请问 各位老师 什么叫不良贷款 ？谢谢
热心网友
我国银行对不良资产（贷款）的划分可以分为两个阶段： 一是在1998年以前，各家银行业沿袭的是财政部1988年在金融保险企业财务制度中的规定，我们通常称之为“四级分类”，俗称“一逾两呆”。将除正常以外的不良资产分为“逾期、“呆滞”、“呆账”。按这种方法提取的贷款损失准备金仅普通呆账准备金一种，为贷款总量的1％。 二是1998年以后，我国学习国外先进银行的做法，将资产分为“正常”、“关注”、“次级”、“可疑”、“损失”，我们通常称之为“五级分类”，后三类为不良资产。1999年7月，央行下发了《中国人民银行关于全面推行贷款五级分类工作的通知》及《贷款风险分类指导原则（试行）》。按照人民银行的规定，现在通常提取的专项准备金比例为：关注2%、次级25%、可疑50%、损失100%。 现在我们讲的不良资产（贷款）就是按照“五级分类”的“次级”、“可疑”、“损失”类资产。 简单的说，不良贷款就是:不能收回的贷款和预计不能按期收回的贷款。
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银行将贷款分为正常、关注、次级、可疑及损失五类，次级、可疑及损失类就是通常所说的不良贷款： 正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。 关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。 次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。 可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。 损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。
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不良贷款的产生有两种情况，一种是常规的，一种是非常规。在非常健康的市场经济下面就一定有不良贷款产生，事实上银行在自己的风险管理系统当中，在发放贷款的定价机制当中已经把这部分损失考虑在当中，所以它是商业银行经营的正常经营成本，因此不良贷款如果折价出售不但不是国有资产的流失，实际上是国有资产价值的重新创造.