂钩美国道琼斯工业指数，使国内居民的个人美元资产能够通过海外股市来提升其资产回报潜力。并能够提供本金以及1%的最低收益保障。但由于该产品投资期限长达3年，如果客户需要对该产品提前赎回，不但不能得到投资当年的预期收益率，同时还要支付一定的费用。 有专家表示，虽然外资银行具有更强的实力和更丰富的经验，但外资银行的产品不一定就意味着高收益，同样存在亏本的风险，面对种类繁多的外汇理财品种，投资者一定要根据自己手中的外汇数额以及对外汇市场的了解程度，谨慎选择不同银行的理财产品。。
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11月1日，中国银监会颁布的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》，对现有的银行个人理财业务作出进一步的规定。要求新上柜的保证收益理财计划将投资起点调高到5000美元，但银行承诺的保证收益仍然得“无条件”高于同期限存款。 《办法》的实施令一些国内银行对自己的理财业务进行些许调整，但《办法》似乎外资银行毫无关系，因为对他们来说，个人理财的门槛往往十倍于《办法》中的规定。 高端外汇理财成外银最爱 麦肯锡公司最近的一项调查显示，在中国，家庭年收入在4300美元以上的中高收入家庭大约有3000万户，而其中4%即120万户家庭拥有高达10万美元以上的存款。这些富裕家庭的存款比例占到了中国个人存款的50%以上。中国个人金融资产总量达到了20万亿元人民币的规模。拥有雄厚资产的高端客户已渐露“头角”。 根据商业银行理财业务中向来有所谓的“二八定律”，即20％的客户给银行带来80％的收入。高端客户无疑是银行理财业务当仁不让的重点项目。事实上，在人民币项目上一直被束缚手脚的外资银行，也正是抓住了高端外汇理财，作为自己进入中国个人业务的突破口。 据了解，目前在华已经开展个人理财业务的外资银行中，基本都将客户锁定为存款5万美元以上的高端客户。其中，花旗银行及荷兰银行的门槛更是规定需存款10万美元。恒生银行更是设立了针对最低开户金额为50万元港币或等值外币的理财中心。 由于在外汇交易中有着更多经验和更高信誉，这些世界级银行显然在具有特色的贵宾理财服务理念和服务模式上更胜国内银行一筹。 汇丰银行的“一站式”理财服务，向客户提供了如“一站式”的楼宇买卖及租赁服务等特色化产品，令海外投资者可以自由选择使用外币购买物业及介入按揭贷款，全方位满足贵宾客户理财需求。 花旗银行的“贵宾理财中心”则不设书面建议书，所有的建议都通过口头传送，并且，花旗还可以提供及时的外汇咨询和电话通知，通过转换币种使手头资金升值，此外，它还为忙于工作、希望利用休假旅游的客户制定专门的旅游计划。 而荷兰银行则将贵宾理财命名为“梵高贵宾理财”，希望能借梵高的创意和灵感来彰显自己的独特优势。 而外资银行具有特色服务也受到了多数客户的认可。今年8月，《Money Journal 投资有道》杂志公开发布了针对百万元投资者的跨市调查。有62％被访者将外资机构作为自己愿意去的投资机构，选择中资机构的则少了10个百分点。 据预计，中国家庭可投资资金在30万元以上的富裕家庭数占总户数的10%以上，年成长率估计为10%。因此，“贵宾级”的高端理财也将成为潜力最大的个人银行业务。 外银适应国情产品卖点多 那么为什么有这么多的客户愿意选择外资银行呢？除了更人性化的服务，以及自身的实力信誉外，理财产品的多样化也是重要原因之一。 进入中国后，为了适应中国客户的需要，在境外从来不承诺保本的外资银行却在中国内地力推起“保本型”理财产品。如荷兰银行近期推出的梵高“石油－黄金挂钩结构性存款”，就对外承诺100%的本金保障。而汇丰银行推出的汇丰“双点触发”外汇保本产品，也提出了100％的本金保障。 在人民币汇改后，花旗银行、汇丰银行也相继推出与“一篮子货币”挂钩的保本型投资产品，欧元、日元、韩元和新加坡元兑美元的汇率成为这些新一代理财产品关注的对象。 而国际热点——股市、汇市、能源、各类指数更是外资银行理财产品的热点。例如荷兰银行推出的“石油-黄金挂钩结构性存款”，专家就认为，其迎合了近期全球石油价格飞涨的形势，并具有本金保障、流动性好、透明度高等特点。特别是因其直接连接荷兰银行“石油－黄金票据系列，逆向测试过去三年（2002年一月至2005年一月）总回报高达60％。并且随时可以通过荷银网站查询资产净值。都对投资者具有不小的吸引力，但缺点是投资周期长达6年，对投资者来说是不小的考验。 而花旗银行的“市场挂钩帐户”——“澳元兑美元每日多区间递增累计收益”，则发挥了“短、平、快”的优势，仅需1年的投资期限，挂钩澳元兑美元汇率，按照落入预设区间内的天数累计收益，当落在最窄区间内年收益率为8％，中间区间内年收益率为2％，最宽区间内年收益率为1％，落入预设区间的汇率的天数越多，回报越多。 渣打银行的“指数挂钩投资”产品，挂钩美国道琼斯工业指数，使国内居民的个人美元资产能够通过海外股市来提升其资产回报潜力。并能够提供本金以及1%的最低收益保障。但由于该产品投资期限长达3年，如果客户需要对该产品提前赎回，不但不能得到投资当年的预期收益率，同时还要支付一定的费用。 有专家表示，虽然外资银行具有更强的实力和更丰富的经验，但外资银行的产品不一定就意味着高收益，同样存在亏本的风险，面对种类繁多的外汇理财品种，投资者一定要根据自己手中的外汇数额以及对外汇市场的了解程度，谨慎选择不同银行的理财产品。。
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